保险公司内部理赔数据大公开！深挖实用信息

最近拿到了一份线上保险平台的机密理赔文件！

这里面是2019年11月份到2020年10月份，全平台的理赔数据汇总。

理赔数据是最直观反映保险作用，高发疾病的数字，一份理赔数据，可以挖出不少有用的信息。如果还在纠结买不买保险，或者买什么保险，做什么保障的，不如跟我一起来挖一挖今年的理赔大数据，看看会不会启发你。

这份时间跨度近一年的报告中，一共处理了4.3万个理赔案件，理赔金额达2.2亿元。

理赔时效最快只需要1天结案打款！

重疾案件理赔平均时效24天！

从整体的险种理赔情况来看：

所有的理赔案件中，从金额上来看，重疾险依然是大头，以60%的赔付金额占比，占据了第一的位置。其次是意外险的理赔，占比18.55%。

在件均赔付金额上，人寿保险占据了第一位，但平均也只有30-40万。对于拿到人寿赔偿的家庭来说，这笔金额可能略显单薄。或许我们在配置人寿保险的时候，需要更多的思考，怎样一笔钱，能承托家庭失去核心的打击。

回到重疾理赔上，仔细研究了数据之后，重疾险该怎么买呢？

保额一定要充足。

数据显示，重疾理赔的件均在30万左右，大部分高的也只有40-50万的水平，不少人的保额保持在30万以下。

这里我们结合另一份数据——平安人寿5年理赔报告，可以看一下常见高发重疾的基本治疗花费。

· 恶性肿瘤：50万

· 心肌梗塞：30万

· 脑中风后遗症：40万

· 重大器官移植术或造血干细胞移植术：50万

· 冠状动脉搭桥术：40万

诚然，医疗费用的事情，我们主张交给医疗险来解决，医疗险可以做到全额保险。

但是有两点需要考虑：

一是医疗费用的垫付问题，现在带有垫付服务的医疗险并不多，大部分情况下，是需要有足额的医疗费用垫付进去，才能拿到账单进行后续的理赔。在重疾这种时间和生命赛跑的情况下，越充足的资金准备，能带来越快速的治疗反应，保证不耽误病情，及时治疗。

二是在医疗费之外的多项开支。

前段时间，作者的姑姑因为癌症，特意从浙江到上海，找的专家进行治疗。整个放疗化疗的流程总共持续了有一个半月的时间，在梳理花费的时候，我发现，除了高昂的医疗费用之外，其余部分的费用加起来也快赶上医疗费用了。首当其冲的是异地就医的住宿费用，对于需要每天6.30到医院进行放疗的虚弱的病人来说，住在医院旁边越近越好，是绝对的刚性需求，但越好的医院，位置和房源紧张度，都是成正相关的。相应的房租费用，也需要一天400的开支。一个半月，住宿开支就需要1W8。一顿营养均衡的饭菜，医院对面的快餐店需要30-50/人。因为放疗化疗导致的蛋白质流失，需要买牛肉、买燕窝、买各种保健品营养品，零零散散的，再加上车马费、黄牛挂号费，在医疗费用之外我们竟然开支了5-6万的费用。这还仅仅只是开支，长达一个半月的治疗期，再加上到现在为止已经3个月的疗养康复期，作为一个自营门店的个体户，姑姑在收入上的损失也至少有7-8万了。如果是上班族，还要面临岗位长期空缺可能造成的工作丢失，这些才是重疾险带来的最大的安慰。

所以，在条件允许以及保费开支的合理范围内，请尽量做到3-5年收入总和的保额，这样才能带来最大的保障作用和安心。

除了癌症，别忘了高发的这项疾病。

癌症还是一如既往的，是重疾险里最高发的疾病。占据了理赔的86%。

但不要忽视第二位的心脑血管疾病，它也占据了5.1%的比例。

癌症除了高发之外，还有一个值得关注的点。

就是它的复发和持续。

在肿瘤医院来来回回这么多次，和很多病友也聊过。其实目前很多癌症医学上还是无法攻克，但对于无法攻克的癌症，我们可以做到和平共处，也就是俗称的带癌生存。

通过持续的治疗，保证癌细胞保持在一个安全的范围内，不对人体造成影响，这是目前很多癌症最完美的治疗方法。

对于这类情况，目前很多保险都开始提供癌症二次赔付。因为长期的带癌生存，会带来持续的医疗负担。这时候医疗险反而捉襟见肘了。因为癌症的原因，如果不是保证续保的医疗险，第二年肯定是拒绝续保，不予承保了。在失去医疗保障的情况下，癌症二次赔付的重疾险，可以在癌症3年后持续存在的情况下，再次赔付一次重疾。可以说，给到没有医疗保障的你足够的安心的保障。

另外，不管是男性、女性，最高发的癌症，一直都是甲状腺癌。