20万的车，5年分期和全款能相差多少钱？哪个更划算？

最近在后台收到一位粉丝的留言，说是打算年前买一台20万左右的车，销售告诉他如果做5年贷款车价可以再便宜1万而且2年之后可以提前还款没有违约金，但是全款买车就没有1万的优惠了，这里面是不是有套路？

我可以明确的和大家说，套路是有的，要不然销售也不会推5年贷款了。对于第一次买车的消费者来说，我是建议大家一定要理清楚5年分期和全款到底各需要多少钱，明白了之后才能找到适合自己的购车方式，下面我就详细展开说说。

比如说你要买的这台车指导价20万，现金优惠2万，车辆裸车价就是180000元，开票价也是180000元，车辆购置税15929元（开票价除以11.3），车辆保险6000左右，车辆上牌费300元，全款落地202229元左右。

贷款买车怎么计算呢？假如你是首付30％，贷款70％，那么首付款就是开票价乘以0.3等于54000元，贷款等于开票价减去首付款就是126000元。

从上图大家可以看到，首款落地的钱等于首付款+车辆购置税+车辆保险+车辆上牌费=76229元，这就是提车你要付给经销商的钱。至于贷款需要的手续费、出库费、PDI检测费、抵押费等等，我们这边已经不收了，但据我了解别的地方还在收。

重点来了，5年分期为什么会比全款可以多优惠1万呢？

我们先计算利息，我们这边5年利息是按24个点计算，也就是贷款金额126000乘以0.24等于30240元，每月利息504元，每年利息6048，月供2604元。如果你认可这套贷款方案了，恭喜你，成为销售的“超级VIP”客户了。

你不知道的是，现在做5年贷款可以返还给客户13个点，也就是客户实际可以拿到126000乘以0.13等于16380元的返利。所以，哪怕销售说可以再给你优惠1万，他们还有6380的利润，按照我们这边20％的利润提成，这单销售就挣了1276元，如果16380没有返给客户呢？销售提成就有3276元。

到底是该全款买车还是选择5年分期呢？

如果你有全款购车的资金且没有好的理财投资渠道，我建议全款买车。真的打算5年分期买车，建议拿到全部返利后2年提前还款，这个时候提前还基本不亏。

如果你预算不够还想贷款买车，建议做厂家的2年或3年的免息贷款，只是首付比例高一些而已。总而言之一句话，买车没必要攀比，量力而行，适合自己的才是最好的。