保险基础知识之意外津贴责任，可以“薅羊毛”的责任

一份常规的意外险中，通常会包含“意外身故”、“意外伤残”、“意外医疗”、“意外住院津贴”等责任。本课我们聊最后一个小版块——“意外津贴责任”。

意外津贴责任，也就是意外住院津贴，指的是客户如果由于意外导致了住院，那么每住一天院，保险公司需要提供一定金额的津贴，也叫日额。跟医疗费是两回事，医疗费是根据治疗的实际花销来理赔，津贴是根据住院的天数来理赔，不要混淆。

由于每住一天院理赔多少金额，是投保时就已经确定的（大部分定的是每天50-200），跟实际医疗费花销无关，所以住院津贴，是个有可能让客户“赚钱”的责任。

意外住院日额津贴的设立初衷，是为了变相补偿出险客户的误工费，因为受伤住院，就无法去上班了，每天大概会损失几十到几百不等，有了这个住院日额，可以补偿因伤请假的收入损失。

需要注意的几个细节：

①、住院事件须在保险公司约定的定点医院（一般是二级或二级以上公立医院）

②、事故属于合同约定的意外事故

③、住院总天数超过最低起赔天数（一般3天以内不赔，也有不设免赔天数的）

④、住院总天数未超过最多理赔天数（一般单次住院限90天，全年限180天）

⑤、事故不属于免责条款。

⑥、满足其他提前约定的要求。

一般情况下，涵盖住院津贴责任的意外险并不多，因为基本理赔上1天，全年保费就回来了，能理赔上2天，理赔款就大于保费了，保险公司还是有一定风险的，所以很少含带。所以，带意外住院津贴的意外险，通常情况下保费也会比不含的略高一点。但也高不到哪去，毕竟意外险整体都很便宜。如果喜欢这个责任，购买前可以重点关注一下。

至此，意外篇的4个小版块，意外身故、意外伤残、意外医疗、意外津贴就全部分享完了。希望能对你有一天帮助和启示的作用。下一篇我们开启医疗篇，欢迎关注。