保险 篇六十八：2名大学生同时患肺癌，各有50万保额，凭什么保险公司只赔一人？

当我们在听到大学生患癌话题的时候，或多或少都会有点心酸，年纪轻轻的小伙子，还没踏入社会，就患上了如此难治的疾病。不过保哥今天要讲的这场案例，比我们平时所听到的患癌事件更加特殊。

同一个班上的两名大学生同时患上肺癌，但让人难以理解的是，两人在患病之前都买了保险，结果到最后保险公司却只赔了一人，这究竟是为什么？那接下来就跟保哥一起来详细了解下吧！

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案例详情

大二学生小霞和小柯是同一个班上的学生，今年年初，小霞和小柯在学校组织的义务体检时，被查出了肺部病理性病变，在老师的督促下，两人到大医院检查，结果谁都没想到，两人均被查出了肺癌，其中小霞为肺癌早期，而小柯已经是肺癌晚期。

双方父母得知子女患癌消息后，悲痛万分，为了让两人尽快接受治疗，小霞父亲想到了在上大学之前为女儿买的重疾险，并向保险公司申请理赔，在代理人的帮助下，小霞父亲顺利的拿到了给女子治病的50万元重疾保险金。

看到小霞父亲顺利拿到理赔金后，小柯母亲突然想到了去年年底丈夫为一家人买的保险，但让小柯母亲没有想到的是，在丈夫打电话申请理赔的时候，业务员小李却告知他们，保单还在等待期（180天）之内，赔不了。

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案例分析

可能看到这里，还是会有一些读者不理解，小霞和小柯两个人同样是得肺癌，为什么保险公司只赔一个人。首先我们来看小霞的情况，之所以保险公司同意赔付，是因为被保人小霞患肺癌的情况完全符合重疾合同的理赔约定，半年等待期已过，而且每年保费从未断过。

而小柯父亲虽然买了重疾险，但由于被保人小柯是在今年3月份出险，保单还在合同规定的180天等待期之内，按照《保险法》规定，被保人在等待期之内出险，保险公司可以不做赔付。

这也就造成了最初的“两大学生同时患癌，却只有一人获赔”的局面。

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对于本案例的总结，主要有2点：

（1）从这场案例中，我们可以知道，等待期在理赔时起到的作用确实很关键，如果小柯父亲能够提早几个月买保险，或许就能拿到合同约定的50万保险金，也不至于出现“投保之后理赔被拒”的情况。

所以保哥提醒大家，要想避免自己以后投保被拒赔，投保的时间最好要越早越好，另外，大家在挑选重疾险产品的时候，最好选择“等待期更短”的产品，等待期越短，自己需要承担的风险就越小。

（2）现在大学生普遍会有一些不良生活习惯，抽烟、喝酒、熬夜等等，这些都会对身体产生较大伤害，而对这一块，保险公司都有不同的审核要求，例如一些吸烟成瘾的患者，大多数保险公司不会承保，即便会承保，也会加大审核要求，或者提高保费。所以保哥建议，我们作为当代大学生，除了要爱惜自己的身体，在投保前如实告知也非常重要，因为这会直接影响到你之后理赔结果。