保险知识 篇一百一十三：有多少资产可以不买保险？

大家好，我是一本正经的吐槽君。

在人们的普遍思路当中，会把保险挂上有钱人购买的专属标签。

但其实有钱人的快乐你想象不到，咳，串台了……

但其实保险的本质是以保费为代价，将风险转嫁给保险公司。

所以实际上在资产达到一定数额的时候，某些风险可以自行消化的时候，保险就变成可选项而非必选项了。

比如对于小康家庭而言，小额医疗险的必要性便大大降低，1W元的医疗费用风险，完全可以用家庭的资产自行承担。

再比如说，对于马云而言，重疾险的存在也显得没有必要，投保时填写资料浪费的时间，可能创造的价值都不止几十万的保额。

所以说保险并不是越有钱越需要，或者准确的说，不同资产水平对于保险的需求是不同的。

一、有多少资产可以不买保险？

这个问题其实就和 “我挣多少钱可以不用上班”一样，并没有一个确定的答案。

500万可以规规矩矩在小县城一辈子衣食无忧，10个亿任意挥霍在西虹市也撑不过30天。

毕竟对于金钱的价值观以及面对的风险，人人各有不同。

就以我们正常人必备的四个险种：百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险为例。

我觉得有在二三线城市定居，规规矩矩生活，有800万的存款就可以不买上方这四个常规险种了。

理由也很简单，800万的存款放到号称“富人俱乐部”的信托当中，按照年收益率8%来计算，每年的收益就有64万。

扣除掉日常生活的开支，结余40~50万是不成问题的。

医疗险、重疾险？

目前常见的重大疾病医疗费用在30~50万左右，扣除掉社保报销之后，每年的结余足够承担医疗费用。

罹患重疾的误工损失、护工费、营养费也是同样的道理。

意外险、寿险？

家中的主要经济来源并即使身故了，信托的利息也足够保障家庭未来的正常生活。

大病医疗费都够，意外小磕小碰的医疗费用就更不用说了。

当然可以不买保险不等于没必要再买保险了，有能力消化风险不等于一定要靠自己硬抗风险。

而且对于财务自由的高产阶级来说，可能就不光追求于“有钱治病”，而是追求于“更好的医疗条件”。

这时候可能不限制国家、不限制医院、不限制病房、不限制治疗方法，一年保费几万块的高端医疗险就更加适合高产阶级了。

二、经济越差越应该买保险

再说回那个老生常谈的问题，经济越差越应该用保险来转嫁风险，因为没有高产阶级那种风险自留的资本，一次风险就可能击垮整个家庭。

但就目前的实际情况而言，保险覆盖率最高的却基本是高不成低不就，但焦虑第一名的中产阶级……

而抵挡风险能力最弱的低产阶级的做法，却基本和高产阶级相同，选择了将风险自留。

理由也很简单：因为没钱。

就以我一个远房亲戚做例子：

家中两口子就以家中的小果林为生，他的父母都是罹患胃癌去世的，摆明就是生活习惯或者基因的高致癌性。

当初我就建议他配置一份百万医疗险，起码在关键时刻有钱看病。

人家的回应也很简单：“没钱呀，两百多块钱都够给孩子买五六斤牛肉吃了。”

我望着他手里的玉溪，不禁陷入了沉思……

低产家庭对于保险的抵触，主要就是在思维方式和固有观念上。

一方面是上个世纪90年代到这个世纪初，中国混乱的保险市场、无良的代理人，造成了很多人对“保险都是骗人的”这一观点的根深蒂固。

而现如今时代变了，人们的观念，或者更准确的说是大部分低产家庭的观念却没有变。

另一方面，在长期紧衣缩食的环境中，人们会形成一种固有的“节约”观念。

但其实这种习惯在某些情况下，看似为整个家庭节省了经济，但从长远角度来看却是非常得不偿失的。

比如保险，比如疫苗、体检等这些同样可以用较小的经济代价，换取整个家庭经济稳健的事物，低产家庭都是非常抵触的。

越穷越省，越省风险越多，风险越多越穷。

非常典型的恶性循环！

PS：大部分低产家庭，目前唯一做的好的，可能就是对于孩子教育的付出了，但其实保险和教育在对家庭经济的影响有着异曲同工的相似，你品，你细品！

三、写在最后

总结一句话，越穷反而越应该买保险，因为我们没有中产和高产阶级一样的风险自留能力。

就算真的是为果腹在拼搏，起码每年花两三百配置一份百万医疗险，做为生命线最后的保证。

少吃两顿肉，换来关键时刻百万的医疗费用，给自己一个重新爱自己、爱别人的机会。

人间值得！

我是吐槽君，爱你们！

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