5万现金存取免登记：便民升级还是风险隐患？全网观点大PK_理财

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58. 【#个人取款超5万不再需要登记#】11月28日，中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。

59. 新规：银行取款超5万不再需要登记，终于取消了！

60. 【#单笔超5万元现金存取或无需登记# ！反洗钱监管转向风险为本】近日，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，向社会公众征求意见。记者注意到，相较于2022年三部门发布的反洗钱监管规则（暂缓实施），本次《征求意见稿》出现一项显著变化是：取消了个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。这一调整标志着我国反洗钱监管正从“简单阈值”管理，迈向更精细化、更强调“风险为本”的新阶段。（21世纪经济报道）

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63. 【#存取现金超5万或无需登记##专家称现金存取登记调整更务实#】存取现金超5万不用再登记了？近日，央行等三部门联合起草“金融机构客户尽职调查”（征求意见稿），5万元现金存取款需“了解并登记资金来源和用途”的相关表述被删除。金融专家表示，此前规定引发市场关注和一定争议，在执行中也给部分民众带来不便，此次调整更加务实。不过反洗钱监管并未放松，除了现金存取业务，现钞兑换等其他一次性金融服务且交易金额在人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，新版《办法》仍有相关规定。新规向社会公开征求意见将持续到9月3日。看看新闻Knews的微博视频

64. #取款超5万不再需要登记#【新规来了！#银行取钱不再一刀切式询问#】11月28日，三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施↓↓网友：兼顾“安全”与“便利”，支持！（央视新闻）央视新闻的微博视频

65. 央行等三部门重磅发布：取消“个人存取现金超5万元需登记”规定

66. 取款超5万将不再需要登记财联社昨日，人民银行、金融监管总局、证监会联合对外公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。办法指出，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。值得注意的是，其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。例如多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围，洗钱风险并不突出，银行在为他们办理养老金、社保等业务时主要进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下不会要求提供额外材料或增加审核流程。这项新规真正做到了“安全”与“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防线，又避免过度干预老百姓的正常金融活动。毕竟，反洗钱不是防老百姓，而是防坏人利用金融系统干坏事。办法还提出，涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，金融机构应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。

67. 【#事关存取款三部门征求意见##央行等三部门征求意见关乎存取款#】为更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》并向社会征求意见。记者注意到，此次《管理办法》征求意见稿未提及此前“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的要求，要求金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。此外，《管理办法》对于金融机构使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录提出明确要求。《管理办法》明确，客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年；金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易信息。央视财经的微博视频

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69. 【央行新规终敲定：现金存取5万元或以上不再登记资金来源或用途】央行新规终敲定：现金存取5万元或以上不再登记资金来源或用途个人到银行单笔存款或取款超过5万元人民币，或者等值1万美元的现金，银行将无需向客户“了解并登记资金的来源或者用途”，而只需“开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件”即可。2025年11月28日，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式发布，将上述规定最终敲定，自2026年1月1日起施行。这与三个多月前该《管理办法》征求意见稿的表述一致。过去几年，个人存取款5万元被银行过度询问用途的情况，一度引发公众热议。其中，公众不满于“用自己的钱还需报备”，而银行则苦于登记流程繁琐，且对储户随意填写的“装修”“备用”等理由，无法核实真伪。这背后也反映了现金反洗钱与保障正常金融服务之间如何平衡的难题。

70. 【新规！#银行取钱不再一刀切式询问# 取款超5万不再需要登记】三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。其中“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消。根据新规，取款时银行不再“一刀切”地询问所有人，该严则严、当放则放。网友：支持！#A股重要调整#

71. #银行取钱不再一刀切式询问#这项新规是金融服务以人为本、走向成熟的一个标志：安全不等于必须牺牲便利，通过科技和智慧，两者可以兼得。信任不应是无差别的，而应建立在数据和风险评估的基础上。新规的核心变化：从“全员审查”到“风险分级”：旧模式（一刀切）：无论您的交易风险高低，只要超过5万元，柜员就必须按流程进行标准化的询问和登记。这虽然增加了安全屏障，但也确实给绝大多数正常交易的客户带来了不便，也就是您说的“查户口”的体验。新模式（精准防控）：银行会根据一套科学的风险评估体系，来判断一笔交易或一个客户的风险等级。对于风险极低的客户和交易：银行会采取简化措施，快速办理，不再“多问”，极大地提升了便利性。对于识别出的高风险情形：银行则会启动“强化尽职调查”，深入了解资金来源和用途，以确保资金合法合规，有效打击洗钱等金融犯罪。这确实是一个兼顾了“安全”与“便利”的进步之举！#秒懂热点就用智搜# 银行取钱不再一刀切式询问

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