价格超便宜的百万医疗险来了，每天只要8分钱！保障一整年！

大家好，本期产品快评有：价格超便宜的百万医疗险，每天 8 分钱的中药险、平安的老人意外险还有年金险和长期护理险。

到底哪些值得买，接着往下看。

微医保百万医疗险（普惠版）是腾讯微保的一款 1 年期的医疗险，不保证续保。

健康告知比一般百万医疗险更宽松，只问及原位癌、心脏瓣膜疾病、肝硬化等比较严重的疾病。

这款产品的另一个特点就是价格便宜。以 30 岁为例，每月保费 4 元，一年仅需 48 元。

不过它不保外购药，仅报销 80%，且一般疾病住院和重疾住院各有 2 万免赔额，保障不算全面。

如果身体还不错，建议优先考虑保证续保的长期医疗险，保障更全面且不用担心来年的续保问题，比如 医享无忧。

如果买不了百万医疗险，可以考虑防癌医疗险和保障比较全面的惠民保。

小郎中中药保险没有健康告知与等待期，在指定平台中医问诊、开方，可报销 40% 药品费，自付部分满 80 元包邮到家。

比如老黄购买该产品后，因睡眠不好在指定平台问诊。医生在线开方，费用为 200 元，则老黄自己只需要付 120 元。

这款中药保险价格不贵，有意向用中药调理的亚健康人群，还是可以考虑的。

（T指投保日，T+3则为投保日后第3天）

平安大守护老年人意外险限 1~3 类职业、符合健康要求的人群购买。

一般意外险的航空等特殊意外有额外赔，如意外身故赔 10 万，因航空等发生的意外能额外赔 10 万，一共获赔 20 万；这款产品则不能叠加赔付，只能赔 10 万。

另外这款产品的意外医疗，经社保报销后，社保内费用和自费药 100% 报销；未经社保则只限社保内报销 90%。

给家里长辈买意外险，可以选择更好的产品：

如果身体条件好，65 岁以内建议考虑 小米综合意外 2020，299 元可以买到 5 万意外医疗保障；65 岁以上可以考虑 小米老人意外险 2021，报销不限社保。

如存在健康问题则可以考虑 孝心安老年意外险，没有健康告知。

「金燕宝」是一款年金险，从第 5 个保单周年日开始领钱，活多久领多久。

以上表利益演示方案为例，来看看领取情况：

• 35~39 岁：每年领取 31000 元；

• 40~59 岁：每年领取 12720 元；

• 60 岁以后：每年领取 25440 元。

我们计算了上述投保方案各年龄段的 IRR，80 岁时为 3.59%，收益比较一般。

如果想买收益更高的产品，可以看看乐养多。同样的情况，80 岁时 IRR 达到 3.82%。

由于老龄化趋势，长期护理险逐渐走进大家视野。

「长相互长期护理险」对合同约定的 20 种特定疾病或 1~4 级意外伤残，且达到护理状态要求的，按月赔付约定金额。

从价格来看，上表中这款护理险基础方案的费用，相当于纯重疾险 光武 1 号嘉和保 2021 保终身、40 万保额的价格。

嘉和保 2021 的 100 种重疾中，就包含了这 20 种特定疾病。如果确诊合同约定的重疾，可以一次性获赔 40 万，相当于直接赔了 40 个月的护理金。

相比护理险，建议配置意外险和重疾险，保障更全面。

选购保险要从个人需求和预算出发，没有最好的，只有更适合自己的。

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