用卡技巧 篇十一：13家银行信用卡优缺点详解，如何提高下卡成功率？提额68天毕业

大家好，我是财商思维阿强，因为各家银行信用卡，在申请、用卡的过程中，因政策不同，各有特点。对于未持有或新用户的小伙伴来说，有很多需要注意和规避的事项，所以给大家带来以下解析，希望对小伙伴们有所帮助。

一、交通银行:注重学历，容易下卡，但风控严格

1，注重学历，会核实，大专以上都好下卡。通过优质邀请码申请交行，对下卡有一定帮助；

2，各大银行普遍喜欢科技类公司员工，但交行和浦发不喜欢，填写的公司名称带科技，会影响下卡率和授信额度；

3，许多银行都不喜欢多头授信，交行是其中一家。各大银行对申请人评估，普遍是未持有信用卡负4分，持有1至4张正8分，超过4张负4分；

4，交行风控很严厉，经常贷后管理，单笔消费固定额度50%以上，容易引起风控。用卡稍微不当，就会收到风控短信。用卡行为被风控了，交行会采取邀请分期措施。拒绝客服的分期邀请，资质一般的，可能会降额，资质很差的，甚至会封卡；

5，各大银行普遍喜欢用卡时间长，多消费的活跃客户。交行对用卡时间不长，不活跃的客户有不同的态度，可以冷冻提额；

二、中信银行：支持以卡办卡，账单日前还款有利于提额，容易激活新快现

1，中信支持以卡办卡、异地办卡；

2，中信每年可更改2次账单日，可更改为1号至12号其中一天。不需还清未出账单，也不需还清分期就能更改，因此每半年可通过更改账单日延期还款一次；

3，账单日前还款有利于提额，容易激活新快现，中信冷冻也有机会提额；

4，中信除了冷冻和曲线提额，申卡时没有提供或有了新的财力证明，可通过发邮件或前往银行网点，补充资料申请提额；

5，中信是取溢缴款收费较高的银行，通过ATM机和柜台取溢缴款，收取2%手续费，每笔最低收费20元。小额溢缴款可消费掉，中信有大额溢缴款，要致电客服咨询处理；

三、招商银行：风控特殊，喜欢真实消费，提额快

1，提额很快，后续能翻倍提临时额度，优质客户可长期延续临时；

2，痛点是，使用了临时额度金额，说不定哪天会关小黑屋，突然延续不了临时。接下来很长时间，每月只能还款，没有可用额度；

3，招行一般不会采取降额、封卡措施，但风控系统较特殊，很多行为都会触发小黑屋。招行喜欢真实消费，许多第三封支付刷不了招行信用卡，就算能刷，会容易引起风控；

4，招行是账单日后最早需要还款的银行，离最后还款日只有18天。可通过更改账单日，每半年延期还款1次；

四、平安银行：注重车产和保险

1，平安银行注重车产，全款和按揭均可提供车产证明。平安银行还注重保险，持有保单有助于信用卡申请；

2，绑定储蓄卡登录口袋银行，首页点击信用卡申请，点击秒测额度，可查询平安信用卡预审批额度。有额度就在里面申卡，在里面申请提额不会查征信。四大行查询预审批额度均不查征信，平安银行会有查询记录。有时候在征信报告上显示为贷后管理，有时候显示信用卡申请，虽然对征信影响不大，但不宜频繁查询；

3，有小额溢缴款可消费掉，平安是唯一处理溢缴款没有免费方式的银行，而且手续费不低。有大额溢缴款，致电客服处理，是费用最低的方法。

4，平安具有保险基因，是一家特别的银行。各大银行普遍有积分的商户类别，平安银行没有，要了解平安的积分政策，少刷没有积分的商户；

五、兴业银行：下卡后注重前三笔消费，可尝试兴业二连提，负债高不利于提额

1，兴业支持质押办卡，有一年以上定存，可前往网点提出质押办卡申请。质押办卡通过率很高，下卡额度是定存金额的90%左右，但取出定存后，信用卡会降额；

2，兴业注重前3笔消费，下卡后，在A类商户或合作商户消费前3笔，有利于以后信用卡额度的提高。A类商户比如：餐饮、住宿、娱乐类；

3，申请信用卡时没有提供，或现在有了新的财力证明，可在网点补充资料申请提额，也可把证明材料通过邮件发给兴业银行。兴业注重负债率，信用卡想提额，负债不能高。最低还款虽然会给银行做贡献，但不利于提额。接受客服致电邀请分期，有机会提额，但申请分期不能多；

4，信用卡提额后19个小时左右，期间处于账单日前后几天，可尝试再次申请提额。用卡良好有一定成功概率，此为兴业二连提；

六、浦发银行：喜欢客户分期，下卡一个月就有机会提额，有的下卡会自带万用金

1，浦发有定制卡种，下卡后要扣除金额不等的定制费，付费就是做贡献，会提高下卡率。要根据各自情况，衡量办信用卡是出于怎样的需求，付这笔定制费值不值；

2，浦发用卡一个月就有机会提额，有的下卡会自带万用金，金额高于信用卡可用额度，就是浦发信用卡背后额度外贷款；

3，浦发非常注重盈利，有贡献度，各种授信都好说。喜欢客户分期，分期了就好提额，就好激活和提高各种额度。客服邀请分期时，有的会说明分期了有利信用卡提额，不分期会做降额处理。这是实话，卡用得不好，不少被降额了；

4，注重他行用卡情况，持有其他银行使用1年以上，1万以上额度，近半年没有逾,期记录，可通过以卡办卡申请浦发。贷后管理发现他行有逾期记录，会影响浦发的提额，甚至导致降额；

5，浦发不忌讳网付，每月网付金额较大，可致电客服申请5倍积分。网付结合线下多元化消费，有利于提额；

七、广发银行

1，广发卡种较多，申卡选择要结合自身情况。新聪明卡适合征信白户，航空联名卡适合经常坐飞机，车主申请爱车达人，真情卡适合女士，视频老用户申请视频联名卡，小白分高申请小白卡；

2，广发喜欢每月多元化多笔消费，如果不能顺利提额，可尝试账单日后尽快还一半金额。然后多刷商超百货、KTV、住宿商户，空卡后，最后还款日前三天，还清另一半账单金额；

3，广发单笔消费、账单分期、现金分期均有机会不占可用额度；

八、光大银行

信用卡的用户数量比较大，活动也很给力。

1，门槛低，白户和以卡办卡都好办，只要准备工作做好，白户也好下卡。

2，刷3次大部分可以免年费；

3，网购可以累积积分；

4，分期手续费很高，网点很少；

5，光大银行提额是需要通过系统测评来调额，而且主动申请反而会较难批准，所以碰到光大提额的机会，一定不要错过；光大银行会暂时发送持卡人封卡短信，一般在风控排查结束有可正常使用；

九、民生银行

1，民生适合需要那些需要办大额信用卡的朋友，额度还是很客观的（1~30W）男性选择in卡，女人选择女人花，通过率高， 没事撸撸羊毛，随便刷几笔就能提，临时基本每个月都有 ，民生对已有客户还是很不错的；

2，喜欢消费类型： 民生对大额比较敏感，消费笔数要多，尽量少刷大额，多刷高费率机器，金额随意；

十、工商银行：喜欢有资产和星级高的客户，建议申卡前先查询工行信用卡预审批额度

1，四大行查询预审批额度均不查征信，网点排号小票，打1738个人信息资料，绑卡登录手机银行，首页点击最爱，再点信用卡，均可查询工行预审批额度；

2，工行喜欢有资产和星级高的客户，能持有商友这张储蓄卡，服务星直接是5星。可通过贵金属、理财、转账等，提高工行贡献星级；

3，工行有相对独立的信用卡评审系统，综合诸多因素，持有宇宙行信用卡，申请支持以卡办卡的其它银行信用卡，普遍会得到认可；

4，工行有1830评分系统，700分以下就是工行灰名单客户，申卡或提额会被拒。可至网点查询分值和了解具体原因，修正后致电客服申诉出灰名单；

有定存的，可在网点申请质押办卡，通过率很高。定存转活期取出资金后，信用卡会降额。另一种是循环质押，提高工行资产数值，有助于申卡、提额、曲线，取出资金后不会影响额度；

十一、农业银行

1，农业银行信用卡提高固定额度方法，仅需满足以下3个条件，即可申请提高农业银行信用卡的固定信用额度：

(1)刷卡消费的帐单需连续3个月中间不能断(即：每月都要有消费);

(2)每月产生帐单消费情况是您总额度的30%以上;

(3)没有逾期和还最低额的历史记录；

2，喜欢的消费类型： 农行比较喜欢大额，当然在消费大额之前最好先和银行打电话说明一下，农行不限制刷卡次数，多刷卡多消费就行了， 基本每隔半年就可以或多或少提一次 可以做一下分期，让银行赚一点；

3，不要用农行卡T现 ，不要取现 ，农行卡的临时一般都是占额度的，要一次就占一次固定额度的提额时间，最好不要频繁申请提额，提额都是会参考征信上的数据，频繁的给客服打电话申请提额，征信报告上显示的都是贷后管理；

十二、中国银行：

1，喜欢的客户消费类型： 中行看重的是存款，所以在申请之前，或者想提额的，可以办理一张中行的借记卡，定期存钱；

2，刷卡的金额尽量多，半年内消费总金额至少在额度30%以上； 消费次数尽量多，平均每月15笔以上，若20笔以上更易提额；

消费商户类型多，诸如商场、超市 、加油站 、餐饮、 旅店、 旅游 、娱乐场所等；而批发类和购房购车等大笔消费越少，提额越容易；网上购物、支付宝交易及取现越少 ，提高额度机会越大；

3，中国银行的第一次提永久额度为6个月后，再次永久提额为3个月后；

十三、建设银行：建议先查询信用卡预审批额度再申请

1忌讳多头授信，持有4张以上信用卡，很难下卡，也会影响曲线提额成功率。如果一直被拒，需要减少持卡数再申请；

2，申卡前为了保证通过率，有信用卡预审批额度再申请建行。查询方法是手机客户端绑定建行储蓄卡，首页点击信用卡，点击信用卡管理，再点击预审批额度。除了信用卡预审批额度，手机银行里也会显示建行其他预审批额度；有额度的，办理建行相关业务，通过率都较高；

3，理财同时走流水可出额度，让网点人员协助在智能柜员机办卡。没有固定电话，不了解近期放水卡种，可让网点人员帮助选卡和填写固定电话号码，寄卡到单位，下卡额度有机会是预审批额度的两倍；

4，通过手机银行提额失败，会显示参考码，不同参考码对应提不了额的具体原因。有针对修正后，再申请提额，会增大成功率；

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