买了百万医疗险,这些情况居然会被拒赔!
百万医疗险可以说是不少朋友的“第一份保险”。
因为价格低廉,保障杠杆高,如果说预算只能买一份保险,那么一定百万医疗险。
那么热销的医疗险有没有缺点呢?理赔怎么样呢?
今天我们就来总结下,一些常见百万医疗险的拒赔原因,不特指具体保险公司、具体某款百万医疗险。
01
理赔金额没有超过免赔额
百万医疗险一般会有免赔额,大部分的产品是1万的门槛。
假设Z先生经过社保报销之后,还需要自费20000,那么百万医疗险减去10000的免赔额,相当于报销10000块。
有些朋友可能自费的金额没达到免赔额,这种情况是达不到报销的门槛所以会出现拒赔的情况。
像一般的小病小痛,花个几百几千块钱的,我们普通人其实也能承担得起。
一旦不幸患了比较严重的病,需要花大几十万来治疗的话,百万医疗险就可以展现它真正的用处了。
02
既往症
没有如实做健康告知,这个拒赔原因中最重要的一点。因为百万医疗险的高性价,所以健康告知是非常严格的。
例如常见的结节、近两年住院情况,最近体检异常等等,都可能会被提及,所以必须如实告知,如果隐瞒病情投保,一旦出险,保险公司不仅不会赔钱,还可能直接解除合同。
既往症是指被保险人在投保之前,身体上已经发生的疾病或是有健康上的异常。
所有的医疗险对于既往症都会写在条款中,明确说明会拒绝理赔。
简单来说,既往症包含三个种类:
已经确诊但没治疗——比如各种囊肿、结节;
已经治疗但会反复发作——比如各种慢性病;
虽没确诊但已出现症状——比如阑尾炎已经开始腹痛。
而如果是之前罹患的疾病,已经完全治愈,就不属于既往症。
比如小时候得过肺炎,长大之后又因为肺炎住院了,那么这个肺炎就不属于既往症,完全可以正常报销~
03
等待期内出险
百万医疗险会有一个等待期,一般是30天到90天不等。
等待期说白了,就是保险公司保护自己的一种手段,同时也是受《保险法》承认的合法手段。
和既往症类似,就是为了“防止带病投保”的发生。
如果在等待期内去做体检或者看病,那么就可能导致拒赔,而当查出的问题比较严重,保险公司甚至会直接解除合同。
不过如果是意外伤害导致的住院治疗,这种情况是没有等待期的。
04
免责条款
大家都清楚,保险条款里面的免责条款是不赔付的。
百万医疗险的免责条款较多,需要注意关注哪些情况不赔付。
百万医疗险常见的免责条款有:
医美整形(隆胸、植发等);
违法行为(酒驾、毒驾等);
高危行为(滑雪、跳伞等);
生育相关(分娩、产检等);
先天缺陷(染色体疾病等)。
如果在免责条款的项目中产生了费用,那么不管花多少钱都是不报销的。
05
看病时去错医院
百万医疗险对就诊医院的要求通常是“二级及以上公立医院”。
有部分朋友以为百万医疗险也可以在私立医院住院报销,像公立医院的特需部、国际医疗部、VIP部,在普通的百万医疗险一般都是除外的。
想要这类医疗条件和水平较好的资源,可以选择配置中高端医疗险来实现。
所以不是紧急情况下,大家在看病前最好先确认下要去的医院是个什么性质,避免为之后的理赔埋下隐患。
上面就是百万医疗险常见的拒赔情况,大家在投保之前必须了解清楚不同产品的保障内容。
虽然百万医疗险好归好,也会有自身的一些局限性,并不是所有的情况都可以赔。