当前位置:
文章详情

买保险,如何健康告知对我们最有利?

2022-06-24 17:06:10 0点赞 2收藏 1评论

在我们日常的投保过程中,有一个步骤是一定不能忽略的——认真阅读健康告知。

这是影响到后期出险能否顺利拿到理赔款的最关键的因素。

特别是购买寿险、重疾险、医疗险,这类保障我们健康情况为主的产品,对于健康告知的要求更为严格。

其实健康告知也非常的简单,就是把自己有且保险公司询问到的身体异常,告诉给保险公司,然后由保险公司决定要不要承保。

01

一、健康告知其实保护的是我们被保人的利益

一般当我们把身体异常告诉给保险公司后,保险公司会出具相应核保结论。

比较好的情况,是“标体承保”,差一点的情况,会被“除外承保”、“加费承保”,甚至还有“延期”和“拒保”。

比如“加费承保”,意思就是身体健康的人买保险需要1000块,身体不好的人买,需要1200块钱。

买保险,如何健康告知对我们最有利?

看到这儿,有些朋友肯定内心有点不平衡:凭什么我就要比别人多交钱呀!

其实看完这个例子就懂了!

餐饮从业人员必须体检后办理健康证,一般有法定传染病的是不能从事餐饮业,这不是职业歧视,而是对大部分人的保护。

如果你知道自己经常光顾的店,有人伪造体检报告或者伪造健康证,或者餐饮老板招聘有传染病的人给你服务,你会不会觉得很膈应?

放到保险公司上,假设你和隔壁张三都是非常健康的人。

而王五是个老烟枪了,肺一直不好,老咳嗽。后来体检查出肺部结节,医生劝他少抽点,说是容易患肺癌,他还不听。

大家买一样的保险,给一样的钱,但王五就是比其他人得病的几率高,这不是对其他人不公平吗?

保险公司理赔的钱是从大家缴纳的保费里拿钱理赔,而所有缴纳保费的投保人就是“公众利益”,保险公司作为运营方必须保护公众利益,保护他们的保费不被人骗走!

而健康告知的目的,是为了把高风险人群识别出来,进而更好地控制赔付率。

如果一个人的理赔概率远远高于这个池子的平均水平,那么对这个池子里面的其他人是不公平的。

02

二、会不会有些人不老老实实告诉给保险公司吗?

林子大了,什么鸟都有!

有些人不仅会隐瞒,还会去骗保。那么,保险公司该如何避免这种故意隐瞒、恶意骗保带来的恶性循环呢?

《保险法》的第十六条规定,订立保险合同,保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。

投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

简单来说,就是如果你的过失很严重,比如恶意骗保,保险公司可以不给你赔钱,还可以不退还你交的钱。

之前就有这么一个案例:当事人甲状腺结节未告知,确诊甲状腺癌后被保险公司拒赔,两次上诉到法院均败诉。

买保险,如何健康告知对我们最有利?

图片来源:中国裁判文书网

03

三、那么在健康告知时,该注意哪些事项?

(1)问什么就答什么,不问不答

健康告知的原则就是:如实告知,不欺骗,不隐瞒。

中国大陆实行的是有限告知,如实告知并不等于全部告知,只需要告知具体问到的情况:

保险公司必须问得具体,问到的,就回答;

没有问到的,或者问的是笼统的问题,我们也没有义务回答。

(2)以权威检查结果为准,不要自行判断

如果不清楚身体健康状况时,不要臆想,以医院或正规的体检机构的检查记录为准。

保险公司判定我们健康与否,是以在医院或者体检机构的记录(病历、体检报告等)为准。

健康告知,是告知已经“确诊”的疾病。

买保险,如何健康告知对我们最有利?

(3) 投保前不要刻意去体检

如果不清楚自己身体各项指标是否都合格,投保前要不要去体检呢?

千万不要去犯傻!

如果冒然去体检,万一检查出一些指标异常,反倒会增加投保的难度,纯粹是节外生枝。

最后在投保时要善于利用不同保险产品、不同保险公司在核保的差异性上,以此来获得更有利于自己的核保结果。

好了,这次我们就先聊到这里。

展开 收起

太平洋蓝医保百万医疗

太平洋蓝医保百万医疗

181元起

医享无忧惠享版百万医疗险—家庭版

医享无忧惠享版百万医疗险—家庭版

281.8元起

医享无忧惠享版百万医疗险—个人版

医享无忧惠享版百万医疗险—个人版

228.8元起

安诚小两口夫妻意外险

安诚小两口夫妻意外险

192元起

泰康在线医小康百万医疗险

泰康在线医小康百万医疗险

124元起

神盾七号重大疾病保险

神盾七号重大疾病保险

38.4元起

阿波罗2号多次重疾险

阿波罗2号多次重疾险

187.5元起

平安e生保(特定慢病版)

平安e生保(特定慢病版)

292元起

华贵大麦兜来保2022定期寿险(互联网专属)

华贵大麦兜来保2022定期寿险(互联网专属)

16.3元起

安盛天平慢病医疗险(糖尿病版)互联网专属

安盛天平慢病医疗险(糖尿病版)互联网专属

167元起

平安老年人意外守护

平安老年人意外守护

128元起

和泰人寿超级玛丽6号(青春版)重疾险

和泰人寿超级玛丽6号(青春版)重疾险

177元起

亚太“肺无忧”肺部恶性肿瘤(重度)医疗保险

亚太“肺无忧”肺部恶性肿瘤(重度)医疗保险

暂无报价

小状元1号少儿年金保险(互联网专属)

小状元1号少儿年金保险(互联网专属)

1000元起

瑞享年年(少儿版)年金保险

瑞享年年(少儿版)年金保险

10000元起

太平洋宠物犬主责任险

太平洋宠物犬主责任险

30元起
1评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
2
扫一下,分享更方便,购买更轻松