医疗险最常见的4大误区，你中了几个？

误区 1 ：医疗险可以保到 100 岁

很多产品宣传可以续保到100岁，但可续保≠保证续保。

“可连续续保”只是代表保障期满后，可以申请再次投保。

比如条款规定你可以连续续保至80岁，但是这并不代表着你80岁的时候一定可以再次投保这款产品。

保险公司会根据投保人的身体状况再次进行核保并考虑是否继续承保，因此存在拒保的风险。

目前市场上没有永久保证续保的医疗险产品，最长的是6年，也就是6年间，哪怕产品停售，也会无条件为被保人续保。

因此我们在挑选医疗险时，哪怕无法做到终身保证续保，也应该尽可能挑选一定时间内可保证续保的产品（时间越长越好）；

其次挑选那种不会因为被保险人的健康状况变化，而拒绝被保险人续保或者单独调整费率的产品。

目前市面上很多产品都做到了这一点，哪怕得过癌症，也不会影响续保。

误区2 ：有保险，去哪家医院都能报

目前市场上医疗机构有很多，这些医疗机构名称多样化：民营、私立、综合、专科、诊所等五花八门。

如果想当然地认为，我买了医疗险，想去哪里住院都行，那么理赔环节可能会存在一些问题。

大部分医疗险仅报销“二级及二级以上公立医院普通部”

所以在进行就诊和报销前，我们要明确我们所就诊医院的性质。

误区3：保额越高越好

医疗险属于报销型保险，花多少报多少。

因此单纯靠保额高低来判定一款医疗险的好坏，是完全没有参考价值的。

就算治疗癌症，一般每年最多也就是几十万的医疗费用。

往多了说，普通100-200万保额的百万医疗险已经够用了，没必要追求虚高的保额。

动辄好几百万的医疗险保额，更多是出于营销需要，是一种噱头罢了。

误区 4 ：0 免赔比 1 万免赔好

0 免赔的医疗险稳定性都不好，容易停售。

而1万免赔额的设定避免了各种频繁发生的小额赔付支出，

只赔付大额医疗费用，大大降低了赔付风险，使产品的稳定性增强，降低停售风险。

同时1万块钱普通家庭也能承担得起，正是有免赔额的设置，才造就了百万医疗保费这么便宜。

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