降了！车险综合改革第一天，新车保费直降超三成！

9月19日零点，力度空前的车险综合改革正式实施。这场囊括商业车险、交强险的车险革命将带来哪些变化？保费能便宜几成？交强险保额有何变化？商车险的保障范围扩容了哪些？又有哪些情况不赔？新旧保单又如何过渡？

上述问题，伴随着各家财险公司新车险首单的落地，也一一揭晓。

一、保费直降！商车险多可超三成

家住北京市昌平区的魏虎（化名）心仪牧马人已久。今天去4S店购车时，他惊喜的发现，保费相较于一周前便宜了4500多元。这意味着此前上万元的商业车险保费，直降至7200多元。

一番咨询后，魏虎得知，这是因为车险综合改革恰于今天0点开始运作，而各家保险公司上线新车险，推出了诸多车险改革特惠福利。

“这次改革根据实际风险状况重新测算了基准纯风险保费，不同客户的涨降费水平会存在一定差异，但整体来说保费是真真实实下降了。”有关负责人说。

二、交强险也能打折！北京最低六五折

《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》显示，新交强险的费率浮动系数由之前的1类细分为5类，浮动系数上限不变，但部分地区，浮动下限从-30%扩大到-50%。

具体来看，全国36个省市地区分了ABCDE五个区域区别实行。能够享受最低5折优惠的，只有内蒙古、海南、青海、西藏4个地区；江苏、浙江、安徽、上海等20个地区，能享受的最大折扣是七折，属于下浮力度最小的。

北京与天津、河北、宁夏4个地区实行的是一样的费率调整方案。分6档：

远虑君了解到，位于北五环外汽车商城，新出保单的车主可享受最低六五折扣。

“交强险基础保费是950元。车险综合改革前，北京地区车主最低可以享受七折，也就是缴纳665元。此次改革以后，北京地区三年未发生交通事故的车主可以享受六五折，即只需缴纳617.5元。”相关负责人说。

三、保障圈扩容！更加“物美价廉”

车险综合改革后，保费下滑了，保障圈变化几何？

根据银保监会相关文件，此次车险综改之后，交强险保额增加而价格降低，责任限额更是近乎翻倍增加，其中有责限额由12.2万元增加至20万元，而无责限额也自1.21万元增至1.99万元。

具体而言，在交强险中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高至18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高至1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

而无责任保额方面，死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高至1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高至1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

在吸引消费者方面，商车险也不甘落后。魏虎说，之前买车险时，被五花八门的附加险搞得头晕，至于哪个有用哪个用途不大，没有概念。不过，今天被告知以后不用那么麻烦的挑选附加险，买一个车损险基本就都涵盖了此前玻璃破碎、涉水等。

“改革后对多年无赔偶然出险的车主更加宽容，不会因偶然出险导致次年保费大幅上升，也是引导消费者保持良好的驾驶习惯。”相关负责人表示，对未发生赔付，有着良好驾驶行为习惯的车主，次年车险将得到更多优惠。因此，建议车主安全驾驶，同时不要中断商业险投保。中断投保，连续投保年限将重新计算。不仅保障断了，也无法享受低折扣。

四、注意，这些情况不会赔！

本次综合改革在降低价格的同时提高了赔偿限额，并且剔除了部分责任免赔条款而扩大保障范围。不过，这并不意味着车主可以高枕无忧——以下这些情况，保险公司均不赔！

当驾驶人或者投保机动车存在以下情形时，保险公司不会赔偿，包括：

• 交通肇事逃逸；

• 饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；

• 无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；

• 驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车。

同时，下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险公司不负责赔偿，包括：

• 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；

• 违反安全装载规定；

• 被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的；

• 投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故。

可见，综改后的车险也并非弥补损失的“万灵药”，要想获得更优的费率，车主应该树立足够的风险意识，培养良好的驾驶习惯。

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