基金定投四步骤 篇三:找到定投的黄金起点,高收益自然就来!

2019-03-01 14:43:49 42点赞 576收藏 51评论

提要:定投真的能赚更多?定额定投和定时定投该怎么选择?如何选择一个黄金的定投起点呢?

第一个要搞明白的问题是:什么是基金定投? 

基金定投的精髓,在于市场下跌或震荡中积累相对便宜的筹码,等到市场上涨时一把收获,然后开启下一轮定投周期。有点像农民春种秋收,默默耕耘很久,在秋天来的时候集中丰收。 

当然了,发展到现在,我们不仅可以定期定额,也可以定期不定额,进行智能定投。 

它是目前为数不多的低风险,却能够获得高收益的投资策略。

找到定投的黄金起点,高收益自然就来!

一、定投适合谁? 

基金定投特别适合没有大笔闲置资金得年轻人。 

如果你有一大笔闲钱,但是每个月都有固定得工资收入,你就可以把定投得扣款日设在发工资得日子,这样不仅进行投资,还有利于我们进行强制储蓄,对现金流有一个管理。 

基金定投是一种模式化操作,现在大多数定投平台都能自动扣款,你只需要保证定投账户的银行卡里有足够的钱就行。 

为什么基金可以赚钱? 

我们先来以单个股票为例子。 

如果是一次性买入:假设某只基金的净值为1元,2000元一次性买入的话,持有份额为2000份。 

一个月后这只基金跌了20%,净值变成0.8元,份额不变,成本变为:2000×0.8=1600元 

这时,你要想回本,20%的涨幅是不够的,回本至少需要涨:(2000-1600)÷1600=25% 

如果是基金定投:将2000元分成2份,分两个月买入,每份1000元,第一个月买入时基金净值为1元,当月持有份额为1000份。

一个月后该只基金跌了20%,净值变成0.8元,这时再以0.8元的价格买入第二份。你可以买到:1000÷0.8=1250份 

总持有份额变成2250份,要想回本,涨幅需要达到:(2000×1-2250×0.8)÷2250=11% 

对比回涨25%与11%,哪一个更容易涨回来?当然是选择定投回涨的更快啊。由此可见:定投的抗风险能力更强! 


找到定投的黄金起点,高收益自然就来!

二、如何选择黄金时间开始定投? 

我们在说基金经历投资能力如何的时候,择时都是一项非常重要的标准。因为选择低的时间进入,高的时间卖出,才能做到低买高卖,赚到最多的差价。 

而真正要做好择时,其实也是很难的。 

大家想,巴菲特买的股票其实都是公开的,但是为什么他把自己买的什么股票都告诉大家了,也没见世界上出现第二个巴菲特?那就是因为买入和卖出的时间有分别,拿到和卖出的筹码价格都有分别。 

过度追求择时,不仅会让你陷于追涨杀跌和短线买卖,还有可能会让你过分专注于市场的短期波动,失去了对大趋势的判断。 


而基金定投,可以避免一次性投资在市场高点的可能,还具有省时省心的优点。 

由于经济是具有周期性的。资本市场也会随之产生上涨和下跌的不同趋势,也就是牛市和熊市。而基金定投,正式跟随市场周期来进行投资的。 

像咱们的A股,向来具有牛短熊长的特点,熊市时间长有利于积累足够多的低价筹码,牛市涨得高则有利于抛出筹码获得高收益。 

这就给了我们更多发挥基金定投优势的空间,还记得我最开始说的吗:基金是春种秋收,需要你长时间投资,再在高点一下子获利收割。 

我们来看一下既往上证综指的情况。 

在2001年-2018年,上证综指经历了三个明显的市场周期:

1. 2001年6月的2200点 下跌到2005年6月的998点,再到2007年10月攀上6000点的高峰

2. 2007年11月6000点,下跌到2008年11月的1700点,再到2009年4月回到3400点

3. 第三个周期,是从2009年3000多点开始,到2014年3月跌破2000点,再到2015年6月超过5000点。 

市场总是这样起起伏伏,循环着走出一个两边翘起的曲线,就像微笑的表情。我我们把这个称作是定投的微笑曲线。 

如果是一梭子买卖,无非有三种情况:买入价等于卖出价则不亏不赚,买入价高于卖出价则亏钱,买入价低于卖出价则赚钱。 

但是定投不一样,分段买入,成本均摊。 

大家也可以从上面这个数据看出来,你至少要坚持走完5-7年的时间,才能把这个曲线画好,获得高额收益。 

不过,真的是什么时候买入都可以吗? 

2009年7月30日(3321点)-2015年2月28日(3310点)这个时间区间进行测算,假设每月月末定投上证综指,指数涨跌幅与定投收益测算结果如下: 

指数涨跌幅:-0.34%

定投收益率:+35.46% 

起点>终点,即投资开始时市场点位高于和结束时市场点位。 

这种市场情况下,一次性投资肯定亏钱,而如果定投的话,收益如何呢? 

选取2007年10月30日(5897点)-2009年7月31日(3412点)进行测算,测算结果如下: 

指数涨跌幅:-42.14%

定投收益率:+23.00%

究其原因,前期市场持续下跌时投入的资金处于亏损状态,但等到市场开始上涨且抵消了前期的成本后,就产生盈利。 

起点<终点,即投资开始时市场点位低于结束时市场点位。 

这种情况下,一次性投资可以赚到钱,定投效果如何呢? 

选取2004年3月30日(1724点)-2007年9月28日(5552点)进行测算,测算结果如下: 

指数涨跌幅:+222.01%

定投收益率:+253.22% 

可见,无论定投的起点如何,不管是起点=终点,还是起点>终点,抑或起点<终点,只要定投过程中经历了完整的微笑曲线,就能够获利。 

找到定投的黄金起点,高收益自然就来!

基金定投那么简单,那为什么还是不是所有人都能挣到钱呢? 

基金定投并不复杂,不需要你关注市场变动,看K线,了解什么政策变动,但它有一条铁律:那就是遵守投资纪律,坚持坚持坚持。定投强调的是细水长流,在市场低迷中分摊成本,以期待在相对高位获利了结。 

充分发挥了定投分批建仓的优势,摊低平均成本,待市场回升时获利。但是需要注意的是,微笑曲线需要一个完整的定投周期,如果因为无法忍受初期的浮亏,只定投一半就中途离场,那定投能不能赚钱就和你无关了。 

那一般一个投资周期有多久呢?

不管是为未来子女的教育金,父母未来的养老规划,还是对自己养老进行补充,比如至少5-7年之后才会用到的钱,用基金定投就是非常合适的。 

三、选择定额定期还是定期不定额? 

定期定额,就是固定期限,固定金额进行的定投扣款,不会随着市场的涨跌而改变投资期限和金额。 

这个方法就是完全不择时,取得平均的持仓成本。 

由于这个方法每次投入的最低金额要求小,而且投资者可以通过一次约定。比如直接扣款定投,就让钱长期地为自己工作,创造效益,所以定期定额地投资方法又被大家称为“懒人投资法”。 

当然啦,这个方法肯定不适用在那些更有追求的投资者身上。 

比如你觉得现在的市场正在底部徘徊,却不抓住机会,或者市场已经处在高位,却不减少投入,那不是很吃亏啊? 

对于这样的高阶选手,定期不定额可能就更适合了。 

定期不定额是指在固定的期限进行定投扣款,但随着市场的变化,金额会有一个调整。也就是逢高减少投资力度,逢低加大投资力度。 

这个方法除了需要你有一定的判断力,还需要你有更多的资金。 

定期定额是基金定投的常规方法,拿近阶版就是定期不定额啦。现在很多基金交易软件都有智能定投功能,也就是在下跌的时候多买,上涨的时候少买,大家都可以看一下。 

但还是有一个更优的开始时间。无论是按月还是按周,有没有一天是最好的呢? 

基金定投我们看的是5-7年熊牛转换的大趋势。熊牛转换-熊市-牛市,所以应该从熊市定投到牛市,而不是从牛市定投到熊市。黄金起点是上一轮牛市下跌到1/3的位置。 

为什么呢? 

因为距离最高点已经下跌1/3 可以确认牛市已经彻底结束,已经在熊市起点或者过程中这样可以控制成本。 

找到定投的黄金起点,高收益自然就来!

四、制定一个好的定投计划 

有三个要素记心中: 

1.具体的标的选什么

2.定投多少钱

3.什么时候开始定投

我们在前两天的推文里介绍了,基金其实是有很多不同的种类的。那到底什么样的基金适合定投呢? 

每个人到底花多少钱去做定投?可用年龄法则100-你的年龄=可以投资在股权类的比重 

比如你25岁,每个月打算存1000块。你就可以拿750块去买股票型基金。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“七点半理财”,微信搜索“licai730”。

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