养卡提额 篇三:出现这三种情况是预警!分析信用卡被风控的五大原因

2019-11-25 13:05:26 1点赞 1收藏 0评论

每个发卡行都有一套相应的风险预警系统,但是,设定的标准会有所区别,有的信用卡只要不逾期,怎么刷都可以。有的信用卡还没怎么刷,就被风控了。信用卡被风控,也是有前兆的,不是立马被降额封卡的。刷卡消费时应避免三种情况,如果出现了这三种情况,说明你的信用卡会进入小黑屋,会被银行风控监管,会导致降额、封卡、冻结、限支付。

封卡降额的情况:

一、刷卡消费时,频繁接到银行的短信、打电话,要求你做账单分期

当你消费时,频繁接到银行短信或者电话要求偶请你账单分期,这个时候你就要慎重用卡,否则就会被降额、冻结。这个时候你的信用卡要么被监管了,要么被银行拉进了风控系统。超过500以上的金额,银行都会给你发短信,邀请你做账单分期(除每家银行的分期卡以外)。每家银行的分期卡本来就会分期的,每刷一笔,系统都会默认你做分期。

出现这三种情况是预警!分析信用卡被风控的五大原因

二、刷卡消费时,频繁收到银行提醒:存在交易风险

刷卡消费时,频繁收到短信或者接到电话提醒你:XX先生女士,你持有我行信用卡存在交易风险,但凡出现这种情况,要么是你刷卡金额、商户、时间触碰到银行的红外线了,被监管起来了。如果你还不纠正自己的消费行为,银行一定会降额,给你个警告,如果持续下去,就会被封卡。

三、刷卡消费时,出现银行初次降额

假设你刷了一笔,银行突然发来信息:先生女士,你尾号XXX的卡片额度从XX降到了XX。这个时候你也要注意,稍有不慎,卡就被封了。降额了还能恢复吗?出现了初次降额,该怎样防范、使用,你要重视起来。如果不管不问,银行会持续降额三次,知道封卡、冻结。

出现这三种情况是预警!分析信用卡被风控的五大原因

风控的五大因素

有可能是刷卡的商户、刷卡的金额、刷卡的时间周期不当、或者长期用固定型的POS机。风控带来的三大结果就是降额、封卡、冻结。

一、信用卡不能长期处于空卡

并不是卡里有钱就不叫空卡了,至少保证信用卡本身固定额度的10%以上。比如你有三万的额度,至少保证卡里剩了3000。至少每月都能还上最低还款,这才能避免进入银行的小黑屋,避免封卡降额。

二、信用卡不能长期处于最低还款且持续六个月以上

假设你的信用卡下卡以后,你长期把它刷空了,每个月账单一来就选择最低还款,持续了半年就容易被封卡、限支付。

三、信用卡不能长期处于全额分期

你把你的信用卡额度全部刷完以后,发现你的信用卡还不了了以后,做成了6/12期分期,这种就叫做全额分期。他别是年底的时候,银行在做资金回笼,这个时候发现你长期全额分期,银行要么会限制你消费的笔数和金额、要么会封卡降额。

出现这三种情况是预警!分析信用卡被风控的五大原因

四、信用卡不能长期处于休眠、冷冻式的状态

假如你下卡以后长期不使用,就是处于休眠状态。冷冻式是指激活了使用,一段时间又不使用。或者想起来了就一笔刷空,平时放着不用,这种行为也是不行的。

五、信用卡不能长期处于固定商户、固定金额、固定时间等刷卡消费。

一笔进一笔出,比如突然刷了一笔,账单日钱还进去,账单日一过又刷出来。这种也是会被封卡降额的。

出现这三种情况是预警!分析信用卡被风控的五大原因

发卡行增加风控,主要目的并不是限制卡主使用,毕竟信用卡业务,还是银行的收益主要来源之一。增加风控,主要是规避风险,一个人逾期是小事,积少成多的话,银行也负担不起。实际使用中,的确存在正常消费,没有套现行为,却被莫名其妙降额封卡的,但是,这只是少数,只能说明卡主的消费习惯,在其他方面触及到了风控的标准。所以,想要避免被银行风控,还是要培养良好的使用习惯。

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