当前位置:
文章详情

保障类保险里的“四大金刚”

2020-03-19 22:54:31 1点赞 8收藏 0评论

小编注:此篇文章来自#原创新人#活动,成功参与活动将获得额外50金币奖励。

创作立场声明:希望传播更多正确的保险知识

这两天有朋友问我重大疾病保险和医疗险到底有什么区别?这两个不都是我生病去医院看病,保险公司就赔我钱么?

当然不是了,一个是给付给你钱(重疾险),另一个是报销形式(医疗险)的。(巴拉巴拉讲了半天)

原来是这样啊,那商业险人身保险都有哪些啊?感觉很不熟悉。下面我就给大家讲讲与咱们息息相关的人身保险吧。


保障类保险里的“四大金刚”

今天主要讲讲保障类里面的四大金刚(意外险、寿险、医疗险、重疾险)都是什么。

1、意外险

“明天和意外哪个先来”我们谁也不知道,而意外险就是为了对应突发的、外来的、非本意的、非疾病的风险。建议每个人都有足够保额的意外险,而且此类保险保费确实很低,值得拥有。

顾名思义,意外险条款里面必然会包含‘意外伤害’这四个字。意外险里面主要的保险责任包括意外身故、意外残疾以及意外医疗。

其中意外身故和残疾是属于给付型的,就是你因意外事故导致的身故和残疾,保险公司审核后会根据合同给付给你保险责任金。

意外医疗是属于报销型,就是你因意外事故导致产生的医疗费用,保险公司会按照合同给你报销,比如打球崴脚、走路崴脚、切菜不小心切到手指等等。

意外险中,最容易弄错的就是猝死责任,猝死属于疾病,不属于意外。当然现在新型意外险产品里面也会有含有猝死责任的,但想转嫁此类风险,还是建议寿险。


2、寿险

最容易理解的就是寿险,简单来说,人没(gua)了,就赔(不管怎么gua的)。

其作用就是留下一笔钱弥补未尽的家庭义务,也可以将财富传承给下一代,让爱延续。

保障类保险里的“四大金刚”

定期寿险,就是只保障有效保险期内的(20/30年,或者是到60/70岁),如果身故,受益人就可以得到一笔钱。

这类保险相比较终身寿险保费会低,杠杆高(保费低,保额高),因此普通定寿也是转嫁猝死风险的工具。

而减额定寿专为房贷一族设计,随着时间的推移,我们还的越多,欠银行的钱就越少,同理减额定寿的保额也随着时间的推移减少,来匹配未还房贷的减少,因此保费也会比普通定寿便宜。

终身寿险,就是终身保障,只要身故就赔。其主要的作用是财富的保值和资产传承。


3、医疗险

这类应该属于大家日常使用频率最高的险种了,医疗险属于报销型,一提到医疗险,很多人就会说,我不是有医保给我报销么?这个干吗用?

保障类保险里的“四大金刚”

国家医保已经非常给力了(真的很牛),它不限年龄、不限病史、人人都能参保享受这份福利,可上图很显然能看出可报的部分,1-5都属于自己花销的部分。

而且需要注意的是使用医保卡,必须要到医保定点医院,使用社社保目录内的用药才能报销,门诊封顶线2万元,住院封顶线30万,所以商业医疗保险是社会医疗保险补充。

保障类保险里的“四大金刚”

医疗险主要就是用来弥补医保无法报销的部分,例如社保目录外的进口药、自费药,还可以弥补社保封顶线的问题。

医疗险这三种好比一辆车,从入门级汽车(满足日常交通目的)一直到豪华级汽车(以享受为目的)百万医疗属于入门级别,人人都买的起的保险,有百万的报销额度,保费每年却只要几百元。

便宜自然有便宜的道理,他只有住院责任,就医范围是公立医院普通部,而且有免赔额1万元,免赔额这个词可能很多人不懂什么意思。

所谓免赔额就是保险公司不赔的钱。也就是说,保险公司只赔付1万以上的部分,特别需要注意的是,这1万的费用还得是扣除医保报销后的自付部分。举个例子,因为某疾病住院,花了8.8万元,当地医保给报销了2.4万,这种情况下就,就需要自付1万元(免赔额),保险公司给你报销5.4万元。(如下图)

保障类保险里的“四大金刚”

而中端医疗就升级了一层,随着你增加你的配置需求,保费也会相应增加。

其可以选择免赔额额度,除了住院责任还附加了门诊责任;就医范围升级到了公立医院的国际部和特需部。

看到这里大家会说,这个好啊,相当于去医院不用花钱了!确实,但你需要付出更高的保费,根据你加选的配件,保费会在几千元至一万元不等。

高端医疗就到豪华等级了,在中端的基础上,保障责任还增加了孕产、疫苗、体检、牙科等;就医范围也增加了私立医院、昂贵医院、海外就医。当然价格也更加贵。

 

4、重疾险

重疾险与医疗险不同,属于给付型,就是罹患保险合同里写明的轻、中、重症时,直接赔付你对应的保额。

主要的作用是收入补偿以及康复费。至于医疗费用,就交给医疗险解决了。

讲到这里很多人会说,那我就买医疗险就够了,还用买重疾险吗?举个例子就明白重疾险的用处了,一旦不幸发生重疾,而这个疾病需要自己在家康复3-5年(影响正常收入),医疗的费用医疗险是帮你解决了,那日常生活支出费用呢?孩子的学费呢?我想这次应该能初步将重疾险与医疗险区分开了。

以上的内容可以粗略的了解一下保障类商业险各自的功能与作用。买保险从来不是一件容易的事情,每个家庭的情况都不同,根据不同的家庭应制定不同的保险方案,不主张‘拿来主义’。

保险姓保,希望它能真正的帮助到每一个家庭。有相关保险问题的小伙伴可以随时咨询!

展开 收起

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

好医保·长期医疗2020版 最高400万保额

暂无报价

小蜜蜂 全年综合意外保险

小蜜蜂 全年综合意外保险

29元起

和泰人寿 超级玛丽重疾险2020

和泰人寿 超级玛丽重疾险2020

265元起

众安保险 尊享e生爸妈版

众安保险 尊享e生爸妈版

1576元起

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

复星联合 妈咪保贝少儿重疾险

294元起

众安 新个人综合意外PLUS保险

众安 新个人综合意外PLUS保险

188元起

百年康惠保 重大疾病保险(旗舰版)

百年康惠保 重大疾病保险(旗舰版)

100元起

华贵大麦 2020定期寿险

华贵大麦 2020定期寿险

15.5元起

信泰 超级玛丽重疾险2020Max

信泰 超级玛丽重疾险2020Max

202元起

国寿财 住院万元护 成人版

国寿财 住院万元护 成人版

239元起

微保 护身福 高端少儿意外险

微保 护身福 高端少儿意外险

3.9元起

天安 成人住院万元护

天安 成人住院万元护

160元起

华海 e生无忧补充医疗保险

华海 e生无忧补充医疗保险

暂无报价

平安 家财无忧险

平安 家财无忧险

20元起

平安e生保(保证续保版)

平安e生保(保证续保版)

219元起

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

众安保险 尊享e生2019版(分期版)

14元起
0评论

发表评论请 登录
评论举报

请选择举报理由

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
8
扫一下,分享更方便,购买更轻松