只需四步，手把手教你读懂保单合同！


今天文章开始前，先问个小问题：

大家会看自己的保单吗？或者投保前会看保单吗？

相信大部分人都只是会在投保前认真看一看保单而已，投保后的只是草草翻过几页，不会仔细阅读。

换句话说，大部分人一买完保险，就将保单束之高阁了。

其实对保单合同的阅读非常重要：投保前要看看产品是不是能满足自己的需求；投保后，阅读保单合同，是要对保障心中有数。

“保单那么多页，不是我不想看呀，而是看不懂，看久也晕”

估计好多人看保单时都是这样的心路历程。

确实保单中的条款复杂繁多、晦涩难懂，普通人要全部看完，会有一定难度。

其实阅读“天书”一样的保单合同，没有必要字斟句酌。

一份保单包含的内容很多，一般有保险单、现金价值表、客户须知、保险条款、服务指南等等。

保单合同需要重点关注哪些内容呢？

最重要的就是保险单、现金价值表、保险条款以及投保信息。

01

保险单

这是一位读者的电子保险单。

每个保险公司的保险单可能长的不太一样，但是大致内容是相同的。

保险单主要内容包括：基础信息和特别约定等。

投保之后，保险单上面就会有投被保人身份信息、投保产品名称、保障期、缴费年限和保费等。

买的什么产品，买了多少保额，每年交多少保费……在保险单上都一目了然。

敲黑板：一些产品的保险单上会有特别约定。

因为保险条款一旦确定，很少进行修改。如果要改变产品的保障信息或其他变更，保险公司通常会选择在保单上增加特别约定，这样操作比较灵活。

大家可以把特别约定看作是对保险条款的补充，其法律效力高于保险条款。

如果特别约定和保险条款发生冲突，就以特别约定为准。

特别约定的内容一般来说，以投保限制、免责条款、责任补充等内容最为常见。

就拿一个少儿意外险举例，它的特别约定就是下面这些内容，主要是针对意外医疗的保障内容作了一个补充。

02

现金价值表

现金价值，就是我们退保时能够拿回的钱。

经常有朋友问之前的保单退保能拿回来多少钱？

其实看保单-现金价值表这里就行，每一年的现金价值都会在保单中列明。然后看一看当年对应的现金价值就知道可以拿回多少钱了。

03

保险条款

保险条款是一份保单“cpu”部分了，以后的理赔的依据就从这里来了。

非常的重要，但是又不太好看懂，因为里面直接涉及到保险、医学以及法律相关知识，内容又长又难懂。

其实大部分保险条款都是类似的，我们只要重点关注两部分的内容就好。

保什么？

一年花几千上万买的保险，保的到底是什么，这个我们得知道。

我们就拿市场上一款单次赔付的重疾险中，重疾的保障内容来看看。

首先我们可以看到赔付的保额：

60岁以前发生重疾的话，赔180%保额；

60岁以后发生重疾的话，赔100%保额。

如果是因为意外导致重疾，则没有等待期，非意外原因导致重疾，必须是过了等待期确诊的才能获赔。

下面是关于其他可选保障的一些说明，简单来说就是，如没有勾选其他可选保障的话，重疾理赔完之后合同就终止了。

如果有投保其他可选保障的话，保单继续有效。

这是重疾这部分的保障情况，还有轻症、中症和其他可选保障的，大家都可以自己对照看看哦~

不保什么？

免责条款：就是告诉我们不保什么的

就像寿险，保的是身故和全残。但是有些情况下的身故和全残，寿险是不赔的。

这些情况，都会写进免责条款里：

一般来说挑选寿险时，我们首选免责条款少的。

医疗险和意外险，免责条款通常会比较多，要注意认真阅读。

04

投保信息

投保单主要由个人信息、投保事项、健康告知、个人声明等组成。

个人信息，就是我们自己的身份证号、职业、住址、联系方式等；还有保额、年缴保费、保险期间等。

投保信息和保险单在内容上有一定的重复，但是相比之下，投保信息会更加详细。

健康告知是投保单最重要的内容，我们告知的情况都会如实体现在投保单中。

如果不符合健康告知，最后走了核保，那么，核保全过程也是白纸黑字写进投保单的。

因此，只要如实告知，且被保险公司顺利承保，后面发生了重疾等情况，保险公司是不会拒赔的。

保单合同的内容确实很多，对我们普通消费者来说，要全部看完且看懂要花费大量的精力。

所以掌握必要知识，抓大放小，读懂重要关键信息，能够达到我们的目的就行了。

最后提醒各位投保前，如果有不明白的，一定要请教专业的人，避免踩坑。

有不懂的欢迎随时找我~