面对硬科技企业轻资产、长周期的融资难题，传统信贷模式失灵。浦发银行通过战略升维，重构风控逻辑，以‘生态打法’深入科技金融领域，探索出一条从技术评估到综合服务的全新路径。这套模式不仅推动了自身业绩增长，也为银行业如何服务实体经济提供了可借鉴的样本。
智能速览
浦发银行科技金融贷款余额已突破万亿元，服务超24万户企业。
浦发银行提出‘把银行做成科技公司的一个部门’的理念，重塑组织架构。
其自研的‘科技五力模型’替代传统财务评估，破解了硬科技信贷难题。
通过‘商行+投行+生态’模式，提供一体化综合金融服务，优化收入结构。
浦发科技金融贷款不良率低至0.68%，风控成效显著。
精华内容
当同业观望硬科技风险时，浦发银行选择深度下场。其成功并非偶然，背后是一整套从战略定位到风控逻辑，再到生态构建的系统性变革。
战略升维
浦发银行三年前便将科技金融提升至战略级赛道，2024年启动数智化战略，成效显著。2024年该行净利润同比增长23.31%，增幅创近12年新高；2025年上半年净利润同比增长10.19%。
其“热带雨林”模式将传统网点改造为复合体，单点客户综合收益提升逾三成。银行高层提出“把银行做成科技公司的一个部门”的理念，倒逼组织架构全面重塑，通过深化五大赛道经营，在净息差普遍承压背景下贡献了营收增量的六成以上。
风控破局
传统信贷依赖抵押物，与硬科技“轻资产、重研发、长周期”的特性天然矛盾。浦发银行的做法是重构风控逻辑，用技术评估替代传统抵押物依赖。
以摩尔线程为例，在其现金告急且无合格抵押物时，浦发银行派出“技术+金融”混编小组深入实验室评估技术价值，最终提供了5年期“浦研贷”，利率较同期LPR低40个基点。这一决策的核心是其自主研发的“科技五力模型”，该模型从科技创新力、团队研发力等五大维度构建评价体系。基于此模型开发的定制化授信产品，使得浦发科技金融贷款不良率在2025年末仅为0.68%，低于全行对公平均水平118个基点。
生态重构
为满足科技企业多元化需求，浦发银行创设了“商行+投行+生态”服务模式，打造“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”一体化服务体系。
在股权端，其集团子公司通过上海科创母基金早期投资沐曦股份，上市前浮盈逾40亿元。在网点端，上海徐汇滨江的“模速空间”支行拆掉高柜，改造成AI体验中心和产业对接平台，半年撮合订单3.6亿元。这种生态打法推动收入结构从单一息差转向“息差+中间业务收入+投资收益”三轮驱动，2025年科技条线中间业务收入五年复合增速达28%。
区域深耕
浦发银行以上海张江科学城为试验田，将科技金融模式成功复制至长三角37个园区。数据显示，浦发银行在上海服务了近90%的科创板上市企业；在南京，则以埃斯顿等“链主”企业为核心，形成了“1+N”供应链金融方案。
截至2025年6月末，浦发银行在长三角区域的贷款总额达1.98万亿元，较上年末增长7.50%。这一成功经验正通过其510家科技特色支行形成的标准化流程，辐射至更多地区，形成可复制的样板效应。
浦发银行的实践证明，通过深度变革，银行可以在科技金融领域开辟新局。这种“耐心资本”模式虽面临期限错配等挑战，但为金融服务实体经济提供了新思路。未来，这种银企深度融合的生态能否成为主流，值得持续关注。
