“我买保险8年，现在得了皮肤癌，凭啥一分不赔还不退钱？”

现在生活节奏加快，很多人生活不规律，多数人表示不敢看自己体检报告，于是不少人选择用保险保障自己。可是，还有一部分人担心买了之后还拒赔，比较闹心

今天通过女子买保险8年，患皮肤癌后被拒赔的案例讲起，为什么会出现拒赔？什么情况下无法获得赔付？

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保险案例

36岁的刘女士，在家中准备做饭的时候发觉头晕目眩，去医院检查，结果是血压过低导致，不过医生在诊断之后，建议刘女士做一下其他检测，刘女士照做了，结果被确诊为皮肤原位癌，之后刘女士接受了治疗。

刘女士想起自己8年前在业务员的推荐下，购买一份重疾险，于是让家人申请理赔。结果得到的是拒赔的回复。理由是刘女士所患疾病不在保障范围，刘女士不解：我买保险8年，现在用到了，已经确诊皮肤癌，凭啥一分也不赔、保费也不退？

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保险分析

接触过重疾险的人知道，重疾险保障80种或者100种重大疾病，而癌症就是保障中的一种，刘女士患皮肤原位癌，为何保险不赔呢？

原来，皮肤原位癌听起来像癌症，但并不是真的“恶性肿瘤”， 属于可治愈的，医学上治疗问题不大，于是很多产品将原位癌责任排除，因此不属于重疾保障范围，所以不能获得赔付。

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什么情况下，保险不赔？

很多人不清楚，2018年人身保险理赔金额高达6400.56亿元，所以人身是可以理赔的，那为什么还有人无法获得赔付呢？出现以下4点保险是不赔的：

（1） 不在保障范围

每个保险产品有自己的保障内容，超出保障范围保险是不赔的，比如购买重疾险，感冒发烧是不赔的。再比如购买寿险，患癌症后保险是不赔的。

（2） 不符合理赔条件

比如医疗险规定二级以上医院就医才能赔，去私人诊所是不赔的。再比如重疾险赔付条件，供大家参考：

（3） 带病投保

保险公司在设计费率的时候按照健康体设计的，对于已患病的人出险概率不一样，所以保费也不相同，而带病投保，以健康体的名义买已生病人的保险，出险概率不同，所以带病投保在一定程度上可以理解为骗保，正确的做法是，问到什么疾病的时候直接讲出来，保险公司再决定是加费承保还是拒赔，这样才能获得理赔

（4） 等待期出险

很多长期保险在购买之后会有一个观察期，防止带病投保等骗保情况，所以等待期内出险保险不赔

在了解为什么保险没有赔之后，才能更好的让保险理赔，

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