看牙这么贵,社保能报销吗?能通过保险解决吗?

看牙这么贵,社保能报销吗?能通过保险解决吗?

近几天,有位闺蜜来问锦妹,说自己最近想去做牙齿正畸,不知道社保能不能报销,或者有没有什么保险能报销。

之前锦妹去拔智齿的时候也关注过这个问题,今天就来跟大家分享一下,看牙社保能不能报销及有没有其他保险能报销。

一、牙齿疾病有哪些?

一般来说,牙科的疾病和治疗分为以下四类: 

保健治疗:常规检查、洗牙、涂氟、窝沟封闭等

基础治疗:基础牙周治疗、普通拔牙、简单根管治疗、简单补牙等

复杂治疗:齿科手术、修复、种植、正畸等

意外治疗:外伤缝合、牙周固定、拔牙、根管治疗等

对于不同类型的医疗机构,费用差异会极大,如果是在条件较好的私立牙科诊所,费用可能也会比公立医院贵不少。

二、牙科保险有哪些?能报吗?

牙科的治疗费用并不便宜,那么,保险可以报吗?对于这个问题,需要分情况来看:

1、社保能报销吗?

社保是我们最基本的福利了,基本上人人都有,所以很多人关心牙齿治疗费用社保能报吗?

首先要明确一点,社保是可以报销牙科的医疗费用的,不过并不是什么都能报。锦妹总结了一下:

能报销的包括补牙材料、拔牙、治疗牙周病、牙龈炎等费用;

不能报销的有镶假牙、种植牙、牙齿美容的费用;

不过有必要提醒大家,不同地方社保标准是不同的。对于疾病基础风险社保还是可以报销的,毕竟社保是属于全民保底的福利。像牙齿美容等医疗费用,就不属于社保报销范畴了。

2、意外险能报销吗?

按照最新的伤残标准,意外导致的牙齿脱落大于大于等于 8 颗,就已经属于 10 级伤残了。如果买了 100 万保额,会赔付 10 万,这 10 万其实也就勉强去种植8颗牙而已。

意外险还包括意外医疗,不过,意外医疗仅针对的是牙齿意外损伤的治疗,对于修复和整形都是属于责任免除的。

所以,意外险对于牙齿的保障并不充分,且仅保障由于意外因素导致的风险。

3、医疗险能报销吗?

我们知道牙齿治疗费用较贵,而且国人牙齿健康水平普遍偏低,逆选择的情况难以控制。所以一般的医疗险并不赔牙科疾病,只赔意外导致的牙科治疗。

尊享e生免责条款:

(十三)被保险人怀孕(含宫外孕)、流产、分娩(含剖腹产)、避孕、绝育手术、 治疗不孕不育症、人工受孕及由此导致的并发症;

(十四)牙科疾病及相关治疗,视力矫正手术,但因意外所致的不受此限;

(十五)被保险人因预防、康复、保健性或非疾病治疗类项目发生的医疗费用;眼镜、 义齿、义眼、义肢、助听器等康复性器具;包皮环切术、包皮剥离术、包皮气囊扩张术、 性功能障碍治疗。

买一份不贵的医疗险,就想报销高额的牙齿修复费用,看样子是行不通的。

三、牙科保险测评

对于牙科保险,大家可能比较陌生,锦妹就筛选了几款比较热门、有特色的产品进行测评:


看牙这么贵,社保能报销吗?能通过保险解决吗?

如果想牙齿保健:比如洗牙、检查、涂氟等基础保健服务,其实市场上的选择还是很多的,无论大人孩子都可以购买,价格都不是很贵,300-500 块左右,众安和泰康的那款都可以。

如果想牙齿治疗:比如修复、种植牙等复杂治疗,目前没有太多好的方案,可以考虑永安财险马泷美华齿科,这款种植牙最高保额为 66 万,但是只能赔付 40%,相当于买了一个优惠卡。

如果考虑中高端医疗险:我们选择的两款中高端医疗险,都是可以附加齿科责任的,不过遗憾的是保额较低,基本没什么太大的用处,对于普通人来讲实用性很低。

四、具体产品测评分析

牙齿保险基本都是有指定的合作机构,所以大家要按照自己的需求和地区来选择。接下来,我们来对各个产品进行分析:

1、众安儿童齿科医疗

这款产品分为萌芽版、护芽版和芳芽版3个版本,具体的保障额度和范围有一点差别。以费用最高的芳芽版为例,产品优点如下:

保健项目全:包含孩子口腔全面检查、洁牙、窝沟封闭(4颗牙)、涂氟(全口牙)

赠送项目( 2 次):全面检查、洁牙、涂氟(全口牙)等,家长可以使用

缺点就是不含基础治疗和复杂治疗,连儿童拔牙也不含。

优势是指定机构乐牙网,在全国超过 5000 家民营口腔门诊合作,覆盖比较广,但是合作的诊所品牌号召力较弱。

总体来讲,这款适合专注在牙齿保险的家庭,相对经济实惠。

2、平安萌芽少儿齿科

平安萌芽少儿齿科保险,合作机构也是乐牙网合格牙科诊所,这款产品对比上面众安那款有以下优点:

包含乳牙拔除:一般孩子会在 7-12 岁左右换牙,处于这个年龄段的一般都需要这项保障。

至于缺点,也很明显:

保额限制:各项细分保障都是有金额限制的,例如检查和洗牙只赔 100 元,而众安是限次数,不管多少钱。

所以到底选哪款,要结合孩子的实际情况来看,没有标准答案。

我们再来看看成人牙齿保险:

3、泰康齿科保

泰康在线齿科保,无论儿童和大人都是可以购买的,这款产品的最大优势体现在牙齿保健上,比如常规检查、洗牙、涂氟、窝沟封闭,588 元的价格,洗两次牙都差不多回本了。

而对于复杂治疗保额仅有 2000 元,保障力度较低,我觉得不是关注的重点,所以对于考虑牙齿保健的大人或者小孩,可以重点考虑。这款产品在泰康在线的官网就能找到。

4、永安马泷美华齿科

这是一款专门针对种植牙和正畸治疗保险,只能在马泷齿科诊所使用,还需要注意以下几点:

意外种植牙:投保前已有的意外牙齿伤害是不赔的。不能发生了意外,掉了几颗牙齿,再来买这份保险。

医学必需:非意外种植牙和正畸修复需要是医学必需的,换言之,为了美容去植牙和正畸也是不赔的。而且虽然保额看上去很高,但即使是医学必需的,也只赔 40 %,相当于一个打折卡吧。

锦妹在网上搜了一下,马泷齿科的正畸费用大概是 3-5 万,比一般的医院贵上不少,当然,医生的技术和诊所的设施也是非常不错的。具体如何取舍就得自己的实际情况来定了。

5、中高端医疗险附加牙科

中高端医疗险的牙科保障不能单独购买。以欣享人生 B 的计划 A 为例,首先我们得先买一份住院险,根据年龄不同,0 免赔额方案的价格是 2100-8800 元左右,才能花 1000 元左右来附加。

而乐健一生需要先购买住院、门诊、体检,才能附加牙科,牙科责任每年为 867 元,如果我们本来就想买中高端医疗险,才适合去考虑这些附加险。

就算附加了齿科责任,其实保额也不高,复杂治疗的保额才 2000 元,不是特别划算。


锦妹说

通过上面的分析,相信大家都已经有了初步的了解,最后,锦妹想提醒大家,建议大家选这类产品的时候,先考虑两个问题:

到底想保什么:到底是想牙齿保健、基础治疗、复杂治疗还是意外治疗?不同的范围价格很大,就算相同保障范围,保额也限制也较多,需要自己来分辨。

要结自己所在区域:不少产品都是指定了合作的诊所,所以这为我们就诊带来了一定不便,大家要结合自己所在的区域和想获得的服务,进行综合的权衡。

最后,希望大家都能开开心心,没有蛀牙。

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