长期重疾险,竟比1年期重疾险,便宜几十万!

2020-02-11 16:46:28 5点赞 10收藏 2评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

同样50万保额,1年期重疾险只要400块,长期重疾险却要三四千,这么贵,为什么还要买长期重疾险?

相信不少人都会有这个疑问,哆啦给出的建议是:铁定买长期重疾险!能省几十万,还稳定!

长期重疾险,竟比1年期重疾险,便宜几十万!

吓掉下巴,1年期重疾险,竟然花钱更多!为什么呢? 我叫哆啦,从事保险行业11年了,仔细给你说说!

今天分享2个话题:

  • 1. 长期重疾险vs1年期重疾险,有什么区别?

  • 2. 长期重疾险vs1年期,应该怎么买?

N1

长期重疾险vs1年期重疾险,有什么区别?

长期重疾险、1年期重疾险,主要有以下4个区别:

1、保障内容不同

一年期重疾险,产品保障很简单,一般仅保障重疾,轻症可选是否附加,保障期仅有1年.

长期重疾险,保障内容丰富,可以保障重疾、中症、轻症,可附加癌症多次赔、可选是否含身故责任、豁免等,缴费期长达几十年,保障期可以保到终身。

2、价格差异大

一年期重疾险,一年一年买, 早期便宜 , 价格会岁年龄增长 ,5年一个费率,越老越贵。

长期重疾险 , 每年的保费都一样 ,越早买,价格越便宜。

下面来算一笔账:微保1年期重疾险vs健康保2.0长期重疾险

举例: 30岁男,50万保额,保到80岁,

 微保1年期重疾险: 首年保费400元 ,费率5年一变,持续上涨

 健康保2.0长期重疾险:30年交, 每年保费4505.97元

 总保费差异:61.7-13.9=47.8万

长期重疾险,竟比1年期重疾险,便宜几十万!

1年期重疾险,刚开始价格很便宜,但是后期价格涨幅巨大,51岁(缴费20年后)起,反超长期重疾险的保费,

而且保障到80岁,健康保2.0长期重疾险,仅需缴费30年,而微保1年期得年年续保,50年, 总保费竟然多交了47.8万,太可怕了!

所以,要想拥有长期保障,还想保费便宜,买长期重疾险划算多了!

3、1年期重疾险,续保风险大

长期重疾险,没有续保风险 ,一开始选择保障多少年就是多少年,轻症理赔过,其它保障仍然有效,可以一直保障到期满或保障责任终止。

而1年期重疾险,续保风险就很大,产品停售、发生过理赔、身体有健康异常的,都很可能被保险公司拒绝续保!

如果是保证续保,或者合同里写明“ 不会因健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请”的最好。

由此可见,长期重疾险,更为稳定。

4、长期重疾险,有储蓄功能

长期重疾险 ,根据银保监会规定,是必须有现金价值的。简单讲,现金价值,就是我们退保能拿回的钱,有一定的储蓄功能。

即到期前,没有发生过理赔,那么可以选择在某一年退保,退回来的钱有可能比已交保费还高,既不白交,还能挥霍一把。

举个例子, 达尔文2号长期重疾险,30万保额,保终身,30年交 ,每一年的保单现金价值变化曲线如下图:

长期重疾险,竟比1年期重疾险,便宜几十万!

 每年保费3273元,30年总共交98190元

 67岁-91岁,现金价值>总保费 ,那么这期间任何1年退保,拿回来的钱都比已交保费多,不亏!

 其中,79岁时,现金价值最大,可退回来的钱最多!

长期重疾险,相当于把保费存在了保险公司 ,不幸患病出险了,赔一大笔钱治病;如果快到期没出险,可以退保拿回一笔钱,相当于一笔养老金!

而1年期重疾险,不具备储蓄性质,退保只能退回当年的部分保费,比如,某年保费400元,退回来的钱不会超过400元。

N2

长期重疾险VS1年期,怎么买?

从上文可以看出,长期重疾险,稳定、便宜、保障全面,怎么都比1年期重疾险更好。

那么1年期重疾险真的一无是处了么?两种重疾险,怎么买最好?

1年期重疾险:适合做短期补充、过渡,简单讲就是补漏!

比如,预算有限的人群,还没有足够的钱购买长期重疾险,一般会买1年期重疾险,做个短期过渡,既便宜,又能把短期的风险堵上,与将来买长期重疾险时无缝对接!

还有的已经买了长期重疾险,但是嫌保额太低,又不想再买一份,会选择买1年期重疾险,加高保额。不过,这种方法只适合50岁前,50岁后1年期重疾险保费就很贵了,不划算!

长期重疾险:适合做长期规划,每个人最好都要有一份。

长期重疾险,保障全面,保障期长,可以360°覆盖一生中的大病风险,越早买越便宜。

长期重疾险适合给孩子、成人配置;

而超过55岁的老年群体,买长期重疾险,保费较贵,容易出现保费倒挂(总保费>保额的情况),更建议优先配置百万医疗险、防癌险、意外险

N3

重疾险总结

1年期重疾险,便宜,适合做短期补漏,长期买不划算;长期重疾险,稳定,保费恒定,适合做长期规划!

不管买哪种,你都应该知道,重疾险核心作用是来解决大病造成的收入损失:

孩子阶段:提供孩子的治疗、康复费用+父母照料孩子的收入损失

成人阶段:提供自己的治疗、康复费用+自己停工、配偶照料的收入损失

老年阶段:提供治疗、康复费用+子女照料的收入损失

光靠长期重疾险解决治病问题是不够的,还得和医疗险互相配合,医疗险实报实销解决治疗费,重疾险赔的钱用作康复、收入补偿,才能发挥到最大效益!

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

展开 收起

众安保险 尊享e生爸妈版

众安保险 尊享e生爸妈版

1576元起

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

14元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

219元起

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

昆仑健康保重大疾病保险(2.0版)

681元起

华海 e生无忧补充医疗保险

华海 e生无忧补充医疗保险

暂无报价

海保人寿 海中保重大疾病保险

海保人寿 海中保重大疾病保险

119.5元起

安心 “安享一生”癌症医疗险

安心 “安享一生”癌症医疗险

50元起

弘康 倍倍加重大疾病保险

弘康 倍倍加重大疾病保险

525元起

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

294元起

百年 康惠保重疾险(旗舰版)

百年 康惠保重疾险(旗舰版)

259元起
2评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
10
扫一下,分享更方便,购买更轻松