寿险可以养老吗?寿险和养老保险有什么区别?

2020-10-12 19:27:33 0点赞 1收藏 0评论

最近身边很多朋友都开始买定期寿险,说是能养老,效益还比社保养老险好,很多小伙伴拿不准就来问学姐:

“寿险真的可以养老吗?”

“寿险和养老险有什么区别?”

“寿险可以代替养老保险吗?”

这也难怪小伙伴们混淆了,因为寿险中有不少种类的产品,也具有一定的养老功能。

寿险可以养老吗?寿险和养老保险有什么区别?

那寿险可以养老吗?寿险和养老保险有什么区别?今天学姐就来跟大家捋一捋,寿险和养老险里面的门道。

什么是寿险?

寿险是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。最常见的有定期寿险和终身寿险。

定期寿险的核心功能是“应对家庭收入中断”,即家庭经济支柱万一身故或全残,家庭能得到一大笔保险金;

终身寿险的核心功能是“规划资产传承”,即提前安排房产、股票、企业等资产传给谁,传多少。

说白了,定期寿险适合工薪阶层、普通家庭购买,终身寿险适合家里有矿的人买。

寿险和养老险的区别?

前面说了一些寿险产品也具有一定的养老功能,那它和社保养老险有什么不同呢?主要体现在以下几个方面:

保险性质不同

养老保险是国家依法强制实施的社会保险,属于政府行为;

寿险则是一种商业行为,保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。

保障水平不同

养老保险的保障水平是相对稳定的,一般高于救济水平和失业保险水平,可以满足劳动者退休后的基本生活;

寿险的保障水平是不稳定的,保险待遇取决于投保人投保金额的多少,即多投多保,少投少保,不投不保。

寿险可以养老吗?寿险和养老保险有什么区别?

保险对象不同

养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者;而寿险的对象是一切自愿投保的自然人。

缴纳方式不同

养老保险的缴费通常由用人单位、个人和国家共同负担,可以看作是一种国家给的福利。

而寿险的保险费用只由投保人负担,可以根据自己实际情况进行选择。

领取方式不同

寿险保险金的领取,被保险人必须满足生存或死亡的条件,符合合同的约定;

而养老保险必须缴纳保费达一定年限,并达到规定的领取养老金的年龄,才能够按月领取养老金。

寿险可以养老吗?

通常来说,寿险包含定期寿险、终身寿险、生存保险、死亡保险、生死两全保险等,而广义的寿险其实还包含了年金保险、健康保险等险种。

其中生存保险、生死两全保险、年金保险等均有着养老的功能。所以,寿险也是可以养老的。

但是,寿险的主要功能毕竟是保障身故风险,养老功能只是寿险部分产品的附加功能,我们不能舍本逐末,把养老险放弃。

寿险可以养老吗?寿险和养老保险有什么区别?

以生存保险为例,是被保险人生存至保险合同约定的日期,保险公司就会支付保险金。

不过需要注意的是,如果未达到生存期便死亡,保险公司是不会退还任何费用的。

总的来说,享受社会养老保险待遇的前提,是在退休前累计缴纳满15年。

如果缴纳不足15年或者中途身故了,不但领不了养老金,还会给家人留下一大堆债务责任。

而寿险能够在我们身故或者完全失去劳动力时,提供一笔资金帮助家庭缓解经济压力。

所以,想要有更好的养老保障,优先选择社会养老险,在条件允许的情况下,再配置一定的寿险,转移生活中未知的风险。


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