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这5点告诉你:为什么买了「百万医疗险」还一定需要「重疾险」

2019-08-19 18:04:44 0点赞 7收藏 0评论

其实这个话题,与“有了社保,不需要保险”的误区是一样的,那今天保爷来科普一下百万医疗险为啥不能替代重疾险,他们到底有啥区别呢?保险属性不同


医保/医疗险

费用补偿型,必须以合理且必要的医疗费用发生为前提,赔付金额不会超过治疗费用。适用补偿原则,如已从其他渠道(社保、单位补充等)获得补偿,则需相应扣减,且不在约定范围内的费用无法获得补偿。

重疾险

定额给付型,只要确诊合同约定的重疾(或轻症)即可获得赔付,赔付金额根据购买时保险金额确定,与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。因此,赔付额有可能远远超出实际治疗费用。

重疾险定额给付,不与实际治疗费用挂钩。

假设客户患了甲状腺癌,治疗费用10万元,那么社保+医疗险赔付,最高赔付上限不可能超过10万元。

而如果客户买了50万元的重疾险,只要确诊,即可一次性获得赔付50万元重疾保险金,如果是多次赔付的重疾比如百年人寿的守卫者1号重大疾病保险,可能还能豁免了保费,保单还有多次有效的重疾保障。

这5点告诉你:为什么买了「百万医疗险」还一定需要「重疾险」

保险作用不同

医保

保而不包,不仅面临着起付线、封顶线等多个风险缺口,也有报销比例的限制,而且自费药以及后续的护理费、营养费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付。

医疗险

可以作为社保的补充,提升保障范围和治疗品质(比方社保不报销自费药,你可以买百万医疗险,覆盖自费药等),但是医疗险本质上还是报销型险种,适用补偿原则。

也就是说,医保报销的部分,和医疗险补充的部分,加起来最多不会超过你看病的实际花费,当然,前提还是所有费用都100%得到报销。

因此,医疗险和医保一样,同样不能对后续的护理费、营养费、误工费等起到补偿作用。

重疾险

确诊即给付,和实际发生费用无关,既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用,更是长期康复和护理费用的主要来源,同时能有效弥补病患和家人的收入损失。

后两点,只有重疾险可以做到,医保和任何一款医疗险都无法做到。

医保和医疗险,在重疾面前,只能让你温饱。因为重疾来临时,比起医疗费用,更可怕的是漫长的康复过程,以及得重疾后导致的收入损失减少的部分。

用医保和医疗险抵御部分治疗风险,用足额的重疾险,帮助病人更好更快地恢复,度过重疾关键五年生存期。如此,才是明智的健康规划。

这5点告诉你:为什么买了「百万医疗险」还一定需要「重疾险」

保障期间不同

医疗险

医疗险都是一年期险种,没有例外。

这样存在的风险是,一来,理赔了或身体情况变差了,第二年很可能不给你续保了,在最需要保障的时候,保障没了;

二呢,即使部分产品提供有条件的保证续保,但是也不排除因整体赔付率和医疗费用变化的影响,把产品停了。

至于产品停售了以后,之前已经买过的客户,是否还能享有续保权利,可能就难说了。再说了,如果理赔率超过一定范围,监管也会叫停的哦。别想着拿一年期的产品,来达到保障终身的目的。

重疾险

保障期可选,长期险居多,很多保至70岁或终身,一旦投保,不管什么时候出险,都可以获得理赔。

通常保费恒定,不会随着年龄变化而调整;另外,因为是长期契约,在投保的时候就已经将未来的权责利锁定了,不能因为产品停售或者理赔率等问题,单方面提前终止保障。

所以,对于“有医疗险就不需要重疾险了”,甚至“买一年期消费型重疾就够了”的伙伴,要充分考虑以上风险哈。

那是不是说,有足额的重疾险,就不需要医疗险了呢?

也不是,人这一辈子,总还有那么些非重疾类的毛病要得,这辈子生病是一定的,就看是大是小,和啥时候生病,所以,医疗险也还是有必要的。

医保+医疗险+重疾险,三重防御机制,才是聪明人的做法。

保爷提醒:得了重疾之后的支出,真的是你一定想象不到的,所以趁身体健康赶紧加保重疾险!

这5点告诉你:为什么买了「百万医疗险」还一定需要「重疾险」

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