保险攻略一：到期返本的保险，靠不靠谱？值不值得买？看完这篇不被坑！

创作立场声明：返还型保险，个人不推荐，但是每个人都有自己的喜好，我只是根据知识说出我的观点！

前言

前几天，有粉丝问我，自己买了一份保险，出事可以理赔，没出事到老了可以返回保费，究竟靠不靠谱？

正文

其实国人爱储蓄，很多不懂保险的人，买保险就爱买返还型保险，因为可以返本。但实际上，这种保险参差不齐，非常不划算。今天，我就来告诉大家！

1、返还型保险哪里不划算？

2、返还型保险都有哪些坑?

返还型保险哪里不划算？

在这里，我就以大家最常见的返还型重疾险为例讲一下：比如说终身重疾保险，现在人是30岁。如果66岁保费返还是每年交14096元，保费不返还的是每年交8940元，其他的保障都是一样的。

现在我们来算一笔账：不返还总保费要交17.9万，返还的总保费要交28.2万，就是返本的要每年多交5156元。

如果我们每年定存这5156元，去做余额宝之类的理财，就当是3%年化复利，那么在你66岁，也就是36年后，你可以拿到本金18万5616元，利息15万0422元，加一起就是33万6038元。

而保险公司返还的保费是多少？

28万2000元！

懂了吗，实际上就是保险公司拿着你每年多交的5156元自己去做各种投资，不过保险公司去赚的肯定比3%的年化复利多，6~7个点是有的，而给你的是3都不到的收益返你保费，自己中间净赚4个点是至少的。

返还型保险都有哪些坑?

首先就是刚刚说的返本问题，很多人对于数字不敏感，没关系，你网上搜一下“理财计算器”自己也可以算一下，所以大家不要再迷信所谓的买保险一定要回本了。送大家一句老话：天上没有掉馅饼的事情。

其次，还要注意时间对冲下的货币贬值！

对于36年后才能拿到的28万，货币都不知道贬值到多少钱了。所以，买一份直接买一份消费型纯保障的保险，然后有多的钱就去学习理财知识，实在不行放在余额宝这样的货币基金里，让他自己利滚利就好了。

而且，你们发现了没有，前面36年利息就赚了15万，而你这份保险的总保费才17.9万，相对于快用利息赚到了你这些年交的保费了。所以，大家凡是还是多去学习，多去想一想，是亏是赚这一来一回可是差不多呢！

最后，保费返还后，保单保障可能就不继续了。还要提醒大家一点，有一些保险在你的保费返还之后，保单可能会不会继续进行保障了！而这些在你买保险的时候，业务员往往是不会主动告诉你的。

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