保险公司怎么查病史？门诊和体检记录有影响吗？

市面上大多数保险，消费者在投保之前，保险公司都会对消费者的健康进行审核，即需要通过保险公司的健康审核，消费者才能投保，如果未通过就很有可能会被拒保。

我们都知道，健康告知要遵循如实告知原则，国内是有限告知原则，即问到的才回答，没问到的可以不回答。

那么在这种话情况下，保险公司仅凭消费者的回答怎么判断他有没有既往症呢？保险公司怎么查病史？如果消费者有门诊和体检记录还能买保险吗？

为了解答消费者心中的疑惑，奶爸将通过以下几点为大家细致讲解。

│保险公司怎么查病史？

│有门诊和体检记录能买保险吗？怎么健康告知？

│奶爸总结

一.保险公司怎么查病史？

其实保险公司想要查询消费者的病史是比较简单的，并没有我们想象中的那么神秘和复杂，一般有以下四种方式：

1.查询相关医院就诊记录和体检记录

医院一般会将看病患者的就医记录保存下来，如患者在医院拿过什么药，做过什么体检，体检报告内容是什么等，保险公司调查人员可根据医院提供的完整就医记录，判断消费者是否符合保险公司承保条件。

2.查询社保或农保就诊记录

消费者只要用社保卡报销过医药费，那么社保卡就会清晰的记录消费者的就诊记录，这些消费记录主要包括，门诊和住院的相关信息，以及购药信息，保险公司可根据消费者社保卡消费记录获取具体信息。

3.委托第三方调查机构

委托第三方调查机构查询消费者的以往信息，虽然这个方法比较少见，但也不排除保险公司会使用这种方法，保险公司可以委托第三方调查机构对消费者以往信息进行调查，然后再根据调查结果，判断是否承保。

4.查询其他保险公司理赔记录

每家保险公司的调查人员信息都是互通的，如果消费者已经在另外一家公司理赔过，那么就一定会留下理赔记录，保险公司调查人员可直接从该保险公司获取这方面的信息。

以上这几点，就是保险公司查询消费者病史的方法，可以看到，保险公司的“神通”还是比较广大的，消费者基本很难瞒过他们。

不过奶爸还是要提醒一点，消费者千万不要抱着侥幸心理，用欺骗和隐瞒的方式进行健康告知，因为即便是用这些方法通过了健康告知，买到了保险，但如果保险公司后续发现消费者投保时存在不诚实的行为，那么保险公司可以终止保险合同。

二.有门诊和体检记录能买保险吗，怎么健康告知？

很多消费者在投保前会担心自己有门诊和体检记录，害怕保险公司会拒保，其实这个担心是没必要的，人生病了，就要去医院治疗，留下这些就医记录是很正常的，且也不是说有门诊和体检记录就不能买保险。

到底能不能正常投保，还需要看消费者身体健康状况能不能满足保险公司的要求，且有些保险健康告知比较宽松，消费者即便是有一些毛病/既往症，也能投保。

那么有门诊和体检记录该怎么投保呢？不要着急，且听奶爸慢慢道来。

1.健康告知问什么达什么，不问不答

消费者投保之前，消费者需对保险公司进行健康告知，我们国家大陆地区，遵循的是有限告知原则，消费者只需要回答保险公司问到的问题，没有问到的问题，可以不回答。

即便是消费者有过门诊和体检记录，如果保险公司没有问到，那么消费者最好不要主动告知，当然如果问到了，那么还是要如实告知的。

2.采用最权威和最近的门诊和体检报告

消费者如果之前进行过多次体检和门诊，那么在健康告知的时候，最好采用最权威和时间点最近的相关报告，因为这些报告的内容，才能体现消费者现在的身体健康状况，保险公司才能做出比较准确的风险评估。

3.自身存在一些小毛病，但没有体检记录

如果消费者自身有一些小毛病（对健康影响不是很大），但没有在医院留下相关的体检记录，那么这些小毛病，消费者在健康告知的时候，尽量选择不告知。

因为本来就是小毛病，对健康影响也不大，如果消费者告知给了保险公司，保险公司有能会因此提升对消费者的核保严格程度，对消费者顺利投保不利。

但如果消费者患的疾病比较严重，那么该体检的还是要体检，该治疗的也还是要去医院治疗，不要因为害怕买不了保险，而不去医院治疗，贻误病机，这样对消费者自身有害无利。

三.奶爸总结

总的来说，保险公司的神通是比较广大的，可以通过多种方式获取消费者的以往信息，消费者一般很难以欺瞒的方式通过健康告知。

当然，健康告知的时候，消费者可以参考奶爸上面提到的几点注意事项，争取自身的最大利益。