白熊说保 篇五十八：身体健康，还被拒保？保险公司直言："家族风险太大，不卖！"

前两天，有个朋友找管家吐槽：“自己体检没啥问题，去买重疾险的时候被保险公司拒保了！保险公司是不是有钱都不赚？？？”

但是，管家也觉得稀奇，怎么可能呢？哪家保险公司这么挑，架子这么大，细问之下才知道：唉！又是被家族史给“拖累”的可怜虫。

“爷爷得肝癌去世，爸爸之前又被查出多囊肾，这就被拒保了……”

相信不少朋友在投保重疾险或者是医疗险的时候，会看到健康告知里有这样的问题：

您的父母是否有人患过以下疾病？卵巢癌或乳腺癌（仅对女性被保人）、大肠癌、心肌梗塞、冠心病、脑中风、糖尿病、多发性硬化症、帕金森氏病、多囊肾疾病。

像上面这种只询问父母的算是比较善良的，有些甚至得像查户口一样，把直系亲属（通常包括父母，祖父母，外祖父母，子女，孙子女等等）等都问一遍：“是否曾经罹患XX疾病”。

有些朋友就不乐意了：“我自己买保险，和我爸妈、爷爷奶奶生病有啥关系？”

还真就有点关系！——这就是家族病史影响投保的因素。

今天，就来看看家族病史对买保险的影响：

01 家族病史为什么会影响投保？

为什么保险公司对于家人有没有生病这个问题要刨根问底的调查呢？原因很简单：有些疾病是受一定的家族遗传因素影响。

所以有家族病史的人，对比普通的健康人群患同类疾病的风险要大得多。

如果保险公司不对他们设限制的话，就会对其他的买保险的朋友不公平。

遗传真是个“神奇”的东西，从出生开始，就一直深深影响着我们：

为什么有人喝水都会胖，有人却一直苗条？

为什么有人得费一堆的功夫美白，有人却不费功夫白的透光？

为什么有人天天抽烟没事，有人每日养生却得了肺癌……

通过现代生命科学的研究，我们能知道这都是基因在作祟。

据医学研究显示，像糖尿病、高血压、多囊肾病、冠心病、脑中风、帕金森病等等，甚至谈之色变的癌症，都具有明显的遗传倾向性。

02 有家族病史，患病的风险有多大？

也可能会有朋友说：“有家族病史，不代表以后就会得病呀？！”

接下来，我们就说说，有家族病史的朋友患病风险有多大？

根据数据显示，一般有家族病史的朋友，患这些疾病的风险将会成倍增长：

糖尿病：父母一方患糖尿病，子女患糖尿病的概率约为40%；父母均患病，子女患病率将高达70%。

高血压：父母一方患高血压，子女的患高血压的概率约为28%；父母均患病，子女患病率将高达45%。

多囊肾病：父母一方患多囊肾病，子女有50%几率获得囊肿基因而发病；父母均患病，子女患病率将高达75%。

冠心病：父母一方患冠心病，子女患病率是双亲正常者的2倍；父母均患病，子女患病率为双亲正常者的4倍。

脑中风：直系亲属患有脑中风者，患病率要比普通人高2.5倍。

……

而且最令人害怕的癌症也有家族聚集现象：患者的父母、子女、兄弟姐妹的患病率较常人比要高很多。

医学史上闻名的“被癌症诅咒”的G家族，经调查，直至1976年结束，在其七代（共929名人）后人中，有115人罹患癌症，其发病率明显高于一般人群，发病年龄在40岁左右。

癌症，仿佛成了家族逃不脱的梦魇。

据统计，约有10%—15%的癌症是遗传造成的，其中甲状腺癌、肠癌、胃癌、乳腺癌、肺癌、肝癌等6种癌症的遗传倾向明显。

日本学者调查证明，在肺鳞状细胞癌患者中，35.8%的患者有家族史；肺泡细胞癌的女性患者中，有家族史的高达58.3%。

所以，一旦自己家中有患癌病例，就要打起十二分的警惕！！！

03 管家总结

有家族遗传病，家族病史，我们都没得选，但也不能“坐以待毙”。

如果不幸，家中的亲人有此类病史的，建议做好两手准备：

1、找专业的医生，询问有关家族病史的针对性建议。看看有没有相关的治疗方案和预防举措，以及需要注意的禁忌。

高风险不等于得病，只要保持健康向上的生活态度，像是糖尿病、高血压这种日积月累落下的“病根”完全有机会避免。

2、趁疾病未上门，提前给自己准备好充分的健康保障。在医保的基础上，额外搭配购买一份重疾险和医疗险。这样即便不幸患病，自己也有足够的资金用于治病。

如果害怕自己会因家族病史的问询被拒保，怎么办？管家告诉你：只有一个办法—多看多选。

市面上的保险产品那么多，总有几款健康告知是宽松的。像重疾险中康惠保旗舰版、芯爱重疾险、健康保2.0这3款都没有问及家族病史，就可以可以放心投保。

医疗险，像尊享e生2019也不涉及家族病史问询，是个不错的选择。

记住一点，疾病并不可怕，可怕的是，我们退缩了。

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