痛并快乐！普通人2024理财之体会

上一篇文章还是2023年国庆写的，本来计划半年小结一下，但2024年悲惨的局面连大V清仓的都不在少数，说啥都可能是在伤口上撒盐，所以就一直拖到了现在。

一年行情

从2023年国庆到2024年上半年，行情一度挺乐观，在5月份回本了，甚至还加了点仓位，生怕错过上涨。事实再次证明，我只是普通人，无法预测市场，只能顺应市场。现在回头看，如果当时能冲上去，个人感觉也许真的会成为大家希望的长牛。可惜，没有如果……五月之后A股的表现和国足一样稳健，连国家队买买买也阻挡不了其一路下行。很多人熬了三年，却在这段时间彻底失望，割肉离场。当时我也很纳闷，为啥跌幅（一度到-10%）明明没之前大，人却那么难受呢？后来想通了，有点像希腊神话中西西弗斯推巨石啊，刚看到希望就被当头一棒，着实恐惧“不断轮回”啊。所以，普通人不要说从这个市场赚钱，就是活下去也是十分艰难的，倒在黎明前绝非妄言啊！不经历一个完整的牛熊市，真的是很多道理不明白，很多事情不知道啊！

幸好，前几年的痛苦经历让我对风险有了些许清醒认识，所以权益类资产的配置不曾超过30%：较低的仓位+70%固收类资产的收益，使得我能比一般人少亏一些，更容易活下去。同时，我也不认为自己比机构或者大V聪明，放弃了套利或者做T拉低成本的做法，还是相信国运等大行情的来临吧。可惜，和郑大这样的专业人士比较，对于极端情况的处理还是弱鸡，在2800点以下时明明感觉足够便宜却不敢持续买入，总担心真的要八年抗战吗。

一根阳线改变信仰，何况四根呢？非常意外，节前国家送了一个这么大的红包。上涨前，我熬了三年是亏7%，结果第二天回血了，最后一天变成正收益11%。9月30日，沪深300涨了8%，创业板甚至突破10%，指数突破10%——活久见啊！有了上半年的经历，看到如此情绪化的股市，我反而有些担心。作为普通人就不做“从鱼头吃到鱼尾”的梦了，买股票基金是为了理财，不是为了发财，节前减仓了部分，暂时落袋为安吧 (^o^)

普通人，做好资产配置是个有效实惠的方法，但不要复杂化。比如，今年很多理财微信号强烈推荐的所谓收益更高的香港分红险，一定要充分了解其中的风险再做决定，不要焦虑，不要只看到高收益。

【中概】

从2021年10月8日买入第一笔，到9月30日抛掉，历时1078天，实际收益-10.48%，年化收益-3.7%，所以高位买入热门赛道实在不是一桩好投资。当然，之后不断补仓的数笔中概现在都盈利了，最终整体盈利15%左右。

持有逻辑也比较简单，直到现在微信的地位不可动摇，腾讯要靠它挣钱并不难，所以盈利是可以预期的。有趣的是，中概ETF的起伏与上证指数几乎同步了，似乎印证了国内外资本的某种联动。

牛市来临，大幅上涨估计还要看科技类成长股。只是美国虽然降息，但不情不愿，反复横跳。国庆期间，恒生科技指数的涨涨跌跌就印证了这点，后面还是要“睁大眼睛”。

【地产与银行】

两个难兄难弟，但相对来说，银行的实际表现较好。虽然受房地产拖累、降息影响，预期收益大幅降低，但鉴于我们国家金融强监管的特性，银行相对其他行业来说还是稳的，更适合普通人的长期投资，这也是我之前忽略的。

可惜，自己运气一般。交通银行和北京银行在2024年3月份获利超过20%后清仓了。当时以为到顶了，谁曾想，两者后面屡创新高，居高不下，交行硬是又涨了27% (─.─|||

而自己重仓的兴业银行，虽然股息率更高，但因为2024年业绩和分红不及预期，股价反而表现不佳，一度跌到16元以下。这个时候，银行股每年分红的好处就体现出来了，算上分红后大大降低了浮亏，让人能拿住。同时，经常看看像故乡的云等大V的分析也颇有收获。

最卷的是，2023年12月31日兴业银行居然逆势拉了个涨停。当时没经验，完全震惊，没减仓，懊悔啊！

无论如何，择时买入银行股的收益，比到银行存款，还是高多了。

考虑到房地产政策的真正生效是需要时间的，所以节前将工银金融地产混合A清仓了，盈利7.2%，最长持有时间为1078天，平均年化收益3%左右，不亏就是福啊 (^o^)

【医药】

从小生病，医院常去，去年家里老人意外后更是感觉医疗资源的重要，老龄化趋势明显，加上行业既往业绩优秀，各路大V推荐，从2022年始陆陆续续买了不少。结果，到今年大家一片哀嚎时才忽然发现，医药基金成了我亏损的主要来源。从去年10月份以来，一路下行，比中概还惨，简直没一点活路。真正实现了“越补越亏”，也难怪像格雷厄姆这样的投资大师都是倒在抄底之路上。

对于喜欢左侧交易的我来说，这也是一个很好的警示。即便看好某个行业，也有不错的价格，但最后上涨的时间依然是无法确定的，可能一周，也可能数年。目前，浮亏15%

接受了中概和医药的教训，所以对于新能源的投资就非常谨慎，充分考虑了时间的因素。直到今年6月开始一点点买入，每次买入金额都不大。原以为要在底部磨很久，没想到节前已经浮盈27%。

固收类

今年央行大幅降息，导致银行存款、理财产品等的固定收益随之下降，包括支付宝网商银行的福利金也大幅下调了。反而，债券基金牛了一波。因为我主要是利用中欧基金、京东金融、交通银行的补贴买入一些短期债券基金，所以今年这块的收益好于预期，目前中位数超过5%

只是美国宣布降息后，虽然央行也随之降息降准，但债券市场却未如预期那般继续上扬，现在碎蛋频频，尤其长债方面。根据某些大V的分析，这与激活股市的互换政策有关，估计债市下半年会继续萎靡，看来真的就是跷跷板啊：股市涨了，债市就下班了 (─.─|||

今年的神来之笔是在4、5月份买了重仓美国国债的工银全球美元债A人民币。也是吸取了中概的教训，虽然坚信美国一定会降息，有大V更是多次实盘重仓美国国债（号称今年最好的投资机会）但我也知道美国一定会像当初加入二战那样拖到最后一刻。所以，作为普通人，只是分散投资，并未重仓，吸点资本主义的血。直到9月19日美丽国正式宣布降息前获利了结，实际收益5.2%，年化收益率超过22%

现在各路基金公司都开始强烈推荐投资美国国债了，请大家注意其中的汇率风险。

自己和老婆的养老账户，每年都会足额投资养老专项基金。不算每年抵扣的税负，目前实际盈利1.34%，扭亏为盈了 (^o^)

开源节流

去年粗略估算了一下，京东、支付宝、微信、各家银行等渠道领取的红包、京东E卡、天猫超市卡等总价值大约为19713元，也就是说平日消费支出节省了近贰万元，所以今年加大了这方面的关注和学习。陆续开通了度小满、微信和支付宝的经营码，解决了普通人消化银行借记卡立减金、信用卡刷卡金的难题。也写过好几篇文章，比如《聊聊光大银行的日常羊毛福利活动》《关于交通银行理财羊毛的硬核玩法》《零风险！傻瓜式！支付宝还款金轻松赚！》等等。

2024截至到目前，红包总价值约为15723元，其中各类平台投资红包占了大头。离大佬宣称的月入5000+还有不小距离，但作为普通人已经很满足了 (^o^)

希望节后行情继续，年底来个满堂红！！！

（完）

阿明Amin 「原创」