超级玛丽2020，一款保障良性肿瘤切除的重疾险！

京哥保，真精算师主笔

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昨天新上了一款重疾产品，这款产品名叫超级玛丽2020，这是继超级玛丽（旗舰版）之后的又一款升级产品，于是京哥便马不停蹄的写了这篇文章。

现在的网销重疾市场不同以往，以前产品将费率刷刷新低便可以火一把，竞争激烈之后，价格下降空间不大，所以总得想着带点所谓的创新责任，感觉这样才对得起观众，想打造爆款产品可谓操碎了心。

比如今天要说的超级玛丽2020，堪称国内首款可保良性肿瘤的“创新”重疾险。

这产品怎么样，京哥第一时间带来产品点评，时间仓促，就挑重点和大家谈一谈。

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产品基本形态介绍

如下图所示，为超级玛丽2020的基本形态：

➤承保公司：和泰人寿，一家小型寿险公司。这家公司定位是一家与互联网高度融合的创新型寿险公司，能让人家记住它的唯一方式便是腾讯是它家一大股东。

➤保险期间：可选择保至70周岁、保至80周岁、保终身，还算比较齐全。

➤投保人群：28天-50周岁的人群均可以投保。

➤保险责任：分为必选责任（重疾保障+中症保障+轻症保障）和可选责任（癌症二次赔付、良性肿瘤保险金、身故赔保额、投保人豁免）。这里，有必要重点说一下重疾保障和特定良性肿瘤保障。

在重疾保障上，如果40岁之前投保，在保单的前15个年度可以赔付150%的保额，之后赔付100%保额，40岁以上投保，只能赔付100%保额。这个设计非常不错，能够提高在年轻时候的重疾保障，更好的起到收入补偿作用。

良性肿瘤保障，说实话京哥也是第一次接触堪称这一“大陆首创”的保障，特意去看了一下产品条款。

首先，产品保障14个器官的良性肿瘤，总体来说，还是比较全面；其次，需要做了相应的肿瘤切除手术才可以获得赔付，并不是得了良性肿瘤就会赔付；最后，保障额度比较有限，仅为10%的基本保额。

从发生率来看，良性肿瘤发生概率较高，比一般的轻症发生率都要高；

从危害来看，因为无法转移，良性肿瘤对身体的影响较小，当然如果良性肿瘤生长在身体要害部位，也会致命，比如生长在大脑内，不过良性脑瘤已经算是重疾的范畴了；有些良性肿瘤也可能会发生恶变，发展成恶性肿瘤，其后果便与恶性肿瘤相同。

综上，整体来说，超级玛丽2020是一款常规的疾病保障产品，重疾保障还不错，也有创新的良性肿瘤责任，能赚点市场噱头。

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产品优势汇总

基于与目前同类型重疾产品的对比，这款产品最值得配置的是它的必选责任。

将超级玛丽2020与目前比较不错的几款重疾险进行对比分析，如下图所示：

总体来看，在必选责任下，超级玛丽2020的优势较为明显，以30周岁为例：

➤在保至70周岁，20年交费情况下，不仅价格比健康保2.0低，而且重疾保障上，前15年比健康保2.0多赔50%保额，不过最大的缺陷便是保70情况下不可以选择30年的交费，这点非常鸡肋；

➤在保至80周岁情况下，价格和责任完爆健康保2.0，而且可以选择更长的交费期间，比较完美；

➤在保终身情况下，女性性价比和康惠保（2020）、健康保2.0几乎差不多，价格虽然有差异，但各自在重疾保障上也有差别，基本是随着保障提高价格在提高；男性性价比相对而言比健康保2.0和康惠保（2020）更高，责任丰富，溢价相对比较小。

再来看看癌症二次赔付责任

对比癌症二次赔付的主要原因在于癌症二次赔付保障有一定的现实意义，长期保障情况下，癌症二次发生有一定的存在概率。

总体来说，这款产品在癌症二次赔付上的表现还是非常不错。在赔付保额方面，癌症二次赔付120%保额，同类产品仅赔付100%保额。附加癌症二次之后的价格相对也比较美丽，如下图所示：

再来看看良性肿瘤赔付责任

如下图所示，在附加良性肿瘤保险金的情况下，产品价格高出5%-7%左右，整体来看还是可以接受，不过赔付的保额有限，仅为保障额度的10%。

关于此项保障责任是否值得买，结合京哥在前文对良性肿瘤的描述，对于这类“高频低损”的风险，并不是买重疾险最需要关注的责任，但如果看上了，在买足重疾保额的基础上，也可以考虑附加，积极手术治疗良性肿瘤也是防止其恶化成恶性肿瘤的一个有效措施。

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总结

总体来看，超级玛丽（2020）还是一款非常不错的产品。

在必选保障（重疾+中症+轻症）上，重疾保障充足，价格优势很突出，选择必选保障，这款产品准没错，不过在保70周岁的情况下，没有30年交费可选，单期交费压力可能有点重；

在癌症二次赔付上，赔付的保额比健康保2.0、芯爱、康惠保（2020）等产品多出20%，价格却更加美丽，也是一个不错的选择；

对于其推出的大陆首创“良性肿瘤保险责任”，没有槽点但也没有太大的价值，可以选择也可以不选择。

以上是京哥关于这款产品的中肯评价，希望这款产品能够在市场坚持的持久一点，不要像之前的达尔文超越者和超级玛丽旗舰版，还没有闪光几天，就纷纷下架了！