那些年，中过的招 篇一：一不小心，被iTunes“拿走”618元

引子

首先，这是一个悲伤的故事。

经历过上次的“盗刷”乌龙事件（张大妈未刊）之后，这次的事件成为小T最为纠结的被盗刷的经历。

这次的主角是浦发AE白，由于这张卡5倍积分的特殊属性，小T大部分时间是通过微信或者支付宝的通道进行交易，平时线下使用少之又少，微信、支付宝的防控措施也很严密。因此至今小T都没能整明白到底是在何处发生了信息泄露。

发生盗刷

某日乘坐地铁时，浦发银行来了一通电话，因为声音嘈杂，很久之后才看到未接来电。原本以为是分期或者万用金的推销电话（有浦发卡的人相信很多人第一时间是这个反应），没有太在意，但是随即微信显示的几条消息让小T激动了起来——被盗刷了！

上图的消息记录反应了盗刷的过程，先将信用卡绑定了苹果支付（扣费1元），之后直接消费了618元。不过得益于浦发的风控机制，刷卡之后浦发直接将小T的卡冻结了，这里需要赞一个（比下图这位好上一些）。

不过根据小T以往的经验，浦发的这通电话存在一定问题。以往发生异常交易时浦发也会致电持卡人，但如果持卡人未接通电话，该交易应该为默认拒绝，但此次却没有。

沟通过程

接下来，就是沟通了。不知道其他卡友在盗刷之后的申诉流程怎样，但小T这次是彻底被银行和苹果公司搞懵了。

根据以往的经验，在得知盗刷后第一时间是联系发卡行。回拨浦发的电话，半晌未能进入主题，不得已只能拨打浦发白金客服。作为白金客户，客服的电话很快就接通了。将情况进项反馈之后，浦发客服告知小T“需要和苹果官方进行协商、处理，可以通过交易的信用卡卡号定位到交易的订单”。这个也不难理解，比如海淘盗刷第一时间也可以向商家要求退货或者冻结此次交易并退还相应的款项。此外，从浦发客服另外提示的“用卡号定位订单”可见之前应该也有过类似的案件。

浦发踢球给苹果

业务不熟悉，小T拨打了苹果已经作废的号码（4006272273）之后才知道号码已经做了更新，所以大家有问题咨询的时候可以拨打新号（4006668800）。苹果客服的效率不算很高，客服的态度也很一般，并没有网传的那么好。登记了小T的Apple ID和手机号码（花了挺长时间）之后才进入正式的沟通过程，将情况反馈给苹果并且要求以信用卡卡号定位交易之后，客服表示已经找到上述交易过程，但是需要本次交易的“以M开头的订单号”作为依据，要求小T向银行方获得相应的订单号。由于担心后续再致电苹果会随机到另外的客服，从而再来一波各种登记，小T要求其20分钟左右回拨。

苹果踢球给浦发

再次致电浦发客服，并且要求后台查询所谓的“M开头的订单号”，客服表示无法查询到该订单号（后来百度了一下，应该是还未入账，所以无法查询到）；从浦发信用卡APP登录之后，无法查询到此次交易（还未入账）。

浦发继续把球踢给苹果

漫长的等待之后，小T并未接到苹果的回拨。于是再次拨打苹果客服，不可避免的换了客服并且需要再次登记，5分钟左右的登记之后才进入正题。此次客服的回复与之前的客服不同。

首先，需要小T提供“以M开头”的订单号，并表示该订单号苹果公司会发送至用户的邮箱，请至邮箱查询。这个是重点，和客服反复了好长时间之后才搞明白其逻辑——他人盗用小T的信用卡消费，苹果会将对应的账单会发送至小T预留的邮箱！这是多么厉害的操作！

之后客服可能无法hold住场面，将电话转至高级专员。高级专员的陈述的主要内容有以下几点：

1、M开头的订单号苹果公司会发一份，银行后台交易记录也会有一份，交易入账之后可以查询到；

2、M开头的订单号只是用于确认交易内容，至于能否退款不确定；

3、本次“盗刷”交易为合法授权，是正规途径经过信用卡支付通道进行；

4、如果有争议，请向银行发起。

苹果把球踢给持卡人

对于上述的内容，小T也作了相应的陈述：

1、M开头的订单后在入账后本人会去查询；

2、本次交易为“盗刷”，要求苹果方“停止侵害”，冻结可疑的账号，并向上级提交退款申请；

3、本次“盗刷”过程明显是首次绑卡之后进行的交易，本人未接收到绑定的验证码短信，期间更未在任何网页输入过任何验证码；

4、本人在银行预留的手机号码并未有过任何更改，并且目前该手机号可以正常和你方通话。

持卡人把球踢回给苹果

苹果方给与回复，验证码并非由苹果发送，而是由第三方发送（呵呵，有没有发送我不知道，但是是谁输入验证码确定绑卡的？），并且本次交易为合法授权，出现盗刷是由于持卡人自己的信息泄露导致！（这样的回复才是我所认识的苹果）

持卡人一脸懵逼

因此，小T不得已再次致电银行客服。再次反馈“盗刷”情况，并向银行方面确认了个人预留手机从未进行过更换，要求客服对此次交易进行拒付。然而得到的回复是，本次交易已经产生，相关的费用已经划拨至苹果公司的账户！（难道现在的交易都是实时到账了，POS类交易的到账时间已经从“T+1”改成“D+0”了？）因此无法拒付，但是可以将这次交易挂起，后续是否需要还款要等专业团队3个工作日之后的回复。

长长的通话记录

最终，前后100分钟的通话，未能挽回小T被盗刷的618元！

至于发生盗刷的原因，小T依旧未能找到。不过随手搜索了一下，在iTunes发生的盗刷的确不少，并且很多都是618元。这不仅让小T产生联想，是用户的不小心，还是苹果本身验证机制有问题？

手机没丢，预留号码未换，手机未停，未收到绑卡验证码，未输入验证码，那么我的卡是如何绑到苹果，又是如何“合法授权”进行支付的呢？

关于报案

与浦发多次沟通，并表示不愿意再纠结是谁的问题（浦发不会把责任往身上揽），希望能有相关人员进行跟进。最终有业务代表联系小T，要求提供一些材料用以跟进本次案件。

上述材料基本属于通用材料，大部分银行在声明被盗刷之后都会要求持卡人提供持卡人声明、剪断信用卡、身份证照片以及报案材料。

其中，“持卡人申明”主要为持卡人申明盗刷非本人的书面材料，浦发需要该材料进行销账、挂账以及案件后续的跟进。内容比较简单，持卡人只需核对个人信息、盗刷记录是否正确，确认无误后签名即可。在盗刷记录里可以清楚地看到盗刷的渠道为“iTunes store”。

最为尴尬的还是报警回执，小T第一时间去了所在地派出所。

派出所的选择也有讲究，户籍所在地、工作所在地或者案件发生所在地派出所才行，虽然规定是任何一处派出所都能受理，但由于某种原因，在上述范围之外派出所报警会比较麻烦，往往不予受理。

向民警讲明了报案的原因之后，被带到了一间小黑屋（顿时好紧张），民警向小T作了几点简要的申明，大致意思如下：

1、被盗刷的信用卡资产并不属于你，而是属于银行；

2、通常情况下，由银行对盗刷统一报案，之后进行销账等流程；

3、如果由个人报案，最终如果没有追回盗刷款，需要由持卡人本人支付。

这一步非常重要，如果这里不立案的话，浦发就不会进行下一步调查，意味着你的钱永远也要不回来。县官不如现管，这句话在这里表现得淋漓尽致。为了早日那会被盗刷的钱，小T选择报案，并顺利拿到了立案回执。

处理结果及相关建议

经过3个浦发多月的“调查”，期间小T多次奔走，如今浦发已经确认618元属于盗刷。钱虽然回来了，但是中间的过程实在太坎坷，与其他银行比起来，浦发的处理态度以及处理过程实在让人不敢恭维。

尊敬的客户，您反馈尾号为4414浦发银行信用卡风险事件我行已经处理完成，涉案金额无须您本人承担，感谢您的配合及协助，如还有疑问可联系经办021-51959999-3532,谢谢！【浦发银行】

在这里小T提几点，如果有相同遭遇的卡友可以参考一下：

1、盗刷之后还是要去报案。虽然派出所的意思是由银行统一报案，但是用户不去报案，没有拿到立案回执，浦发不会进行相关的“调查”。这就意味着这笔钱会一直挂在账上；

2、盗刷的这笔费用会占用额度，但是已出账单中不会提现，所以无需还款。前提是浦发客服告知不用还款，如果未告知，请询问清楚；

3、盗刷申明、立案回执、身份证、信用卡裁剪照片发给客服之后，务必经常性的询问进度，否则将不知道何时才能完成“核查”过程。小T催了好多次，才最终在3个月左右时间完成调查；

4、磁条卡不安全，加之线下没有什么好的优惠，浦发AE绑定支付宝、微信支付即可，一般情况不要在线下刷pos机，减少盗刷概率；

5、在网络交易时，最好选择虚拟卡片，并将额度设置到合理的金额，这样就算被盗刷也不会产生较大的风险；

6、现在多家银行都有盗刷险，大家可以斟酌一下是否购买，对于经常非实体卡交易的持卡人来说比较有用，小T推荐各位在支付宝中购买信用卡盗刷险，可以承保名下所有的信用卡，而且价格也不贵。

小编注：本文作者@TM杂谈 是什么值得买生活家，他的个人自媒体信息为：

微信公众号：TM杂谈，微信搜索“TMZATAN”

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