健康保普惠多倍版PK守卫者3号，价格大跳水！性价比更高！

旧定义的守卫者3号，在顶端矗立许久后，光荣下线。

昆仑健康保险不久后便发行了健康保普惠多倍版，接替守卫者3号的宝座。

它最大的特点就是重疾不分组赔两次，在前15年，重疾可多赔50%保额，可选癌症医疗津贴和身故保障，总的来说，保障全面，性价很高。

接下来，让我们看看它的主要内容：

• 健康保普惠多倍版，谁能买？

• 健康保普惠多倍版，保障怎么样？

• 健康保普惠多倍版，有什么优缺点？

• 健康保普惠多倍版值不值得买？

一、健康保普惠多倍版，谁能买？

我们首先来看下它的投保规则：

• 投保年龄：18-60周岁

• 保障期间：保至70岁/终身

• 最长交费期间：30年

• 投保职业：1-4类

• 等待期：180天

健康保普惠多倍版跟大多数的重疾险投保规则一样，没有什么特别的规定，下面我们来分析下它的保障内容。

二、健康保普惠多倍版，保障怎么样？

深蓝君将保障整理如下：

看完了基本信息，我们来说说它的具体保障：

1、重疾保障

重疾不分组，最多可赔2次。

（1）首次重疾

保单前15年初次确诊重疾，赔150%的保额；

保单15年后初次确诊，赔正常的100%保额。

（2）二次重疾

如果间隔1年后再次确诊其他重疾，可以赔付120%的保额。

为了方便大家理解，举个例子：

小李30岁时买了健康保普惠多倍版，50万保额。

44岁的时候初次确诊了严重脑损伤，获赔50×150%=75万

在65岁的时候再次确诊了癌症，获赔50×120%=60万

总获赔80+60=140万，是初始保额50万的270%。

显而易见，健康保普惠多倍版的重疾保障还是很好的。

但需要注意的是，前15年赔150%保额的条件并不简单。

如果是30岁投保，必须在45岁前初次确诊重疾才能赔那么多，条件还是相对严苛了。

2、轻/中症保障

健康保普惠多倍版的轻症赔付30%，最多赔3次；中症赔付60%，最多赔2次；

轻/中症算中规中举，没有什么惊喜。

我们再来看看健康保普惠多倍版对高发轻症的保障：

可以看到，对于高发的轻中症都有保障，还是比较全面的。

3、少儿特疾保障

健康保普惠多倍版还保障25种少儿特疾，30岁前初次确诊，可以额外赔100%保额！

少儿特疾保障好不好，主要看高发的16种少儿特疾有没有覆盖到。

而且，同时确诊重疾和特疾，还能获赔200%保额，相当于买50万赔100万。

为了直观了解，我整理在了一张表格：

可以看到，大部分高发少儿特疾都能获赔200%保额。

虽然溶血性尿毒症和严重癫痫没有在保障内，出血新登革热只能按照轻症赔付，但是高发特疾的保障力度，超过了同行水平。

4、可选癌症医疗津贴

被保人在初次确诊癌症1年后，在医院继续接受治疗，每年可获得40%保额的医疗津贴，连续给付3年。

这意味着，附加癌症医疗津贴，最多能额外获得120%的保额。

接下来，我来总结一下健康保普惠多倍版的优缺点。

三、健康保普惠多倍版，有什么优缺点？

健康保普惠多倍版的优势：

（1）重疾保额高

重疾可赔两次，前15年首患重疾，可赔150%保额。

1年后再次确诊重疾，可赔120%保额。

相当于最高能赔270%保额。

这样的重疾赔付力度还是不错的，在当前的新定义重疾险市场中，可以排在前列。

（2）重疾病种不分组，多次获赔概率比分组的更高

健康保普惠多倍版能赔两次，第二次确诊的重疾与上次的不同，就能赔付120%保额。

而分组赔付的重疾险，如果第二次确诊的是同组重疾，就不能得到赔付。

相比之下，健康保普惠多倍版多次获赔概率比分组的更高。

（3）25种少儿特疾额外赔100%

30岁前，初次确诊约定的少儿特疾，可以得到200%保额的赔付。

相当于买50万，赔100万！

（4）可选癌症医疗津贴

它的癌症医疗津贴，本质类似于癌症二次赔付，但间隔期却只需要1年；

而一般癌症二次赔付的间隔期一般要到三年。

从这点看来，癌症医疗津贴的给付条件还是比较宽松的，更容易获赔。

从总体上看，健康保普惠多倍版没有什么大的缺点。

但还是有一点要注意：

如果保到70岁，则必选身故责任，且最长缴费期为20年；

同一病因、同次医疗或同次意外导致的不同重疾，仅赔付一种。

最后，我们来分析一下健康保普惠多倍版的性价比。

四、健康保普惠多倍版，性价比高吗？值不值得买？

深蓝君选择了几款同价位的新定义重疾险、和保障相似的守卫者3号，进行对比：

直接说结论：

（1）对比旧定义的守卫者3号

虽然轻症赔付比例下降，但增加了25种特疾保障，价格也便宜了很多，性价比更高了。

（2）对比新定义重疾险

健康保普惠多倍版重疾赔两次、最多赔270%，还有少儿特疾额外赔，其他基础保障也有，保障全面、赔付比例高，价格却和其他单次赔的差不多，性价比很高。

如果追求性价比：可以考虑健康保普惠多倍版，花重疾单次赔的钱，却能赔两次。相当于买50万赔110万，还有少儿特疾保障，性价比很高。

如果追求心脑血管疾病保障：可以考虑阿童沐1号，可选特定心脑血管疾病二次赔付，还有脑中风护理津贴，对严重脑中风后遗症的保障更好。

如果追求高保障：可以考虑福特加重疾险，重疾最多赔6次，60岁前额外赔100%保额，轻/中症赔付比例也很高，是目前多次赔付重疾险中性价比最高的产品。

最后，未来可能还会涌现更多的高性价比重疾险，可以选择先观望；也可以考虑尽快下手，毕竟早上车，早保障。

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