落落说卡 篇五十八：攻略 | 2024年四条信用卡持卡思路建议，让信用卡选择不再迷茫！

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在当下生活中，信用卡不仅是日常生活消费支付的便捷工具，更是提升我们生活质量的得力助手。正如古代智者所言，行事需遵循“道法术器”的顺序，明确了正确的方向和方法，我们才能在具体执行中游刃有余。

玩卡同样如此，今天落落就和大家分享一些个人建议的持卡思路，帮助你审视自己的需求，从而轻松制定出最适合自己的持卡策略。

01

BASE地优先

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1、BASE地出发，申请地区福利信用卡

以工行为代表，不同的地区，分行的政策不一样。像北、上、深都有自己的特殊年费的信用卡。因此如果你身处这些政策性水区，第一时间考虑地区特殊大白金即可。

再以农行为例，精粹白在各个地方的申请门槛不尽相同，如果刚好位于水区，又符合放水的门槛，则可以优先申请。

2、权益选择因地制宜

卡圈最热闹的三个话题，返现、里程和贵宾厅。除返现之外，里程和贵宾厅适合的权益信用卡，在选择的时候，一定要结合自己的BASE地。

以贵宾厅为例，BASE地西安，咸阳精粹白贵宾厅5次/年，而工行大白金无限次且可以带人，那么单从这些权益项，工行大白是优于农行精粹白的。BASE北京，虽然工行国贸香白特殊年费且用无限贵宾厅，但是其覆盖城市并无北京，所以北京用户如果考虑贵宾厅，工行绝非第一选择。

里程更是如此。一些新入门的卡友，总是在群里咨询应该选择什么航司来累积里程。殊不知，不同的地区，不同航司的航线分布差异很大。因此如果你要累积里程自用，首先要根据航空类软件，查询本地各主流航司的航线图，然后再确定航司，之后再选择适合累积该航司的信用卡。

02

适合自己

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很多时候，权益次数的天花板，不是信用卡可配发的次数，而是自己实际使用的次数。有些卡片虽然权益不错，但是如果持卡人本身没有需求的话，这个权益对于持卡人就纯先属浪费。

• 对于一年都不出行一两次的卡友来说，无限贵宾厅权益的信用卡就是浪费；

• 对于一年没有两次家庭亲子出行的卡友，招行银联钻石就无用武之地；

• 如果没有驾照，那酒后代驾、租车、加油等信用卡即使持有也毫无意义；

所以，很多时候，我们并不到一味的是申请网红卡、热门信用卡，也不能看见什么卡放水、什么信用卡有BUG就去一股脑儿的申请。

你申请的下一张信用卡，不是你能申请什么信用卡，而是你需要什么适合自己的信用卡。不适合的自己的信用卡，即使低成本申请下来，也要承担持卡成本，而如果权益不能匹配自己，最终也注定会被注销，浪费的只是个人的时间和征信。

03

适当刚性

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纵观这两年卡圈的信用卡，流水的刷免网红信用卡，铁打的刚性年费信用卡。除去里程、返现等专题信用卡外，一般卡友热衷信用卡高端权益的话，一般有两个思路：

• 一是持有网红刷免大白金。比如当下热门的招行经典白、农行精粹白、建行大山白，已经曾经热门浦发AE白、交行麒麟白、交行洗衣白、光大孝心白卓越、邮储鼎致白等。但是随着发卡数量的增多，银行很难保证权益的稳定性。所有的网红卡都有两个走向，一是通过限制新增发卡量来控制卡片的持有人数：如招行经典白提高门槛、光大孝心卓越限新户且不定期开放申请；二是权益动态调整，包括但不限于年度权益温暖升级、固定权益变为限时抢兑、高额的消费达标来兑换权益。

• 二是刚性年费信用卡。刚性年费信用卡指那些年费刚性收取，无特殊年费减免政策的信用卡。在早期这些信用卡多以卡组织的高端卡为主（银联钻石、运通百夫长、VISA无限、万事达世界之极），但是随着发展，出现了越来越多低年费的刚性年费信用卡：980元/年的中信万豪精逸白、480元/年的广发有鱼潮尊享白，甚至100元/年的工银爱车PLUS普卡等等。相对刷免类卡，刚性年费的持卡心里门槛较高，很多卡友并非接受不了刚性金额，而是接受不了刚性付费的心理门槛。但是纵观过往几年，刚性年费信用卡的权益相对比较稳定，很少出现温暖升级。

凡有选择，必有成本。就玩转信用卡权益这个角度，如果选择刷免类，就要接受它权益升级、名额限制、年费抵扣等，如果选择刚性，就要重审自己的需求，不要为了不必要的需求去买单。

如果需求强劲，本身又没有足够的时间和精力去折腾，不妨可以持有一两张刚性年费信用卡，花钱买权益、花钱买省心，把自己更多的精力，留给投资和提升自己的未来。

04

少即是多

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少即是多，Less is more。我们很多人终其一生，都在追求更多的财富、更多的名望和更多的物品。但是想要的更多，越会感觉到更多迷茫和困惑。

玩卡亦是如此。很多人资质一般，但是信用卡能申即申，不浪费每一次放水、活动，但是往往到头来菜卡一堆；有些人资质不错，所有网红卡一一集齐，虽然看似各项权益一应俱全，但是为此要付出沉重的养卡成本。

玩卡，尤其是玩权益卡，我们不能追求过多。每个卡友都想要更多更好的权益，但是不能过于贪心，否则只会陷入到迷茫之中，从玩卡到被卡所玩。每次出门前都要为在卡包里装什么信用卡而纠结。每次付款前，都要在微信、支付宝、云闪付各类付款APP之间各种切换和犹豫。

少即是多。如果可以，不妨重新梳理下自己的需求，减少持卡的数量，提高持卡的质量，放下过渡玩卡的执念，回到简单和充实的生活之中。