退保攻略|被保险公司坑惨了，应该怎么退保？教你几招「退保0损失」！

很多人买完保险以后不放心，就会拿着保单过来，让我帮忙分析一下。

看完好几千份保单以后，我真心觉得，保险公司就是在欺负大家外行人不懂门道

直到我具体指出来，才意识到自己早已经掉坑里去了……

最后只能无奈地问：那我被坑了该怎么办嘛

还能咋办，只能爬出“坑”呗！

今天我就当一次大家的“救命稻草”，教教大家怎么爬“坑”~

今天的内容主要从以下四个部分来说：

一、哪些情况该退保？

二、真要退保，如何及时止损？

三、退保的注意事项

写在最后

大家如果觉得文章太长的话，可以直接跳到想看的部分。

这样既省心，还不浪费各位看官的时间

一、哪些情况要退保？

我根据以往的经验，总结了以下几点需要考虑退保的情况：

1、保费太贵

对我们来说，保险是一种金融工具，目的是为了获得应对风险的经济能力，但如果保费太贵，成为了家庭的负担，这就有点本末倒置了。

特别是保险都是几十年缴费，年保费如果很高的话，对于家庭来说就是一个负担，乃至影响家庭的生活质量（毕竟还要考虑到家庭收入下降的情况）

我们在M248原则中说过，一个家庭的年保费最好控制在家庭税后收入的8%左右，这样既不会影响家庭生活，也能让家庭有个保障。

2、买错产品

主要是指本来想买重疾险，结果买成了终身寿险或其他保险。

例如：老王想买一款重疾险，结果被忽悠买了一份主险终身寿险+附加重疾险的捆绑型保险

不仅保额共用，保费高，还买了99%的人用不到的终身寿险。 这就是典型的踩坑现象，保费贵，保障还不好。

3、保额太低

很多不懂保险的人，买保险喜欢买返还型保险，往往保费很贵，保额却很低，保爷就见过，一年交几千块钱，重疾险保额只有5万、10万。

甚至还有可能会出现保费倒挂的情况（通常是返还型/捆绑型保险，保额低，保障差，价格还高 ）

如果真的发生了一场大病，比如癌症、心脏病等等，治疗费就需要几十万，这点钱也不起太大的作用。

4、保障太差

大多数保险“这也不赔，那也不赔”的根源其实是“从开始就没保过”。

很多买保险的人都不是专业人士，看保险条款就和看天书一样，单独拎出来看的懂，组合在一起就混乱了。

最怕的就是连续交了几十年的钱，到最后出险的时候保险公司拒赔了，理由是保险条款中没有。

所以一旦买到那些保障范围很小的保险，或者保险理赔条款特别苛刻的，建议还是直接退保比较好

以上4点，就是我总结的已经入坑的情况，如果发现这些情况就可以考虑退保。

当然，不要盲目想着退保，上面这几点是指非常明显的影响，例如线下买了平x福一年12000，主流重疾险却只要5000，这就叫明显。

至于像1年前买的重疾险首次出险额外赔30%，现在重疾险额外赔60%，这就不叫明显，也没必要退保。

毕竟退保是一件很重要的事，做这件事必然会对我们造成影响

这些影响可能是经济上的，也可能是身体上的，所以我们退保前一定要斟酌好退保造成的影响。

二、真要退保，如何及时止损？

事先提醒大家一下，退保需谨慎，先确定自己适不适合退，适合退就要早做决断，快刀斩乱麻

那退保的时候，怎么尽可能降低我们的损失呢？

我这里提供几个思路，大家可以了解下：

第一个办法：犹豫期退保。

这是最简单的，大家有这个意识就可以了。

买保险以后是有15天的犹豫期的，如果在犹豫期退保的话，是0损失的。

所以保姑还要提醒一下，这15天其实也很重要，大家要自己去静下心来看看保单的保障责任，看看保险合同，一定要在犹豫期的15天内，仔细考虑好，这份保险到底要不要买，值不值得你买。有不确定的可以来找保姑。

第二个办法：“代签名”退保。

《保险法》明文规定，以死亡为给付保险金条件的合同，严禁投保人代被保险人签字。

如果保单的被保险人没有亲笔签名，是别人代签的，就有理由认为你不知道或者不认可这份保单，有权利要求全额退款。

不过父母为未成年子女投保不受这条限制。

第三个办法：业务员“销售误导”退保。

大家买了错误的保险，多半都是一些业务员误导。

很多业务员为了卖出去自己的商品，往往会夸大宣传、夸大理财险的收益、故意引导隐瞒病史投保等。

出现这种情况，大家就可以带着证据拨打12378投诉维权，这样也是可以申请全额退款的。

注意，我说了，要带着证据。

所以大家在买保险的时候，一定要保留好聊天记录，或者全程录音，这样维权的时候，也有证据

第四个办法：回访电话异常退保。

我们投保长期重疾险的时候，一般都会接到回访电话。回访电话的内容，就是确定大家对于保险相关责任的理解。

但是如果回访电话大家没有接到，或者电话内容并没有提到或者说清楚相关风险的话，大家也是可以申请全额退款的。

第五个办法：减额交清。

减额交清也就是减保，就是通过减少保额，用保单的现金价值一次性交清剩余的保费，让保单继续有效。

比如你买的是50万保额，每年交5000元保费，后来不想交了，就可以选择把保额降低到20万。

买到这20万保额一次性交清需要的保费是5万元，而你保单现金价值正好是5万。

这样，你就能把这5万元的现金价值直接交清20万保额的保费。保单继续有效，只不过是保额降低为20万，而且以后还不用再交钱了

这样也能及时止损了，但不是所有的保险都支持减额交清，先看保险条款有没有。

另外大家千万不要相信网上的“代理退保”。

这些“代理退保”群体不仅可靠性不高，而且随时可能拿着你给的“手续费用”直接跑路。到时候大家的损失就更大了。

如果想要退保，大家还是要通过保险公司的官方渠道来投诉维权。

三、退保的注意事项

最后我来说几件如果下定决心退保前要注意的事：

1、要退保，先买好

我们为了保证保障的连续性，还是要提前买好新保险并且等过了等待期之后再去退保比较好。

如果我们觉得旧的保险比较坑要退保的话，我们一定要提前买好新的保险，保证能无缝衔接，并且等过了等待期之后再进行退保。

这样做是为了防止旧保险退保了，新保险还在等待期中，这时候出险，新保险是不会赔付的

2、银行卡上不留钱

如果我们有退保的想法，或者正在退保的时候，我们续保的银行卡中一定不要留钱。

这主要是防止我们在考虑期间，或者正在办退保手续的期间，保险公司自动把当年的保费划走了，这时候就又会损失一笔钱 。

写在最后

我建议大家，如果大家打算买保险，一定要提前拿好小本本，做足功课再买。

否则最后不但多花了冤枉钱，保障还没那么好

等到最后明白过来，还要纠结要不要退保。

不退保就要继续吃亏往里投钱，退保了就要损失一笔钱。

不过，持续不断的割肉才真要人命，大家既然决定要退保，那我们就要快刀斩乱麻！

做到干脆、利落、果断，这样才能及时止损！

大家觉得呢？

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