保险基础知识 篇一：保险基础知识之“意外身故责任”，死的意外，不一定等于意外致死

一份常规的意外险中，通常会包含“意外身故”、“意外伤残”、“意外医疗”、“意外住院津贴”等责任。本课我们聊一下——“意外身故责任”。

思考：心脏病人过马路时病情发作，导致发生车祸身故，意外险赔不赔？？

“意外身故责任”，顾名思义，就是因为“意外”导致的身故，保险公司需要承担的责任。

其核心在于能否确定是“意外”导致。

注意，这里的意外，是名词，不是形容词。也就是说，一个人突然不在了，我们可以说他身故的很意外，但不代表他一定是意外导致的身故。最典型的就是“猝死”，猝死，不属于意外身故。

关于意外的定义，合同中也有明确的约定。必须同时满足4个条件：①、突发的；②、外来的；③、非疾病的；④、非本意的。

在现实当中，对是否属于意外身故，偶尔会产生分歧，举个例子：

某男子有心脏病史，一天在过马路时突然发作，导致未及时避让车辆，发生车祸，最终导致身亡。

那这个，算不算意外身故呢？分两种情况：

1、如果该男子直接被撞身故，则可以算意外身故，因为心脏病发作并不必然导致身故，男子身故的直接原因是发生车祸；

2、如果该男子只是被撞伤，在赶往医院的途中因心脏病发作抢救不及时而身故，则不能算意外身故，因为身故的直接原因是心脏病发作。

但这只是在逻辑上，在现实中，很多情况其实并不能清晰准确的鉴定，所以类似事件，较容易出现纠纷。

当然，这种毕竟只是少数，我们也不能因噎废食，一份意外保障的配置还是很重要的。这里也做个提醒，无论是意外导致的身故，还是意外导致的残疾，或者意外产生的医疗费等，跟医生或警察描述事件的时候，在不扭曲事实真相的前提下，一定要更突出事件的意外属性，这一点对于理赔非常重要。

以上是保险基础知识学习·意外篇的第一课——意外身故责任，下一堂，我们将一起分享学习保险基础知识学习·意外篇的第二课——意外残疾责任，下期见。