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大学生应该买什么保险

2019-08-22 22:20:00 0点赞 9收藏 7评论

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创作立场声明:亮保保

大学生应该买什么保险

一、大学生医保

 以长沙市为例,大学生新学年基本医保缴费时间为每年8月31日至10月31日。缴费标准是:一般大学生220元/年;困难大学生165元/年。

享受基本医疗保险待遇起止时间为 参保缴费当年的9月1日至次年的8月31日。年最高报销额15万元。

具体医疗待遇如下:

大学生应该买什么保险

1.急诊/门诊

急诊:急诊抢救死亡发生的医疗费用;参保人员在门诊急诊符合住院标准转住院治疗的,规定范围内的医疗费用; 

特殊门诊病种:经审批后可享受规定范围内特殊病种门诊待遇。一般是限额内基金统一支付50%,个人自付50%。

普通门诊:在各大学指定的医疗机构就医,大学生门诊统筹实行实时上传实时结算,报销比例不低于70%。

符合规定的意外伤害门诊医疗费用。

2.住院

定点医疗机构住院治疗;

因急诊、急救在非定点医疗机构住院治疗;

寒、暑假回家探亲期间,异地实习期间,因疾病住院可就近在当地治疗;

审批后转往外地就医治疗

3.购买城乡居民大病保险。

4.符合国家政策和省、市人民政府规定的其他情形。

总的来说,大学生医保有几项明显优势:

缴费标准低、无等待期、保障大病兼顾门诊、看病方便(定点医疗机构分布广泛)、治疗病种广、意外有保障、报销方便(只需缴纳自付费用,其他部分由医院与医保中心自动结算)

所以,相对于其他保险,大学生医保是基础保障,具有不可替代性。

二、大学生补充保险(学平险)

  我国大学生医保还处于广覆盖、低保障阶段,据统计:除了在校职工医院住院能报销60-70%外,在其它医院住院平均报销力度仅为40%左右。因此国家鼓励大学生通过补充商业保险,提高保障水平。

学平险是专门为在校学生设计的险种,保障学生在校期间(校内和校外)平安健康,减轻因为孩子遭遇意外给父母带来的经济损失,作为大学生医保的重要补充。不过现在已经不再由学校统一办理,而是自行选购,费用也比较低,年保费是几十元到一百元不等。

意外伤残/身故、疾病身故、意外门诊/急诊、意外/疾病住院等情况,学平险都能理赔。

参加了大学生医保的学生,报销了医保费用后,其余部分仍可由学平险报销,二者赔付总和可达90%及以上。

  不过这类保险看似什么都保,其实各项保障保额都不高,大多数学平险保额如下:

疾病/意外身故保额<10万元,

住院医疗额度<10万元,

意外医疗额度为1万元。

且买完这一年后第二年是否还能续保,也是非常不确定的。

再加上受社保内报销的限制。只能说可以满足最基本的医疗需求,一旦生重病或疑难杂症,就捉襟见肘了。 

所以,出于周全的考虑,大学生还有两项必备的商业保险,那就是:意外险和医疗险。

三、意外险

 意外险全称意外伤害保险,是以被保险人因遭受意外伤害,造成的死亡、残疾、医疗费用支出,或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的人身保险。

  平时常见的综合意外险,一般涵盖了身故、伤残、意外医疗等保障责任。

 意外险以一年期产品最为常见,而且保费低保额高,基本不设健康告知,可以说是大学生的保险标准配置了。

 多二十岁正是精力旺盛的年纪,如果在平时的运动中骨折、摔伤,外出意外遭遇交通事故等,产生了就医费用,都能通过意外险得到理赔。

以上海人寿小蜜蜂为例:

50万意外身故/伤残保额,

5万意外医疗(100元免赔额,社保内100%报销),

50元/天意外住院津贴,

交通意外(水运公共交通30万、轨道交通30万、航空50万)叠加赔付。

年保费仅需158元,大学生完全可以自己负担。

商业保险,那就是:意外险和医疗险。

四、百万医疗险

 现在许多重疾发病也逐渐呈现年轻化趋势,根据泰康人寿公布的上半年理赔数据,可以发现:重疾理赔年龄集中在30-50岁之间,重疾已经不再是老年病。

而且,出人意料的,21-30岁年轻群体也占据了5%的比重。

再加上相互宝8月第1期的的理赔名单公示中,救助人数共502人,13-29岁年龄段就有88人,占比超过17%。

而且相信不少人也在自己的朋友圈中看到过校友的大病众筹消息,看完令人唏嘘。

所有这些,都在提醒大学生们:要提前预防重疾!

现在市面上涌现出了非常多的百万医疗险产品,已有医保的大学生们,仅需一百多元就能获得几百万一般医疗和重疾住院保额,对于重疾具有很好的保障作用。

但这类产品缺点在于:基本上为一年期产品,许多不保证续保。所以大学生们应该趁着身体健康,尽早购买。

另外需要注意:保险归保险,众筹、互助计划等这些都是不能取代保险的地位的,充其量只能作为充,锦上添花。

写在最后

除了以上这些,还有重疾险、寿险等常见的险种,保险意识强的人也觉得这是不可或缺的,预算支持的话,当然可以全部配齐。

但实际上,重疾险、寿险更加适用于因病、因身故/全残会带来严重经济收入损失的群体,所以必要性相对来说会比意外险、医疗险会弱一些。

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