知道真相的我眼泪掉下来：年金险，真能赚钱？

黑猫酱最近接到消息，预定利率在4.025%的年金险，大概率会全面停售，并且部分产品极有可能在月底收尾！

我的妈呀!这一波抢购来得猝不及防！自从一个月前监管爸爸发文将不再审批4.025%年金，在观望中的吃瓜伙伴纷纷上车。综合近几年的国内外利率下行的大环境，甚至日本，瑞典，丹麦等，都出现了负利率。不得不说，这趟车，上的超值！

从东方财富网的数据来看。近10来年，咱们的存款利率变化，是这样：

有小可爱问，不过就是年化4.025%么？也不高呀！确实，年化收益高于4.025%的投资项目有千千万，也包括了前段时间爆雷的一些p2p平台。多数人被高收益蒙蔽，却忽略了投资背后的风险系数。

黑猫酱有朋友买股票，刚入市短短2周内赚了5000元，于是追加了3万，遇上股市震荡，行情低迷，赔的连裤衩都不剩，心情就像

那么既保本又稳健的投资有么？一般有这4种。

1、银行活期存款，年化利率0.35%，甚至有的银行只有0.3%。

利息很低，但存取灵活。

2、银行定期存款，常见的存款期限一般有3年、5年、10年，年化利率2.5%。

利息略高些，一般大额存单到期后才能看到那么一丢丢收益。如果提前支取，就前功尽弃，利息按活期计算。

3、国债，顾名思义就是借给国家的钱，你是债主。利息还阔以，缺点是不到期不能赎回,如果碰到加息周期就损失利息差。提前赎回损失比定期存款提前取出还要大。

4、年金，是保险大家庭里的一类，兼具收益、安全性、保障，简直就是我心目中的理想“男神”。

简单来说，就是先交钱，存够一定的期限，可以每年领钱。条款承诺保底收益，上车即赚。既然是白纸黑字的合同，双方就需要遵守契约精神，每月账户会有收益体现，但也需要存够一定的期限，本息才能全部领取。

通常按照使用人群来区分，有宝宝的教育金和成人的养老金。

教育金是存够一定的时间，等孩子长大，在教育、婚嫁等人生大事上能够发挥一定作用。

养老金是给资金攒的养老钱，一般到退休可领取，活多久就能领多久。

年金险这么多，怎么挑？注意看IRR。

理想和现实有差距，承诺利率4.025%，实际到手的会少一些。IRR=实际收益率，所以比例越高，到手的钱就越多。一般3.5%以上可放心考虑了。

再次提醒小可爱们，同其他理财产品一样，投资分配需要留够一定的灵活额度，毕竟也需要存够一段时间，才可以取出。