当前位置:
文章详情

金彩传承终身寿险怎么样?保额每年递增3.5%,实际收益好不好?

2021-08-04 16:21:43 0点赞 1收藏 0评论

如果你手上有一笔闲钱想增值,又不想承担高风险,增额终身寿险可以了解一下。

增额终身寿险是附加了理财功能的终身寿险,只要人活着,保额和现金价值每年都会增长。

它可以指定受益人,把一笔确定能赔的钱留给家人,提前做好财务分配。

最近,海保人寿推出了一款新品——金彩传承终身寿险。这款产品的保额每年会增长3.5%,除了身故/全残保障,还有保单贷款、减保以及保险费自动垫交三项保单权益。

下面,深蓝君就带大家看看这款产品值不值得入手。

主要内容如下:

  • 金彩传承终身寿险,谁能买?

  • 金彩传承终身寿险,保障怎么样?

  • 金彩传承终身寿险,收益怎么样?

  • 金彩传承终身寿险,值得买吗?

一、金彩传承终身寿险,谁能买?

投保规则如下:

  • 承保年龄:30天-65岁

  • 保障期间:终身

  • 交费期间:趸交/3/5/10/20年交

  • 职业限制:1-6类

  • 最低保费要求:趸交3万、期交1万

这款产品,最高可接受65岁老人投保,高危职业也能买,最长可分20年缴费,最低1万元可入手。

二、金彩传承终身寿险,保障怎么样?

深蓝君将具体保障整理如下:

金彩传承终身寿险怎么样?保额每年递增3.5%,实际收益好不好?

在身故/全残保障中,不同年龄段的赔付规则有所不同,保险公司最终都会选择实际金额较大者进行赔付。

此外,这款产品还支持保单贷款、减保以及保险费自动垫交,但不支持加保,意味着日后有更多闲钱的时候,不能增加投入,也就无法拿到更多的收益。

下面,深蓝君来一一解析一下:

(1)保单贷款

在这款产品中,投保人可申请最高现金价值净额80%的保单贷款,每次贷款期限最长不超过 6 个月。

比如说,保单的现金价值是10万,那么就可以从保险公司贷款8万。

这里要注意,当所有欠款和利息达到了现金价值时,合同终止。

(2)减保

如果遇到结婚、买房、孩子上大学等急需用钱的情况,可以减保,取出一笔钱先花着,账户里剩下的钱也不耽误,还会继续增长,根据减保后的实际保额进行计算。

不过,这款产品规定,减保后最低保费不得低于1万元。

(3)保险费自动垫交

如果在宽限期结束时不能支付保费,保险公司会拿出合同现金价值的 80%,在扣掉欠款及利息后,进行保费垫交。

这里注意两点:

1、所垫交的保费视同保单贷款,贷款利率按保险公司公布的利率执行;

2、如果现金价值的80%,在扣掉所有欠款及利息后,不够垫交保险费,就不进行自动垫交。

接下来,我们来看看这款产品的收益到底好不好?

三、金彩传承终身寿险,收益怎么样?

金彩传承终身寿险的保额,每年增长3.5%,即只要人还活着,保额就一直增长。

那么,在不同年龄阶段不幸身故,或者急需用钱而退保,能取出来多少钱呢?

注意:犹豫期后退保会遭受一定损失。

举个例子:

如果30 岁的A先生,买了一份金彩传承终身寿险。 每年投入10万,总共投入3年,对应的保额为:24.57万。

金彩传承终身寿险怎么样?保额每年递增3.5%,实际收益好不好?

可以看到,这款产品在第4年就回本了,回本时间比较快。

在60岁时,本金翻了两倍多,80岁时,本金接近翻了五倍。

下面,我们再来看看金彩传承终身寿险和同类产品相比,收益怎么样?

四、金彩传承终身寿险,值得买吗?

深蓝君选择了市面热销的几款产品进行对比:

金彩传承终身寿险怎么样?保额每年递增3.5%,实际收益好不好?

相比之下,金彩传承终身寿险的表现比较一般,除了回本快,收益率在上述同类产品中也是比较低的。

因此,针对大家的不同需求,深蓝君选出了几款值得考虑的产品:

  • 如果追求高收益:可以考虑如意尊3.0、恒大万年禧,后者在50-80岁阶段,它的收益率在同类产品中都是很高的,前者在90岁时的收益率是同类产品中最高的。

  • 如果追求回本快:可以考虑华贵爱,在第四年就已经回本,收益也不错。

  • 如果希望更灵活:琴童尊享、金生金世都支持加保和减保,有闲钱了能继续投入资金;急用钱时,也可以减保拿回一笔钱。

  • 如果是高危职业投保,可以考虑如意尊3.0、华贵爱,前者收益更高,后者回本更快,收益也很不错。

展开 收起

定海柱2号定期寿险

定海柱2号定期寿险

329.85元起

横琴擎天柱定期寿险2020

横琴擎天柱定期寿险2020

24元起

横琴嘉贝保少儿重疾险

横琴嘉贝保少儿重疾险

97元起

横琴无忧人生2020plus重大疾病保险

横琴无忧人生2020plus重大疾病保险

299.5元起

横琴大黄蜂少儿重疾险3号Plus

横琴大黄蜂少儿重疾险3号Plus

111元起

横琴擎天柱5号定期寿险

横琴擎天柱5号定期寿险

27元起

无忧人生2021重大疾病保险

无忧人生2021重大疾病保险

332元起

横琴无忧人生2020重大疾病保险

横琴无忧人生2020重大疾病保险

278.5元起

横琴传世壹号增额终身寿险

横琴传世壹号增额终身寿险

1000元起

横琴金满意足两全保险(增额型)

横琴金满意足两全保险(增额型)

1000元起

横琴传世壹号增额终身寿险产品计划

横琴传世壹号增额终身寿险产品计划

1000元起

芯爱2号重大疾病保险

芯爱2号重大疾病保险

1805元起

横琴优惠宝重大疾病保险产品计划

横琴优惠宝重大疾病保险产品计划

450元起

海保人寿大金刚重大疾病保障计划(2021版)

海保人寿大金刚重大疾病保障计划(2021版)

236元起

海保人寿海中保重大疾病保险

海保人寿海中保重大疾病保险

暂无报价

横琴臻享一生养老年金保险

横琴臻享一生养老年金保险

1000元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
1
扫一下,分享更方便,购买更轻松