解读：轻症豁免投保人豁免，别再傻傻拎不清

创作立场声明：更多保险干货，请关注【小熊保】 ，1对1为您答疑解惑。

很多朋友在购买保险时，常常会接触到“豁免”这样一个专业名词。但什么是豁免，豁免有什么用，该不该加，又给谁加比较好，也是一个比较头疼的问题。

所以今天，小小就来跟大家彻底地聊聊“豁免”的问题吧。

什么是豁免？

豁免即保费豁免，指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效，可以继续享有原本的保障。

它可以分为两种情况：如果是投保人达到某种情况就不用交保费，就叫投保人豁免；如果是被保险人达到某种情况才不用交保费，就叫做被保险人豁免。

在这些情况中，轻症豁免实现的概率要大于身故豁免，所以有轻症豁免的产品要好于身故豁免，因为如果轻症豁免了，其它更严重的情况自然也是包含的。

一般来说，很多产品都可以加被保险人豁免，但如果想要附加投保人豁免，则投保人也需要通过健康告知，条件会比较严格，不一定能够加得上。

豁免要不要加

“保费豁免”，就像是给保险上了一份保险，起到风险分担的作用。投保人或者被保险人如果满足豁免条件，之后的保费全免，该有的保障没变化。

>>>> 轻症豁免能加就加上

很多保险产品是没有轻症豁免的，因为相较于重疾，轻症的患病概率要大得多。

但轻症的赔付比例只在30%左右，不但无法保障患病期间的经济收入，康复和营养费也是很大的一个负担。在这种情况下，如果还要额外承担每年几千块的保费，压力也并不小。

所以，如果所购买的保险产品有轻症豁免，最好还是加上吧，在特殊时期也能减轻不少负担。

>>>> 投保人豁免看情况加

被保人豁免，一般是附在主险条款里面的，不会另外收费。就算是需要加费购买，也还是加上比较好。

而投保人的豁免，一般情况下是需要另外付钱的，加不加取决于投保人与被保险人的关系。

如果是给孩子买保险的话，投保人属于家庭经济的主要来源者，加豁免是很有必要的，就相当于一个双重保障，万一大人发生什么不幸，孩子也不会因为交不起保费而失去原有的保障。

但如果是给家里的其它大人买，那就看二者的收入水平了。如果被保险人没有收入或收入很少，那还是加上投保人豁免会比较好。但如果二人收入都差不多，那就没有加的必要了。

选择豁免的小建议

豁免其实对于身体的要求还是挺高的，因为是双重保障，所以选择投保人豁免时，投保人也需要符合健康告知。这个限制会使得一些身体状况不是特别好的人加不了豁免。

这个时候，如果是夫妻双方收入水平不会太悬殊，在给孩子或者父母投保时想选投保人豁免的，先生过不了健康告知也可以让太太试试看。

要是实在加不了了，作为家庭经济支柱的投保人，可以为自己额外购买一份定期寿险或定期重疾险，保额就设置为需要豁免的保单保费金额。这样投保人万一发生不幸，就可以用这张额外保单的理赔款，来支付家里其他成员保单的保费。

另外，在条件允许的情况下，要尽可能选择最长的缴费时间。因为时间越长，生病的概率其实也就越大，实现保费豁免的可能性也就越大。不过小小建议，最好不要把缴费时间拖到退休之后。

说了这么多，其实要不要选择豁免，还是得根据实际情况来，要明确自己真正需要的保障究竟是什么。就像小小一直跟大家强调的那样，只有适合自己的，才是最好的。

更多保险干货，就关注小熊保吧；有问题咨询可以留言或者私信哦~