于果知险 篇十五：从高额理赔，看保险到底怎么买!

保险到底怎么买呀？抓狂中~

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难，真难，非常难！

而，事实上，

就算读个博士，

搞不懂关键点，

依然，还是难！

绝望了？

别急，继续看~

先来分享两个案例~

案例一

就在上周，广州分公司同事经手一例高额轻症理赔。该理赔或将是目前国内保险行业公开的轻症最高赔付金额。

案例背景：

李先生因意外（小区踢球）不慎被球击伤左侧面部，导致左耳神经性听力损失。

投保情况：

医疗

• 复星联合乐健一生 0免赔，保额100万

重疾

• 工银安盛御享人生 保额30万

• 华夏福多倍保 保额80万

• 长城吉康人生 保额85万

• 天安健康源悦享 保额55万

• 泰康乐安康 保额30万

• 招商仁和爱倍护 保额40万

• 重疾险总保额：320万

意外

• 史代星享百万 保额100万

理赔结果：

2019年10月30日，李先生单耳失聪（轻症/中症/伤残）理赔历时8个月，最终理赔金额141万，豁免（免交）后期保费313万元，保单继续有效。且此案例，轻症赔付后身故责任仍然还有320万的保障，换句话说：李先生还能确定拿到320万的保险金）。最终理赔结果圆满，详细理赔结果如下：

细心的你可能会发现：整个理赔过程中，住院医疗费用未使用复星联合乐健一生中端医疗进行理赔，使用的是意外险史带星享百万（0免赔，100%社保内外）进行理赔。

是史带星享和复星联合乐健一生重复了吗？

-当然不是

-史带星享是意外险

-乐健一生是医疗险

-险种不一样，作用不一样

是医疗险不重要吗？

-当然不是

-不管预算充足还是有限，医疗险都不可或缺

假如，本案例李先生只买了医疗险，那李先生可能最多能报销住院医疗费用，甚至住院医疗费用也不一定能全部报销。比如，百万医疗险有1万免赔额（1万以内需自费）。

假如，本案例李先生只买了意外险，那李先生可能最多能报销住院医疗费用+伤残理赔，不过也不一定。比如，那个意外险，50万保额保费只有一两百的（有免赔额，不含社保外）。

至此，本文的第一个重点内容来了，

【险种全面】是保障全面的一个重要原则！

可惜，情况往往是：在买了保费占比最高的重疾险后，选择性遗忘医疗险和意外险的投保。

-原因在于，用不到就【不划算】！

-.......

案例二

此案例为口述：周先生，给全家人配置了保险（除了自己母亲），而且险种全面。未给自己母亲配置的原因并不是母亲不重要，而是母亲多年糖尿病病史，周先生在询问代理人后，反馈是年龄大没有合适的保险可买。而周先生的母亲却在不久前确诊肺癌晚期，花费不菲。

这个案例中，从业人员需要反思

-周先生要给母亲买保险，

-但却被告知没有合适保险可买！

-从业员，你想闹哪样？

请问从业员，

-重疾险买不了防癌险能不能买？

-防癌险费用高防癌医疗可不可以买？

-即便防癌险/防癌医疗也不能买有没有提示要定期针对性体检？

-如果这些都没有做，你合格吗？

而事实是，

-从业员你认为防癌险保费快要倒挂不合适！

-防癌医疗你们公司根本就没有！

-针对性体检的建议哪有这情怀？

-请问，你觉得自己合格吗？

至此，本文的第二个重点内容也来了~

【家庭成员全面】是保障全面的另一个重要原则！

可惜，情况往往是：父母的保险却总是还没来的及投保就发生风险。

-原因在于，最近【手头紧】！

-......

买保险的重要原则：8字方针

-【保障全面，保额充足】

-【保障全面】=险种全面+家庭成员全面

-你是这样吗？

课后思考题：

保费倒挂时，保险是不是真的不值得买？

下期我们来讨论这个话题如何?

最后，祝每个想要做好家庭风险管理的人，

都有好运气，下期见~