行业观点 篇十一：继光大永明嘉多保之后，复星联合健康告知也将变严了

2019年高性价比的重疾险真的是层出不穷，一些公司甚至开发出了非常人性化的保障。比如复星联合妈咪保贝少儿重疾险，重疾不分组多次赔付；光大永明嘉多保重疾险，可以同时附加恶性肿瘤多次赔付、重疾多次赔付；昆仑健康保2.0，保重疾医疗津贴。

到了下半年，不少公司为了控制成本，又开始收紧健康告知。先是光大永明大幅度收紧健康告知，而且几款拳头产品改为必须捆绑身故责任。紧接着，海保人寿也是如法炮制。

没想到，刚接到通知，复星联合也要对其热销的几款长期重疾险动手了。其中就有我们非常推荐的良心产品妈咪保贝，另外还包括康乐一生2019等产品。

调整时间暂定为10月18日早晨9点。一句话概括调整点：健康告知变严。唯一欣慰的地方，就是没有格外强制捆绑。

一、妈咪保贝的健康告知变化

妈咪保贝的健康告知到底哪里变严了呢？

主要是在第六条：

老版是“两周岁以下（含两周岁）儿童：是否有早产、难产、出生时体重小于2.5公斤或有产伤、窒息、缺氧、颅内出血等异常情况？”

新版将会把“两周岁”调整为“三周岁”。

也就是说老版的健康告知，宝宝出生时如果早产或难产，原本等到2周岁，在没有其他身体异常的情况下，就能享受“免健康告知，直接买”的待遇。但在调整后，3周岁及以上的才行。

在2019年的少儿重疾险市场，妈咪保贝的产品竞争力是数一数二的。其重疾可不分组赔付两次、少儿特定高发疾病病种保障周全、保费性价比高，“忠诚客户”权益更是解决了客户满期续保的后顾之忧，

不想耽误宝宝投保，又早就看好妈咪保贝的，最好现在就着手投保。

二、康乐一生2019的健康告知变化

几款康乐一生系列成人重疾险，包括康乐一生2019、康乐一生倍加保等产品，健康告知变化更大。将新增以下询问：

①2年内检查异常；

②最近1年内因病连续服药超过30天；

③兄弟姐妹家族病史；

④高危活动、前行高危国家询问；

⑤寿险、重疾险理赔询问；

具体对谁有什么影响？给大家详细分析如下：

1、2年内检查异常

新版健康告知问询如下：

在过去2年内您是否存在以下一项或几项检查结果异常，被建议随诊、复检或进一步检查：血液、尿液检查、心电图、影像学检查（X光、B超、CT、核磁共振）、内窥镜、细胞学检查、病理活检、眼底检查等？

旧版的健康告知，其实也不是完全没问检查异常。

以康乐一生2019为例，第一条健康告知就部分提到了：

您最近2年内是否因健康异常发生过住院或手术，或由体检医师或医生给您提出住院或手术的建议？此处所述住院治疗或手术不包含咽喉炎、鼻炎、扁桃体炎、肺炎、上呼吸道感染、阑尾炎、脂肪瘤、骨折、颈椎疾病、急性胃炎或非萎缩性胃炎、顺产手术、胆囊炎、剖腹产。

字里行间的，差异可就大了：

老版的意思是，如果检查有异常，但只要没严重到、医生建议你住院或手术的程度，就不影响，只要不涉及其他项，可以直接买。

新版的意思是，只要体检，或者因病去医院检查时，发现了一些异常，即使医生说不用治疗，也得告知，要走智能核保或者人工核保。

虽然不一定会被拒保，但存在拒保的可能性，而且麻烦了很多。

2、最近1年内因病连续服药超过30天

以康乐一生2019为例，在前面我们已经看到，只问了住院、手术的情况。

现在增加了“在最近1年内因病连续服药超过30天？”这条问询后，像幽门螺杆菌感染、慢性肠胃炎这样常见的小病，都有可能遵循医嘱长期服药，现在购买起来，就会麻烦不少。

3、兄弟姐妹家族史

新版问询是：

您的父母或兄弟姐妹是否有人患过以下疾病：卵巢癌或乳腺癌（仅对女性被保险人）、大肠癌、糖尿病、多发性硬化症、多囊肾性疾病？

以康乐一生2019为例，老版问询是：

您的父母是否有人患过以下疾病？ 卵巢癌或乳腺癌（仅对女性被保险人）、大肠癌、心肌梗塞、冠心病、脑中风、糖尿病、多发性硬化症、帕金森氏病、多囊肾性疾病。

病种变少了，但多了“兄弟姐妹”。虽然说有利有弊，但难免有人因此“躺枪”。不过只要你身体健康，体检正常，通过核保，大部分人也能购买。

4、高危活动、前行高危国家

新版问询是：

您是否从事或经常参与任何危险的运动或赛事（如 跑酷、赛车、海拔3000米以上登山、室外攀岩、滑雪、潜水、跳伞、蹦极、驾驶航空机具以及其它危险运动或赛事）， 或计划前往战乱、政局动荡国家或地区？

以康乐一生2019为例，老版问询是：

您是否参与任何危险的运动或赛事（如赛车、海拔3000米以上登山、攀岩、滑雪、潜水、跳伞、蹦极、驾驶航空机具以及其它危险运动或赛事）？

为什么问这个？就是现在国人的业余生活越来越丰富，参与一些高风险活动或行为，增加了意外发生的可能性。

这里也提出一个建议，为了我们的生命安全，尽量不要去某些战乱或者动荡的国家。

5、增加寿险、重疾险理赔

新版问询是：

您是否在投保或复效其他人身险产品时被拒保、延期、加费或除外责任承保， 或曾经申请过寿险、重疾险理赔，或最近1年累计投保重疾险产品保额超过100万？

以康乐一生2019为例，老版问询是：

您是否在投保或复效时被拒保、延期、加费或除外责任承保？ 或最近1年累计投保重疾险产品保额超过100万？

如果曾经申请过寿险、重疾险理赔，那么再投保，就有点困难了。

以上就是复星联合这次几款重疾险健康告知的主要变化，截止时间是10月18日早晨9点。

如果你刚好看好哪款重疾险，比如妈咪保贝、康乐一生2019，而且受健康告知调整影响的话，最好在17号前买好，别拖延。

如果你还没想好买哪款重疾险，或者看好其他的产品了，那你可以忽略这篇文章。毕竟没有哪款产品可以适合所有人，购买保险一定要明确自己的需求，不要因为某些停售或者营销行为，而盲目改变投保选择。

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