基金下跌,我们还有哪些稳定的理财方式?

2021-03-12 19:04:34 44点赞 378收藏 85评论

这几天太丧了...

每天都听着同事的叹气声上班。

不少同事早上见面,都会问一句:你跌多少?你割肉下车了没?

基金下跌,我们还有哪些稳定的理财方式?

主要还是因为从春节过来后,基金市场一片凄惨。

很多人不但把之前一两年赚得钱赔进去了,还把自己的本金也都搭进去了。

不知道你们的基金收益如何呢?

让人担心的一个问题是:基金都不稳了,还有其他稳妥的理财手段吗?

一、基金暴跌的事儿

过完年,很多同事都希望自己在新的一年挣更多钱,但是迎面而来的一棒,打的他们措手不及。

这当头一棒就是基金暴跌。

不管是去年火热的白酒、医疗还是新能源、芯片,一个比一个跌的惨。

之前我自己也在支付宝收藏了一些比较火热的基金,大家一起来看下:

基金下跌,我们还有哪些稳定的理财方式?

名字什么就不说了哈~

可以看到3月9号,这些基金那是一片绿。

关键这个绿还不是一天两天,而是持续了很长一段时间。

觉得我在忽悠,不信?

我挑选了其中的一个基金近1个月的情况,大家看下:

基金下跌,我们还有哪些稳定的理财方式?

从2月份开始就在持续下跌,中间可能会有小范围的起伏,但是整体还是呈现下跌局面。

有点心疼那些把老婆本都放在基金里的人。

据wind(金融数据和分析工具服务商)数据显示:截至3月8日,牛年以来(2月18日至今),近5000只权益基金的平均收益为-11%,其中损失超过20%的达到595只。

这意味着大部分基民都被割了韭菜。

这下好了,宝马轿车别指望了,还是看看自行车吧。

很多朋友说了,怎么会这样。

不是都说基金看长线,稳赚不赔的吗,怎么我就跌成了这样?

其实这才是真实的基金市场。

为什么这么说呢?

因为基金市场是和股票市场挂钩的。

基金就是我们把钱募集给基金公司,然后由专业的投资人(基金经理)来管理这些资金。

他们会把我们一起凑起来的钱,去市场上买卖股票等金融产品来赚钱。

在金融市场上,股票等金融产品的价格都在不断波动的。

基金经理一方面通过对市场的判断,低价买入,高价卖出赚取差价;另一方面买入的股票等产品,会有分红。

基金主要就靠这两部分收益来赚钱。

但是再专业的人士也不可能完全能够预判市场的走向(股神巴菲特也不行)。

要是真的稳赚不赔,基金经理还需要给人打工么?早就自己做老板了。

所以,我们做任何投资理财的时候都要理性看待。

毕竟只要是投资都是有风险的,千万不要被当下基金投资热冲昏了头脑,拿着自己的积蓄就嗷嗷叫的往上冲。

最后被当成韭菜给割了。

而且我们要学会分散理财,也就是常说的“鸡蛋不能放在一个篮子里”。

二、要学会分散理财

这里的“篮子”是指不同的理财方式,基金只是其中的一个风险较高的“篮子”。

我们在之前的《35风险模型》中就提到家庭资产配置,并且总结出一张“家庭资产配置建议图”。

图源:懂保爷图源:懂保爷

这其中就说了要把家庭资产分为5份,每份钱去干应该干的事情。

而基金就是属于“闲时博弈的钱”,只能占据家庭收入的20%以下。

而家庭收入的50%以上最好是放在“保命增值的钱”里。

这笔钱不能亏,必须得保本,而且必须得增值。

它可以用来买储蓄型商业保险、银行三年期定期存款、房产等等。

但是,房产的流通要看它的潜在价值,好的房子太贵,差的房子不好卖,起不到增值的作用。

而银行三年期定期存款更不用说,近些年来银行利率持续下降,未来可能会下降的更多,到时也起不到理财增值的作用了。

所以说到保本理财还是得聊聊储蓄型理财险。

储蓄型理财险既能保本又能增值。

现在上车了就可以锁定利率,未来利率不管降低成啥样,都不影响。

那储蓄理财险究竟是什么呢?大家可以看这篇文章:一文读懂「储蓄理财险」

储蓄理财险的种类很多,那适合我们的是哪种呢?别着急,容我继续说。

三、讲讲储蓄理财险

我们常见的保本的储蓄理财险有三种:养老年金险,增额终身寿险以及教育金。

分红型、返还型等虽然也是储蓄理财险,但是分红险收益不固定,分的多或少都是保险公司说的算。

而返还型保险虽然会返保费,但是前提是中间不出险,要是出险了就没有返还这一说。

只有养老年金险,增额终身寿险以及教育金,这三种在你投的时候就能看到你以后能够拿到多少钱(眼见为实)。

那么这三种有什么区别呢?下面我来说下。

1、养老型年金险

年金险其实有点像国家养老金。

现在存钱,以后到了约定时间开始领钱。

年金保险不是以小博大的投资,它更安全、稳定和持续。

而且它的收益是写入保险合同的,所以收益是有保证的。

但是与其他理财方式相比,年金保险的流动性较差,一旦规划,就要做好长期锁定的准备(也就是中途不能随时拿钱)。

2、增额终身寿险

增额终身寿险就是保额会增长的寿险,它最大的作用就是“理财”。

它的有效保额每年以复利进行增长,并且随时可以加保(存钱)、减保(取钱)。

减保所对应的是现金价值(账户里的钱)。

只要现金价值不低于保险公司规定的最低标准(一般来说就一两千块钱),就可以随时减保。

另外它的收益是固定且安全的。

因为它的复利增长是写进合同条款里的。

基金下跌,我们还有哪些稳定的理财方式?

某款增额终身寿险的保险条款

所以增额终身寿险就是安全灵活且收益高。

3、教育金

教育金只能保障一段时间(比如说保障到21岁或30岁),并不是保障终身的。

教育金的领取方式和年金险一样,都是到了约定的时间,领取一笔固定的金额,中间不能随时领取。

这个就像其名字一样,专门给孩子准备的教育金。

以上的三种方式,对于我们普通人来说,如果不是单纯为了养老或者教育的话,增额终身寿险是最适合的。

为什么呢?

因为我们理财追求的是灵活性。

增额终身寿险账户里的钱,我们随时能用。

不管是当做创业资金也好,还是给孩子当教育费也罢,我能在我最需要的时候是可以随时拿到的。

而年金险和教育金,就像是专款专用,只有在那个年龄段才能拿到一笔钱。

所以说,增额终身寿险是最适合我们普通人理财的。

当然,如果有人有一笔钱就是专门用来养老,或是给孩子存一笔教育费的,也可以买养老年金险和教育金。

好的养老年金险、教育金可以看这篇文章:利率下行时代,如何解决我们的养老和教育焦虑?

那么增额终身寿险的高收益和灵活性到底有多好呢?

四、增额终身寿险的优点

增额终身寿险主要的两大优点:高收益(复利增长)和灵活性。

一般增额终身寿险都是锁定利率,复利增长的。

锁定利率就是买的时候就在合同上写明利率是多少,以后不管发生什么情况都不会改变。

而复利增长就是把利息重新当做本金来持续增长,简单来说就是利滚利。

复利增值的威力是很大的,并且时间越长,收益越多。

举个例子,假如有100万本金,按4%复利增长滚动的情况下▼:

基金下跌,我们还有哪些稳定的理财方式?

本金100万

  • 经过10年,变成148万,相当于单利4.8%;

  • 经过20年,变成219万,相当于单利6%;

  • 经过30年,变成324万,相当于单利7.5%;

  • 经过40年,变成480万,相当于单利9.5%。

前期换算成单利可能不会很高,但是随着时间的推移,本金越来越多,增值的钱也就越来越多。

最后远超单利!

至于它的灵活性,我们同样举个例子:

老王,30岁(宝宝0岁),公司职员,收入还不错,老王老婆的收入一般般。

老王现在就关心两个事儿,一个是孩子的教育、一个是自己的养老。

于是给自己投保了一份增额终身寿险:增多多,每年交5万,连续交10年,共交50万。

老王在40岁时,把保费全部交完。

当老王45岁时,他朋友创业想拉他一起干,他觉得还不错,于是减保了20万投了进去。

当老王孩子18岁上大学时,老王每年减保3万给孩子当学费。

当老王到了60岁时,还能每年取5万当做养老金,一直到77岁,账户里还有1.4万元退保。

老王在创业的时候用到了这笔钱,在孩子教育以及自己的养老问题上,这笔钱也都起到了很大的作用。

这体现了增额终身寿险的最大特点:灵活性,在不同阶段都能起到不同的作用。

当然它还有其他的规划方式,大家可以根据自己的需求去做不同的用处,比如婚嫁金,旅游资金等等。

这就是增额终身寿险的高收益和灵活性。

那么,说了这么多,当前好的增额终身寿险有哪些呢?

大家可以去看下这篇评测文章:钱袋子守卫战 | 如何通过储蓄理财险实现稳定增值?

具体产品可通过“懂保爷”官方号菜单详细了解,自己实际演算一下它的利益表。

写在最后

基金的下跌让我们知道,所谓的看长线,不会亏本的都是忽悠我们进场当韭菜。

理财有风险、投资需谨慎,真不是开玩笑的。

真正能够让我们相信保本且有收益的,还是得白纸黑字把收益写进合同里的才可以。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”

展开 收起

信美天天向上少儿年金保险

信美天天向上少儿年金保险

5000元起

光大钻多多年金保险计划

光大钻多多年金保险计划

5000元起

中韩悦未来养老年金

中韩悦未来养老年金

1000元起

和泰金多多万能型年金保险

和泰金多多万能型年金保险

1000元起

渤海人寿i宝贝教育年金保险

渤海人寿i宝贝教育年金保险

1元起

华夏人寿萌宝宝教育金

华夏人寿萌宝宝教育金

1元起

平安熊孩子险

平安熊孩子险

2元起

常春藤少儿教育金保险计划

常春藤少儿教育金保险计划

100元起

小微企业财产营业中断保险

小微企业财产营业中断保险

60元起

安联熊宝保个人保障计划

安联熊宝保个人保障计划

69元起
85评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
378
扫一下,分享更方便,购买更轻松