丁克家庭该如何买保险:比起普通家庭,还要多买一款

2019-04-17 17:15:12 1点赞 7收藏 2评论

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现在,中国有不少家庭选择丁克。跨过了生儿育女的阶段,丁克家庭在经济方面相对宽裕,小日子也过得滋润。

丁克是一种生活方式,是家庭双方选择的结果,这是很正常的。

丁克家庭该如何买保险:比起普通家庭,还要多买一款

但如果丁克的朋友们都是下面这种想法的话,就不太合理了。

“我没有孩子,就没有后顾之忧了,想干嘛就干嘛!”

“我们不需要存钱,什么学费、家教费都省了。”

“我们没有孩子,我们不需要为以后的花费忧心。”

恰恰相反。

相较于其他家庭,丁克家庭更需要多为自己、多为将来考虑。

面对父母,如果自己先离开,父母的养老生活怎么办?

面对自己和配偶,罹患重疾了,对家庭有没有影响?

面对“无孩养老”的未来,养老生活怎么过?

丁克家庭该如何买保险:比起普通家庭,还要多买一款

于自己,于父母,于现在,于将来,保险对于丁克家庭都是必需品。

那么,具体该怎么买?

先剖析真实需求,丁克家庭:

1、无需培养孩子,财富传承需求弱化;2、可用于投资的渠道更多,买保险产品更重保障;3、更注重未来老年生活,尤其是就医需求和质量。

从以上角度出发,给丁克家庭几个买保险的建议。

寿险,首先要考虑父母

如果自己不幸发生意外或罹患重疾先离开,也没有子女,那彼时年迈的父母怎么办?

这里建议年富力强的丁克家庭,一定要买好定期寿险,积极覆盖父母养老,报答养育之恩。

国家统计局2015年数据,中国人口平均预期寿命达到76.34岁,女性更高一些。

可以算一下未来至少还需要多少年时间,父母可能需要我们赡养,再根据自己的实际情况购入定期寿险。

此外,假如自己发生意外,寿险也可以保障另一半将来的生活

丁克家庭该如何买保险:比起普通家庭,还要多买一款

医疗险&重疾险,生病了怎么办?

大家都知道,社保虽好,人人必备。但作为国家社会性福利,社保重在保基本,在医疗报销上仍有很大的限制,有起付线、封顶线、进口药无法报销、按比例报销等等。

面对这些情况,可以用医疗险来解决社保以外的医疗费用

对于无子女家庭来说,面对疾病时,没有子女鞍前马后找医生、找位、随时照顾、叮嘱吃药等,那么,高保额医疗险就是一个必选项了

丁克家庭夫妻二人都应该提前为自己的医疗问题做好准备,千万不要到生病时才懊恼自己怎么没有买医疗险。

条件较好的家庭,建议考虑带直付功能以及海外诊疗功能对的高端医疗险。

对于重视生活质量和医疗质量的人群来说,在公立医院排长队、甚至面临无床位的窘境是难以忍受的。高端医疗险就像一张VIP卡,不仅费用全报,而且医疗条件也更加舒适。

步入晚年后,身体素质会逐渐下降,各种疾病就趁机找上门来,身边只有和自己同样年迈的伴侣,没有孩子做后盾,退休后不再有可靠的经济来源,一旦生重病住院,自己和老伴儿会快速陷入生活困境。

这时候就凸显重疾险的重要性了。

重疾发生后,不仅要考虑巨额医疗费,还要考虑收入来源中断所带来的经济损失,以及护工费、营养费等其他支出。

所以重疾险也可以被看做“工作收入损失险”。

那,医疗险和重疾险都要买吗?

总结一下,医疗险和重疾险,两者虽有重合的地方,但区别还是相当大的。

丁克家庭该如何买保险:比起普通家庭,还要多买一款

医疗险和社保保证足够的医疗费用,重疾险则补偿因患病造成的经济损失以及患病期间的生活费用。

所以,在健康保险保障方面,它们是一对互补组合,都非常重要,且不可互相替代。

年金险,保障未来

有一件事,是丁克家庭需要比普通家庭多考虑的——

年老之后的日常生活该如何维持?未来的生活怎么办?

对,没错,国家会支付一定的养老金。

但随着社会老龄化严重,养老保险基金结余也一路下滑,基本养老保险替代率由20年前的73%一路下滑到45%。这意味着,退休后能拿到的退休金越来越少。

而丁克家庭没有养育孩子的负担,这是一柄双刃剑,意味着他们没有养儿防老的“保障”。

这时候,养老保险尤为重要,它能让两人的晚年生活老有所依、老有所养。

丁克家庭该如何买保险:比起普通家庭,还要多买一款

社会养老保险作为基础保障,只能满足个人最基本的生活需求。如果想退休后的生活质量不因收入降低而受到影响,还应该配置商业养老保险。

购买养老保险还可以约束自己的消费行为,将来定期领取保险金。

年金险,通俗易懂地说,就是被保人年轻时,每年交X元,连续交Y年,从第Z年开始,每年固定领取W元,一直领到被保人身故。

活多长时间,就拿多长时间。自然,活得越长,领得越多。

投保人交给保险公司的,只有按年交给保险公司的本金。领取了一定年限后,当被保人把全部的所交保费拿完,后面就相当于拿收益了。

年金险就是为自己追加了一份金额更高的养老金。

相对于其他风险未明的投资产品,年金险是一种长期、稳健的投资。

长期,是指活得越久,拿得越多,并带身故保险金;

稳,是指它的收益已经确定,是不会随将来利率下降而改变的。

这不失为对未来生活的一项重要保障。

意外险,意外和明天,哪个会先来到?

谁也无法预知意外的发生。

坐飞机、驾车、爬山、运动,甚至是走在路上,都有发生各种意外的可能。

大家不要抱着侥幸心理,丁克家庭也一样,而且,还更加要提前为此做打算,上文也提到过,如果发生一些突发事件,只有伴侣一个人料理并负担巨大的经济损失,是颇具压力的。

如果有意外险,经济压力在某种程度上能得到缓解,而且性价比也很高,为了自己的伴侣考虑,意外险也是不可缺少的险种。

其实无论是丁克家庭还是普通家庭,保险都是必备的保障计划。同样,买保险也应趁早开始打算。

毕竟保险都是越早买越便宜,越有可能作为标准体承保,同时杠杆越高。

像重疾险,对于丁克家庭来说,配置保险之前就病倒了,无疑是对家庭经济和精神层面的双重打击。

丁克家庭该如何买保险:比起普通家庭,还要多买一款

再比如养老保险,大多数储蓄分红险是复利增值的中长期投资手段,那么,退休前20~30年开始打算是最佳时期,如此一来,退休之后这笔钱就可以代替子女的作用,用来维持和支持两个人较高的生活质量。

因此,在有条件的情况下,建议尽早完成这些保险配置。

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