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年收入20万的家庭该如何配置保险?

2019-06-07 14:18:23 2点赞 17收藏 2评论


年收入20万的家庭该如何配置保险?


上次米妈写了一篇《年收入10万的家庭该如何配置保险》,给年收入10万的家庭提供了一份可供参考的投保方案,收到不少反馈。

天米妈就来说说,年收入20万的家庭,该如何配置保险才最科学划算。

一些基本的保险方案配置思路米妈就不重复多说了,大家可以直接回顾上面的文章,咱们直接说正题。

这次米妈用案例来切入解说。

01

案例情况

先来看一下家庭案例情况:

李先生和太太生活在二线城市,都在国有企业上班,有职工医保。

李先生今年32岁,月收入1万元左右,太太30岁,月收入7千元左右。儿子今年3岁,李先生父亲59岁,母亲58岁。目前还有50万的房贷,还要还25年。

这样的家庭在一二线城市是很常见的,虽然温饱不用担心,但面对高额房贷、子女教育、赡养老人和消费支出,积蓄普遍不会有很多,存在因病返贫的风险,抗风险能力非常弱。

对于李先生一家来说,理想的保费支出,最好不超过家庭年收入的10%,若是要维持目前的生活水平,应该控制在7%左右。


02


需求分析

通过上诉案例情况可知,李先生的家庭生活品质尚可,但抗风险能力较弱,特别需要通过保险来转移这部分的风险。

米妈认为,想要有全方面的保障,至少涵盖以下四个基本险种:

定期寿险:身故赔付,防止家庭经济支柱突然离开,把偿还房贷、赡养父母子女的责任都留给了另一半;定期寿险主要保障家庭经济支柱,老人小孩都不需要;

重疾险:重疾一次性赔付,防止家庭成员因罹患重疾,带来的巨额医疗费用,以及后续的康复费用,以及无法工作带来的收入损失;重疾险应大人小孩都配置上,老人无需配置,保费倒挂,性价比低;

医疗险:医疗费用报销,作为社保的补充,可以应对大额医疗费用的支出,应全家都配置上;

意外险:意外伤残可能造成永久的收入断崖式下跌,意外身故同样会对家庭经济带来沉重的打击,意外险应人手一份;

明确了保险的保障需求,我们再来预设保额多少,保障期限为多长才合适。

相比于上一篇的10万年收入,李先生的家庭预算要宽裕很多,保额要适当提高才是,再加上父母的保障,米妈按照较为理想的保额和适当的保额期限进行初步规划,如下:


年收入20万的家庭该如何配置保险?


李先生家庭年收入20万,还有50万的房贷,定期寿险最少也要100万才充足,设置保障60岁,60岁孩子也长大了,可以独立生活,李先生和太太的重担也卸下不少,因此此时就无需寿险的保障了;

重疾险设置50万才比较充足,保障期限最好能够保至终身,若是预算有限,可以保至70岁。

选重疾险,首先要保证保额,其次才是保障期限。

医疗险意外险都是一年期的产品,交一年保一年。

米妈总结

今天的年收入20万的家庭保险配置方案就说到这里啦,

希望今天这篇文章,能帮到你了解家庭配置的方法,毕竟产品会不断变化,但配置方法,万变不离其宗。

家庭情况相似的朋友可以参考一下米妈为李先生配置的方案,预算充足一些的可以提高保额或者延长保障期限。

 

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2评论

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    1

    麻烦说一下,20万收入,每年应拿出多少钱保险,买消费型,还是理财型,能否说细点

    文中有说到,应该拿不超过10%,就是2万,最好控制在7%,就是1.4万左右的钱买保险。这点钱买想要一家人配置好,保障足够,肯定只能买消费型的保险。文中给出一家五口的保险方案,在一万五多一点,比较合理。若是只是个人的保障,可以合理提高保额或者延长保障期限,有剩余的钱再考虑理财。

  • 沙发
    06-10 22:45

    麻烦说一下,20万收入,每年应拿出多少钱保险,买消费型,还是理财型,能否说细点

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