经历实录&九大教训总结：海外信用卡盗刷1W+，和工行长达半年的纠葛

创作立场声明：虽然此次维权未必会最终成功，但我相信我的经历和教训还是能给广大值友足够的启发和警醒。

追加修改(2019-10-23 15:57:26):
事情结果出来了，是这个样子的： 在等待信用卡中心回复期间，我问朋友：如果说这笔钱最后让我还怎么办？ 我一朋友说：那就闹到《1818黄金眼》去吧，说不定还可以成为下一个发际线小吴呢。另一个朋友平时做银行沾边的业务，他说这种事，银行让你赔或者自己兜底，他都会有他的一套道理，有时候就看你强不强硬或者有没有办法。 我说我不想成为小吴，我只想着钱。 睡觉的时候居然真的梦见和银行在民生电视节目上撕X的场面，一个梦做得心潮澎湃。 醒来后，我的智商忽然上升了，我意识到：保险公司不是打了一笔钱给我吗？这笔钱不就是让我去填坑的吗？ 我想起自己在网上写的文章，一头汗。果然，下面很多聪明的读者已经开启了嘲讽模式。唉，打小数理化就不好，活该了（摊手）。 但是仍然不是很确信，等官方说法。 等了约莫一个礼拜，信用卡中心来电话了，证实了：保险公司打的款就是让我去还盗刷的钱的。我问：那么这个案子算是结了吗？对方曰是的。 我说如果是结了，为什么没有最终结果的短信提醒呢？我只收到“最终结果以我行后续认定为准，请您耐心等待”的短信，就好像在等楼上还没有脱的另一只鞋子。 对方说你不用管了，结了。 所以这件事，应该可能也许就真的结了吧。 今天还款日将近，我用保险公司的赔款去填被盗刷的窟窿，发现自己还是要多付几十块钱，果然，最近人民币贬值还是挺厉害的。

啊！意大利好多教堂！好多美术馆！

……还有好多小偷！

今年5月中旬 ，在拥挤的那不勒斯公交车上，我的工行环球旅行信用卡就这样被摸走了。

网上搜的图，丢的就是这套卡里的visa多币卡，与下面的银联卡共享同一个账户。

一个小时后，等我从转乘的地铁出来，“叮”“叮”“叮”，连续收到好几笔刷卡提醒。

那不勒斯的地铁里完全没有手机信号，所以如果这些通知没有延迟，那么小偷刷卡的时段正逢我坐地铁的当儿。

真会掐着点儿作案。

我瞄了一眼刷卡记录，脑门上直冒汗：

这一笔几百欧、又一笔几百欧的，结算成人民币可都要乘以8，这谁扛得住啊？

根据记录，小偷已经连续跑了好几家商店进行了刷卡消费，从奥特莱斯到奢侈品店应有尽有，而且越刷越欢乐，越刷金额越大，粗粗一算早已破万。

我非常懵逼，这张卡在国内消费是需要密码的，结果到了国外怎么变成免密的了？

（此处教训一：意大利等欧洲国家是小偷重灾区，一定要小心！）

（此处教训二：国内需要密码的信用卡，在国外也许是免费可刷的。知道了这一点，你就会对保存好自己的卡片多一份警惕。）

（此处教训三：请在APP上设置好每日刷卡限额和每笔刷卡限额，即便造成盗刷损失，也能将损失降到最低。如果偶尔需要大额消费，直接APP上修改，应该是可以即时生效的。）

火速准备打电话给信用卡中心，第一时间冻结卡片。

然而在国外，直接拨打95588是联系不到工行信用卡服务中心的，我这才依稀记得卡片上有专门的海外服务号。

可是我没有刻意去记，结果卡片丢了以后只能傻眼。

马上到百度上搜，搜出一些谬误的信息和莫名其妙的广告。

后来还是联系到国内持有工行信用卡的朋友，通过他们卡片背面的信息打通的客服。

正折腾呢，蟊贼又成功盗刷一笔。“叮”，清脆的提醒，我的手都颤抖起来了。

（此处教训四：请务必记住信用卡的海外服务电话，卡片没丢当然没问题，拿出来看一眼就好，可是如果丢了就傻叉了）
（此处教训五：APP上是可以自己冻结卡片的，这个比致电信用卡中心要快很多，只不过当时我并不知道。）


打通后，是冗长的智能语言菜单，先巴拉巴拉地介绍什么新业务，然后推荐你使用智障机器人服务，最后才告诉你人工坐席要按几。我恨不得钻进听筒把机器人播报员掐死。

冻结卡片是要手续费的，这时候我还管那点小钱吗？麻溜儿的，该扣扣，先冻结要紧！

将卡片速度冻结的同时，小偷又刷出了新的一笔，但是这次刷卡失败。真是千钧一发。

我问客服这样的情况应该怎么办，客服说会联系我，告诉我如何处理这种情况。

然后，接下来在意大利的几天，我都没等来工行的主动联系。

由于挂念着这件事，玩得自然没有那么开心了。

我想起自己签证时买的旅行保险，赶紧翻找出来看。

由于是以提供签证材料为目的，所以在京东买了最便宜的保险。查了一下我这种情况，最多只赔500元，而且所需材料和时间条件都非常苛刻，明摆着不想让你报案，恐怕投入和产出是不能成正比的。

我立马丧失了斗志，决定还是抓大放小，指望一下银行吧。

（此处教训六：此类事件一定要自己主动跟进，银行未必有你想象得那么积极。）

（此处教训七：在一些不大安全的国家，靠谱的保险还是有用的，务必认真对待。）

回国后，我忍不住主动联系工行，耐着性子把事情的来龙去脉重新说了一遍。

客服告诉我，会给我一些表格，让我填写好以后交过去，他们会进行处理。

这次倒是比较快地收到了一个文件包，包括一堆表格。

文件非常多也非常细，所需要的文件我在文末已列出，有需要的可以参考。

梳理了一下，申请材料主要分两种：一种是非本人交易拒付申请，这个申请的主要目的是不认账，不承担损失；还有一种是争议垫款服务申请，由于这件事无法在一个月的还卡账期内解决，因此银行先将“争议刷卡”项目挂起，无需我在月底还卡。

有一些不确定该怎么填的地方，我问客服怎么弄。客服说没关系，先填着，没填对的地方我们会联系你全部重新调整的，这事情很常见。

我是一个看到表格就头疼的人，但是面对这么多表格，我依然按照要求，诚惶诚恐地认真填写完，没别的，都是为了钱。

包括有一些非必须材料例如他人的证明，我也让和我同行的朋友写了证明一起寄过去了，结果一次成功。那些争议款项被挂起，暂时不需要我还款了。

我一直沮丧于自己的低智商，连东西被人摸走了都浑然未觉；然而这一次，在填表的问题上，我获得了一些智商上的安慰。

毕竟是五位数的损失，最初那阵子等待的时间非常难熬，后面就有点麻木了。

当时我百度各种案例，但基本上都是卡片在自己手上、然后被盗刷的情况。像我这样卡片被偷走后盗刷的，没怎么搜到具体案例。

忐忑令我变成了祥林嫂，逢人便说自己的惨痛经历。可是我一些国外朋友觉得这根本不是什么问题。有个澳大利亚朋友问：你的卡是中文卡吗？我说是啊。他问卡背后有签名吗？我说有啊，中文签名。他说，一个意大利人持一张中文卡消费，签名也对不上，这种情况当然是银行承担责任啊。放心吧，过两天银行就赔付啦！

我还问了一个做国内旅游公司的老板，他说问题不大，一般都会赔付成功。

我还去查了一下工行网站，按照它自带的账户安全险规定，如果被盗刷，每年最高赔付金额为三万元人民币，数额大于我的损失。

中间我还打过一次电话问进度，对方让我稍安勿躁，一般这种情况需要两到三个月时间处理完毕。

八月，我收到一个来自中国大地保险的短信，告诉我保险公司已经向我的账户转账，金额正好是我被盗刷的损失款。

至此，我以为尘埃落定了。结果——

四个多月以后，工行将挂起款项解除，然后发短信提醒我：争议交易的初步调查结果为款项无需我承担，但是还将进一步审核认定，以最终审核认定为准。

我这才意识到，事情原来到现在远未处理完。

过了两天，又发来了月度还款账单通知，那笔被盗刷的金额赫然在目。但是没有任何短信告诉我调查最终结果是什么。

我凌乱了，这又是个什么情况？

再次拨打电话。客服妹妹完全搞不清楚状况，一会儿让我放心，说这笔钱只是系统例行公事的通知，并不需要我还，一会儿又说这笔损失很遗憾需要我自己承担。折腾了20分钟以后我才意识到，这样问下去也是得不到正确结果的，敷衍说没有问题了，挂机了事。

（此处教训八：你以为的处理结果其实并不是终点，是否处理结束，可能还是需要主动向工行确认。）

（此处教训九：遇到这种事，做好打持久战的心理准备和心情过山车的准备。）

哭笑不得之际，我朋友提供给我一个据说是工行信访投诉电话010-66033811，这是一个没几个客户知道的号码。

不过我还没有去拨打这个号码。抱着能在客服这里解决就不要去投诉找人家麻烦的精神，我决定过两天再打一次热线碰碰运气，看看哪个客服能否给我一个满意的解释。实在不行再投诉吧~

最后列出当时工行给我的材料列表，各种申请书和申请表都是有模板的，这一点无须担心。有一小部分我无法提供，也没有关系。但万一你也出现了类似状况，还是本着能提供的都提供的原则，毕竟钱是你自己的。

1. 《牡丹卡账务查询申明书》；

2. 《非本人交易附加说明》；

3. 《工银账户安全险理赔申请表》；

4. 身份证件正反面复印件；

5. 发生非本人交易的卡片正反面复印件（卡片背面签名清晰）；

6. 报警回执（可前往境内外警局报案后获取）；

7. 如申请境外非本人交易拒付，还需提供护照第一页及非空白页复印件；

8. 如拒付交易为3笔（含）以上，还需提供交易明细清单，从中勾选出申请拒付的交易，在空白处注明“以上勾选为非本人交易”并签字确认。

9. 外币非本人交易可申请争议垫款，如需申请垫款请填写《争议扣款承诺书》；

10. 对于交易场所为“卡清算中心”的境外补记帐的交易，需提供发生交易的旧卡卡片正反面复印件。