保险测评 篇二百三十一：这类产品，保险公司每年都在倒贴钱……

首发 「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~我是逗逗酱~

每年过年后，没钱当属最恐怖的事情之一。

犹记得小时候，每年收压岁钱，心里都美滋滋的。

谁想到，转眼间，现在身份也从收压岁钱的，变成了发压岁钱的...

不过有一些牛逼的家长，很聪明地安排了孩子的压岁钱，就是用来给娃买保险。

最近，就有不少家长通过我们，给孩子配齐了“重疾险”和“百万医疗险”。

其中也有部分家长提到，小孩子通常抵抗力比较弱；

因为感冒、肺炎啥的小病，每年花在门诊上的钱，也有个大几百甚至上千块了。

就追着让我推荐推荐，有没有什么合适的门诊险。

说实话，一般情况下，对于门急诊险，逗逗酱一直觉得购买优先级不高。

原因很简单：保费高，报销范围窄，报销比例也不高。

但挡不住，大家还是喜欢买...

因为它非常有体验感，日常小病小痛去医院门诊，就可以报销，真是挺香的。

所以逗逗酱大浪淘沙，找到一款特别优秀的少儿门诊医疗险——「 华泰少儿门诊暖宝保超能版 」。

它是之前逗逗酱也推荐过的暖宝保门诊险的升级版。

保障更加出色，拓宽了报销范围，孩子门急诊社保外用药也能报，就很不错。

而且，保费也没涨，真真的加量不加价。

一、

话不多说，我们直接看暖宝保超能版，到底长啥样👇：

（制图By吐逗保）

暖宝保超能版，依旧是18岁以下的未成年，才能买。

不过全新升级后，保障更加充裕了。

除了意外身故/伤残，意外医疗、疾病住院医疗、疾病门急诊医疗均有一定的保障。

还附加了白血病保险金、疫苗注射意外身故/伤残等特色责任。

下面，我们挨个说说。

（1）极具针对性的医疗保障

无论平时是因为疾病还是意外，去医院门诊或住院，都可以报销。

· 意外门诊/住院医疗：无等待期，0免赔，最高可报销2万元。

· 疾病门诊医疗：等待期15天，每次100块免赔额（如因同一疾病在 7 天内连续治疗的，算一次免赔），最高可报销1万元，不过注意，每天最多报销500块。

· 疾病住院医疗：等待期90天，0免赔，住院花了一块钱都能赔，最高可报销2万元。

而且这三项医疗保障最大的亮点是都“扩展了自费药”！

不仅能报销社保内的费用，自费药的费用也能报销。

它们的报销比例也都差不多，按照👇：

· 社保目录内：经社保报销后100%赔付，未经社保报销则按60%赔付；

如投保时以无社保身份投保的，则按100%报销；

· 社保外的自费药：报销比例为30%。

自费药是指医保目录外的药品，相对要比社保内的药品更先进，像一些疾病的特效药、进口药就属于自费药。

除了贵且社保不报销外，自费药真没啥缺点。

在实际治疗过程中用上的概率也挺高的，所以大家千万可别小看了自费药的报销。

（2）其他保障

除了完善的医疗保障外，暖宝保超能版还保障20万的意外身故/伤残。

同时额外增加了两项特色保障：

一是白血病保险金：90天等待期满后，首次确诊白血病，一次性赔10万。

PS：注意，赔付过白血病保险金后，合同就终止了，其他责任将不再赔付。

二是预防接种意外身故/伤残：如果因接种疫苗（含新冠疫苗接种）后发生不良反应，造成意外身故或伤残的，身故直接赔10万，伤残则依据伤残等级按比例进行赔付。

对宝宝的守护，更为全面。

二、

总之，如果孩子身体较弱，经常要往医院跑，可以再补充一份这个少儿门诊暖宝保超能保。

整体保障相当于买了“门急诊险+意外险+小额住院医疗险”，非常周全。

再搭配上一份“百万医疗险”和“重疾险”，基本就不用买别的了。

价格上，因为赔付率高，所以定价并不低。

有社保的660元，无社保的960元，和升级之前一样，但也算物有所值。

有需求，可以入手，门诊、住院就不用花钱了。

不过这款产品的健康告知，较严格👇：

升级后的暖宝保超能版，健告上增加了对腺样体肥大、慢性鼻炎、慢性鼻窦炎的限制。

如果宝宝患过上述这些疾病，就无法投保了。

好在，它也放宽了亚急性呼吸道疾病的核保要求。

如发烧感冒、鼻窦炎、慢性鼻窦炎、扁桃体发炎、扁桃体炎、急性支气管炎、急性肺炎(非危重症);急性肠炎、阑尾炎、急性胆囊炎，因以上疾病痊愈康复后迄今满1个月且无发作的、可一切正常购买保险(以前规定康复后满3个月)。

不过注意，这类门急诊险一般不支持人工核保，智能核保也没有。

如果不满足健康告知，就只能放弃了。

此外，买的时候，除了健告需要注意外，“免责条款”也要好好看看。

搞清楚，什么情况下是不赔的；

确认自己能够接受免责，再去买它哈。

如果有健告上的情况，请不要投保，拿不准的赶紧来问吐槽君。

就酱~别忘了给个“转发分享”哈。

我是逗逗酱，愿你我都能选到适合自己的保险！

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