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小雨伞增多多增额终身寿险VS爱心守护神:有一款优秀得太明显!

2020-12-07 21:42:49 0点赞 0收藏 0评论

雨伞增多多增额终身寿险和爱心守护神目前都算是第一梯队的增额终身寿了,先给大家看下增额终身寿的产品结构,如下图:

小雨伞增多多增额终身寿险VS爱心守护神:有一款优秀得太明显!


也就是说我们要重点关注这两个方面的对比:一是身故/全残保险金;二个是现金价值。

现金价值对比:

大家都知道财富类产品,都要比较一下IRR(内部收益率),很多人称之为财富界的照妖镜。

我们就先来比较一下,爱心守护神和小雨伞增多多增额终身寿险的IRR,30岁男性,15年交为例:

小雨伞增多多增额终身寿险VS爱心守护神:有一款优秀得太明显!


从上图可以看到,小雨伞增多多增额终身寿险的优势很突出,一直都比爱心守护神的IRR高,最后几乎接近3.5%上限。

再看下,真正的能支取的钱,也就是现金价值,两者究竟相差多少?


小雨伞增多多增额终身寿险VS爱心守护神:有一款优秀得太明显!

以30岁男性,15年交,每年交费2万为例,从上表可以看出,增多多的增值比例一直比爱心守护神高。

身故/全残保险金对比:小雨伞增多多增额终身寿险更优!

首先爱心守护神和小雨伞增多多增额终身寿险的有效保额均是按照3.6%终身复利递增,两者的身故/全残责任赔付规则也是一样的,但是由于规则中涉及现价这个因素,而两者的现价增速又是不一样的,所以对应到身故身故/全残保险金,也是不一样的!

身故/全残责任赔付规则:


小雨伞增多多增额终身寿险VS爱心守护神:有一款优秀得太明显!

且给付系数也都是一样的:


小雨伞增多多增额终身寿险VS爱心守护神:有一款优秀得太明显!

我们来看看具体的实例:以30岁的钱先生,年交2万,交费15年为例。

身故保险金对比结果:

l 保单年度末:第1-10年,两者持平。

l 保单年度末:第11年,爱心守护神比小雨伞增多多增额终身寿险多出44000元。

l 保单年度末:第12-16年,两者持平。

l 保单年度末:第17年-76年,小雨伞增多多增额终身寿险每一年都比爱心守护神多。


小雨伞增多多增额终身寿险VS爱心守护神:有一款优秀得太明显!

从在整个生命周期来看,身故保险金的赔付方面,小雨伞增多多增额终身寿险是更优的。

功能灵活度对比:小雨伞增多多增额终身寿险更优!

缴费灵活度

爱心人寿:缴费期限有趸交/3/5/10/15/20年;起投额是趸交5000元起,期交1000元起。

小雨伞增多多增额终身寿险普通版:缴费期限有有趸交/3/5/10/15/20年,起投额是趸交的话是5000元起,年交1000元起,月交200元起;随心版:起投额是500元起,可以自己设置按月追加或者是单笔追加。

保全灵活度-加保、减保、保单贷款

爱心守护神不支持加保,减保、保单贷款功能都有。

小雨伞增多多增额终身寿险普通版:追加缴费100元起,支持减额交清,终止缴费,保单继续有效。随心版的话,追加金额100元起,1元的整数倍,追加有两种方式,一个是按月追加,自己可以设置追加的期限和金额,如果期间断交,不影响已交保费的增长;另外一种方式是随心单笔追加,100元起,随时追加,不限次数。

小雨伞增多多增额终身寿险要比爱心守护神灵活很多。

健康告知对比:爱心守护神更宽松

对比了一下爱心守护神和增多多的健康告知,整体看起来,爱心守护神的健告会比较宽松一些。

爱心守护神比小雨伞增多多增额终身寿险多了一个“癌前病变”。小雨伞增多多增额终身寿险还有下面这些标红的:


小雨伞增多多增额终身寿险VS爱心守护神:有一款优秀得太明显!

总结,小雨伞增多多增额终身寿险无论是现价还是身故保障、灵活度方面,都是优于爱心守护神的,在健康告知方面,爱心守护神会相对宽松一些。

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