5年分期贷款10万，月供2066元，贴息多少合适？千万别被坑了

最近在后台收到了一位粉丝的留言，说是5年分期贷款10万买了一辆车，每个月本金1666，每个月利息固定400元，然后是没有返息的。

对于刚第一次买车的读者来说，可能不太了解返息，这个是贷款公司给到客户的优惠，详细的返息是多少是根据贷款金额和总利息来计算的。作为参考，我们这边5年总利息是24个点，通常都是返息13个点给客户。

我们来计算一下，贷款10万，每个月月供2066，每个月本金1666元，每个月固定利息400元。5年本息合计123,960元，减去本金可以得到5年总利息23,960元。

再用总利息除以贷款金额得到5年的年化大概是在24%左右，贴息给客户13个点个人觉得是比较合适的，也就是用贷款额10万×0.13得到13,000元。

为什么要贴息给客户呢？

我们在买车的时候都想车子价格买的更便宜，我们和销售顾问讨价还价的过程中，有些销售顾问是会让我们做五年分期贷款的，原因就是贷款买车比全款便宜。

但是这位粉丝留言说并没有贴息给TA，所以说贷款买车并没有额外的优惠，而且五年还产生了2万多的利息，所以这样计算下来能够知道贷款买车比全款买车贵了很多。

那么我们再来看第二个原因，当我们贷款还了一年之后，我们的本金已经还掉了19992元，而第1个月的利息也已经还了4800元，这样算下来，我们从第2年开始本金还剩下80,008元，但是第2年的总利息还是4800元，再用4800元除以总本金80,008元，可以得到当年的年化大约6％。

考虑到有一定比例的贷款用户在两年之后是没办法全部还剩余本金的，所以说贴息给客户也是贷款公司为客户在着想。

当然，如果大家不会计算返息多少才合适，可以参考月息1.83厘，这个利率我个人觉得是比较合适的，超过的部分可以和销售谈一谈全部返给我们，最低也要返给我们2年的利息。

我的观点：五年分期并不是不能做。相反，在我看来，5年分期也是一个非常不错的贷款方式，能够满足一部分用户的购车需求，但是需要注意要返息给我们，这个返息也确实是贷款公司给到客户的，以上内容仅供大家参考，实际价格以当地为准。