大学生应该买什么保险

创作立场声明：亮保保

大学生应该买什么保险？

一、大学生医保

以长沙市为例，大学生新学年基本医保缴费时间为每年8月31日至10月31日。缴费标准是：一般大学生220元/年；困难大学生165元/年。

享受基本医疗保险待遇起止时间为 参保缴费当年的9月1日至次年的8月31日。年最高报销额15万元。

具体医疗待遇如下：

1.急诊/门诊

急诊：急诊抢救死亡发生的医疗费用；参保人员在门诊急诊符合住院标准转住院治疗的，规定范围内的医疗费用；

特殊门诊病种：经审批后可享受规定范围内特殊病种门诊待遇。一般是限额内基金统一支付50%，个人自付50%。

普通门诊：在各大学指定的医疗机构就医，大学生门诊统筹实行实时上传实时结算，报销比例不低于70%。

符合规定的意外伤害门诊医疗费用。

2.住院

定点医疗机构住院治疗；

因急诊、急救在非定点医疗机构住院治疗；

寒、暑假回家探亲期间，异地实习期间，因疾病住院可就近在当地治疗；

审批后转往外地就医治疗

3.购买城乡居民大病保险。

4.符合国家政策和省、市人民政府规定的其他情形。

总的来说，大学生医保有几项明显优势：

缴费标准低、无等待期、保障大病兼顾门诊、看病方便（定点医疗机构分布广泛）、治疗病种广、意外有保障、报销方便（只需缴纳自付费用，其他部分由医院与医保中心自动结算）

所以，相对于其他保险，大学生医保是基础保障，具有不可替代性。

二、大学生补充保险（学平险）

我国大学生医保还处于广覆盖、低保障阶段，据统计：除了在校职工医院住院能报销60-70%外，在其它医院住院平均报销力度仅为40%左右。因此国家鼓励大学生通过补充商业保险，提高保障水平。

学平险是专门为在校学生设计的险种，保障学生在校期间（校内和校外）平安健康，减轻因为孩子遭遇意外给父母带来的经济损失，作为大学生医保的重要补充。不过现在已经不再由学校统一办理，而是自行选购，费用也比较低，年保费是几十元到一百元不等。

意外伤残/身故、疾病身故、意外门诊/急诊、意外/疾病住院等情况，学平险都能理赔。

参加了大学生医保的学生，报销了医保费用后，其余部分仍可由学平险报销，二者赔付总和可达90%及以上。

不过这类保险看似什么都保，其实各项保障保额都不高，大多数学平险保额如下：

疾病/意外身故保额<10万元，

住院医疗额度<10万元，

意外医疗额度为1万元。

且买完这一年后第二年是否还能续保，也是非常不确定的。

再加上受社保内报销的限制。只能说可以满足最基本的医疗需求，一旦生重病或疑难杂症，就捉襟见肘了。

所以，出于周全的考虑，大学生还有两项必备的商业保险，那就是：意外险和医疗险。

三、意外险

意外险全称意外伤害保险，是以被保险人因遭受意外伤害，造成的死亡、残疾、医疗费用支出，或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的人身保险。

平时常见的综合意外险，一般涵盖了身故、伤残、意外医疗等保障责任。

意外险以一年期产品最为常见，而且保费低保额高，基本不设健康告知，可以说是大学生的保险标准配置了。

多二十岁正是精力旺盛的年纪，如果在平时的运动中骨折、摔伤，外出意外遭遇交通事故等，产生了就医费用，都能通过意外险得到理赔。

以上海人寿小蜜蜂为例：

50万意外身故/伤残保额，

5万意外医疗（100元免赔额，社保内100%报销），

50元/天意外住院津贴，

交通意外（水运公共交通30万、轨道交通30万、航空50万）叠加赔付。

年保费仅需158元，大学生完全可以自己负担。

商业保险，那就是：意外险和医疗险。

四、百万医疗险

现在许多重疾发病也逐渐呈现年轻化趋势，根据泰康人寿公布的上半年理赔数据，可以发现：重疾理赔年龄集中在30-50岁之间，重疾已经不再是老年病。

而且，出人意料的，21-30岁年轻群体也占据了5%的比重。

再加上相互宝8月第1期的的理赔名单公示中，救助人数共502人，13-29岁年龄段就有88人，占比超过17%。

而且相信不少人也在自己的朋友圈中看到过校友的大病众筹消息，看完令人唏嘘。

所有这些，都在提醒大学生们：要提前预防重疾！

现在市面上涌现出了非常多的百万医疗险产品，已有医保的大学生们，仅需一百多元就能获得几百万一般医疗和重疾住院保额，对于重疾具有很好的保障作用。

但这类产品缺点在于：基本上为一年期产品，许多不保证续保。所以大学生们应该趁着身体健康，尽早购买。

另外需要注意：保险归保险，众筹、互助计划等这些都是不能取代保险的地位的，充其量只能作为充，锦上添花。

写在最后

除了以上这些，还有重疾险、寿险等常见的险种，保险意识强的人也觉得这是不可或缺的，预算支持的话，当然可以全部配齐。

但实际上，重疾险、寿险更加适用于因病、因身故/全残会带来严重经济收入损失的群体，所以必要性相对来说会比意外险、医疗险会弱一些。