大麦甜蜜家2020：夫妻互保的定期寿险

创作立场声明：用这样的方式设计的夫妻互保产品并不多，但夫妻互保有其优势，亦有其劣势。不管如何，都是爱的体现，也希望真爱无敌！

最近为一对小夫妻配置保险方案的时候，我们聊到了定期寿险。

什么是定期寿险？
寿险，顾名思义就是以人的身故/全残为给付条件的保险。定期寿险则是把保障时间做了相应的限制，比如保障30年，或者保障至60周岁、70周岁等。

为什么要配置定期寿险？
定期寿险最大的特点就是——低保费，高保额，杠杆效果特别明显。所以特别适合初入职场的年轻人、贷款买房的小夫妻，或者希望用较少的预算实现较高保障的人们。

很显然，这对小夫妻就恰好属于这样的一类人群。所以当我们在聊方案的时候，我提到了这款支持“夫妻互保”的定期寿险。它新颖的产品设计，确实很吸引这对小夫妻。

今天我们就来看看这款支持夫妻互保的华贵大麦甜蜜家2020。

华贵人寿

老规矩，先看公司背景。

华贵人寿成成立于2017年2月，注册资金为10亿元人民币，总部位于贵州省贵安新区。由中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司、华康金融控股集团、贵州贵安金投、贵州贵民集团等11家单位共同出资创立。

2020年的二季度的综合偿付率为178%，一季度的风险综合评级为B，整体运转稳定。

大麦甜蜜家2020

华贵人寿有几款在市面上相当给力的寿险产品，除了大麦定寿2020之外，这款大麦甜蜜家2020自今年产品迭代升级之后，保障内容几乎不变的情况下，下调了保费价格，另外还增加了如转换终身寿、保单拆分等权益。

夫妻互保，但保额各自独立

这是一款夫妻双方互相为对方投保的保险产品。只要满足法定结婚年龄，即男性22周岁、女性20周岁（上限为60周岁）的夫妻，即可购买。

虽然体现在一张保单上，但是夫妻二人的保额却是各自独立的。在保险条款中，夫妻二人是以“第一被保险人”和“第二被保险人”存在的，也就是说一旦夫妻中有任何一人发生身故或者全残，那么获得理赔金后，不会影响另一位的保障。

（甜蜜家2020保险条款）

但是，产品还自带了保费豁免功能。按上述例子，夫妻一方出险之后，不仅不会影响另一方的保障，还豁免了保单后续的保费，保单持续有效。

（甜蜜家2020保险条款）

夫妻共保特别保险金

如果夫妻二人在同一事故中同时离世或发生身体全残，会怎么赔付？按照合同条款，保险公司要向两位被保险人各自赔付2倍基本保险金额，也就是说总共可以获得4倍基本保额的赔付。

健康告知仅3条

大麦甜蜜家2020秉持了大麦其他定期寿险的优良传统，健康告知真的是相当宽松。对，你没看错，一共就3条。连我们经常遇到的乳腺结节、甲状腺结节，也没有问到，可以直接购买。

另外，部分职业，比如警察、刑警、交通警察等，有投保限额的要求。还会根据夫妻二人所在地区、有无社保、BMI等，对可承保的保额会有不同的影响。

三大客户权益

大麦甜蜜家2020提供了3项权益，分别是：减保、终身寿险转换权和拆分选择权。

减保是允许我们通过取出保单的部分现金价值后，保险公司根据减少的现价同步降低保额和后续需要缴纳的保费。这个功能可以让夫妻二人根据家庭情况，及时调整保单的构成。

终身寿险转换权是给我们预留了一个窗口，今后若是希望延长身故责任的保障时间，那么可以利用这份定寿保单向保险公司申请转换成终身寿险，真正做到把“爱与责任”留给至亲！

拆分选择权则是考虑到今后如若有需要，可以将保单拆成两份，夫妻二人各自拥有一份独立的保单。

需要特别注意的是：对于终身寿险转换权和拆分选择权，都视作将原保单解除合同，原保单的现金价值用于抵扣新保单的保费。依照转换时夫妻二人的实际年龄重新计算新保单的保费。

爱，可以用保单来体现

作为一份把夫妻二人紧密联系在一起的保单，大麦甜蜜家2020除了让夫妻保额各自独立之外，还提供了夫妻若同时身故/全残，可以获得4倍保额的赔付。

如果为夫妻二人各自买一份大麦2020定期寿险呢？以夫妻二人均为30岁来做测算，大麦甜蜜家2020的年缴保费是1880元，而各自单买大麦2020定期寿险的年缴费是1212元+653元，总计是1865元，会比大麦甜蜜家2020略微便宜一丢丢。

拆开单买的好处是双方各自保单独立（甜蜜家2020是各自保额独立），所以未来也无需去考虑拆分保单的事宜。由于保单各自独立，所以即便是夫妻同时发生身故或全残，也只能单个保单进行赔付，最终获得双倍的基本保额赔付。

当然，目前支持夫妻互保的定期寿险并不多，所以对恩爱的小夫妻们来说，如果心心念夫妻互保的产品，那么大麦甜蜜家2020绝对是你值得考虑的一款！