生过病的人也能买的保险

2020-03-29 13:20:17 4点赞 7收藏 0评论

猩猩接触到不少粉丝留言说,身体曾经或当前有疾病想买保险,但是很多产品的健康告知过不了咋办。

今天猩猩给大家介绍一下90%生过病的人也能买的百万医疗险。

一、产品简单介绍

  • 猩猩都不相信作为一款医疗险,它的健康告知居然就 1条:

生过病的人也能买的保险

癌症、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化,只要你没有罹患上述6种疾病任意一种,你就可以买上这份百万医疗险。

所以,不管你是高血压、高血糖,高血脂,还是有各种息肉、结节,还是你的体检报告是多么的难看,通通都可以可以买 。

  • 这到底是什么产品呢?

市面上有两款这样的产品,一款是最近众慧相互出的普惠e生,一款是18年微保出的全民保·普惠医疗险

见下面两张图:

众慧相互-普惠e生众慧相互-普惠e生

微信·全民保微信·全民保

  • 它们有哪些相同和区别?

1、全民保

疾病等待期 30 天,适用医院是公立二级及以上医院普通部。免赔额 1 万。

赔付范围和赔付比例如图:

赔付范围赔付范围

报销最高金额为 50 万元,不过续保政策就稍稍不那么友好:

生过病的人也能买的保险

值得注意的是,全民保对于既往症部分,条款中没有明显提出除外定义,除了健康告知提及的几项疾病,以及遗传性/先天性/染色体异常和艾滋病等一些疾病情况外,对于有一些既往症疾病的患者来说,是一个带病投保并且可以得到相应疾病住院报销的福利。 

2、普惠 e 生

疾病等待期 30 天。适用医院是公立二级及以上医院普通部,免赔额 1 万。

赔付范围和赔付比例,和全民保是一样的。【属于相同部分】

报销最高金额是 100 万。此外,普惠e生还 支持的不限次数的绿色通道服务。【优于全民保】

它的续保政策要比全民保要好些:

投保须知中对续保的描述投保须知中对续保的描述

敲重点:不会因为被保险人身体健康状况发生变化或发生过理赔而拒绝续保或单独对其调整保费,最高可续保至被保险人60周岁。

不过条款中也对续保也单独有描述

条款中对续保的描述条款中对续保的描述

敲重点:投保人可向保险人申请续保本合同,经保险人同意承保后签发保单。

这点存在歧义,投保须知里面说的是不会因为健康告知的问题而拒绝续保,但是条款里面却说的是续保要审核,建议投保时和保险公司(众惠相互)确认,是否会因为健康状况变化而拒绝核保,并留下录音。 

除了这些普惠e生还有些特别约定,这些就比不上全民保。

上面不是说疾病等待期 30 天吗?

但是针对部分疾病,需要延长到 90 天,这个是全民保没有的:

特殊疾病90天等待期特殊疾病90天等待期

此外,针对既往症,普惠e生有明确条款定义:

既往症不赔既往症不赔

投保前/等待期内已经患有疾病以及症状,均不属于保障范围。同时,还有一些除外责任,是不能保的。 

除外责任除外责任

除以上区别外全民保在职业上是没有限制的,但普惠e生限1-6类职业,同时对部分职业除外。

特约职业限制特约职业限制

投保年龄上它们也有区别,全民保的投保年龄为:18-50周岁,普惠e生 16-45周岁。

小结:

普惠e生优点:保额高、有增值服务,但是各项保障细节上却不如全民保贴心,存在诸多限制,逊色于全民保。

投保建议:

这两个产品主要适合买不到普通百万医疗险的朋友选购,如果你可以买普通的百万医疗险应该优先买正常的百万医疗险,比如好医保、微医保、尊享e生等主流产品,它们在保障责任上更好。

假如你买不到普通的百万医疗险,那你可以从上面两款中选择产品。

若你不存在既往症、也不存在除外责任上的手术、职业在1-6类可投范围、想投更高保额可以选普惠e生,如果不满足要求还是优选全民保。

两者的价格都不贵,普惠e生区分了有无社保的价格,建议按有社保选。

普惠e生保费普惠e生保费

全民保保费全民保保费

 

从价格上来看,两者都不贵,相比之下全民保更有优势,毕竟保额也要低一些。

 猩猩总结:  

普惠 e 生比全民保晚了一年半,在可报销额度、绿通上要好于全民保,但是在可支持人群年龄区间,职业范围,可保障疾病限制条件上,都逊色于全民保,整体优势全民保更优。

不过存在个问题,全民保并不是全部人都能买,微信那边有白名单,有的人需要预约才能买,有的人可能直接看不到该产品,同时,该产品只限本人投保无法通过其他人代投,所以,存在买不到的情况。

如果买不了的朋友可以考虑普惠e生。 

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