明年还剩多少家P2P？最多400家 基本长这样！

时间来到11月，所有省市的P2P自查报告提交都已经过了最后的截止时间，最晚的如北京、广东也要求在10月15号前交。可以说，备案前检查第一环节“机构自查”正式落幕。

我们知道，只有交了自查报告的平台才有备案的机会。根据第三方最新数据，2018年10月正常运营平台有1233家，然而提交自查报告仅约400家。可保守预计，明年能够备案平台不超过400家，行业未来一年或将淘汰65%的平台。

明年获得备案后的P2P，会长什么样呢？对投资人有什么影响呢？会怎么影响我们的投资习惯呢？今天来聊聊。

明年的P2P，基本长这样——收益较低，长标为主

从大环境讲，今年市场资金面偏紧，央行屡次放水后，又开会稳定民营企业军心，预计明年生产部门“缺钱”的局面将会得到缓解。银行很有可能继续向中小、民营企业定向降准，P2P借款端的利率或将下降，羊毛出在羊身上，我们出借端的收益也将下降。

从行业讲，经历了年中的雷潮，下半年和明年年前的合规前准备期，业内波动逐渐平复，资金不断回流。充足的资金留也会促使平台降低收益率，通过提高利润补偿这几个月因为资金流出带来成本上升。

最新报告显示，过去的10月仅出现28家问题平台，与9月23家基本持平。而这个数据在8月是81家，7月高达151家。可见，行业基本已恢复正常淘汰速度，预计这个11月，会延续10月的稳定状况。

说完标的收益，说说期限。

因为借款产品往往设置在半年以上，甚至一年两年，像消费分期以1年12个月12期最为常见。为了使出借期限和价款期限一一对应，以后P2P标的的出借期限也会变长。短期标要么仅仅用于吸引新手，想宜人贷只有新手标是1个月期限，普通标都是12个月以上。要么就少量低息，不说明年，部分头部平台从现在开始了：1月标都仅有5%的收益率。

我们的投资习惯会有哪些改变？

除了要适应投长标，降低心理预期收益率外，我们还要从今开始好好规划资金了，不能再把P2P当活期工具了。

有人说，我早知道了，P2P不再有活期产品。当然，绝大多数正规P2P早就下线了活期产品，不可能像买货基那样随存随取了。但我要说的，是标内的活期部分。

比如现在买一个30天的标，锁定期为30天，30天后可自由债转退出或继续持有，第60天服务期结束。第31到60天你就相当于在一个活期之中，可随心决定是走是留。

正是这个灵活之处，会给P2P带来风险。当行业出现较大的波动，比如年中的雷潮时，会引发大范围的挤兑，产品的活期部分就是最大的重灾区。所以现在逐渐有一些平台会减少这种理财计划标，新增大量出借期限和借款期限一一对应的标。

这种标将不再有锁定期的说法，只有服务期。服务期结束后，系统将代为发出债转，帮助我们退出。期限结束后，我们就要马上决定，这笔资金是复投还是取出，安排好去向。

现在P2P的产品收益率在前后一年都属于高点，有人就会想先买个短标，比如收益有9%，锁定期结束后仍可保留9%的高息，还可以自由退——而明年可能长标都没有9%的收益。

以后这种做法要在一些标的上行不通了。

综上所述，明年的P2P变化的大方向就是：短标少了，长标多了。高息标少了，低息标多了。产品也不再有现在这么多灵活的玩法，自由度降低。P2P的行业将越来越规范稳定，对想让财富稳健增加，而不是一夜暴富的普通人而言，终归是件让人安心的好事。