亚太成人意外险怎么样？值得买吗？

意外险对职业的要求比较严格，1-3类职业以外的人群，都很难买到合适的意外险。

职业性质越危险，保费越贵，要求也更多。最近，亚太财险推出了一款1-4类成人意外险，4类职业可以投保。先来看一下保障内容。

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保障责任

亚太1-4类成人意外险（以下简称“亚太1-4类”），共有4个版本，保费分别为95元、189元、320元、455元。最高伤残身故保额为50万。

亚太1-4类，支持0-60岁人群投保，这里需要提一下，不建议1-3类人群投保，主要原因有两点：

首先，4类职业能够投保的产品，保障内容上较弱，并且保费比普通意外险要贵；

其次，1-3类职业有更好的意外险可以选择，保费也更便宜。

成人意外险通常关注三点：身故伤残保额、猝死保障保额、意外医疗保障。

1. 身故伤残保额

18-60岁的人群，承担着整个家庭的经济重担，一旦发生意外，整个家庭都会遭受重创。

尤其是属于4类职业的货车司机、一般工人等，发生风险的概率比普通人更高一些。

4类职业通常保额最高在30万左右，亚太1-4类的最高保额达到50万，对应保费为455元。

2. 猝死保障

亚太1-4类，猝死保额在5万-15万之间，对猝死时间定义为24小时，投保前已经确诊的疾病属于免责范围。

同时，亚太1-4类除了从事高风险运动的免责外，还有一条与运动有关的免责：

被保险人参与任何职业体育活动，或者设有奖金或报酬的体育运动期间，发生猝死，保险公司也不予赔付。

3. 意外医疗

这部分是意外险理赔率最高的部分，亚太1-4类的四个版本，都是仅限社保内用药，报销额度在1-5万。

每次事故扣除100元免赔额后，经过社保结算后，按100%比例报销；

未经过社保结算或没有社保，按80%比例赔付。

投保这类医疗险，最希望能够补充医保，常见的猫抓狗咬或者骨折这类意外，有的就是社保外用药。

如果去打了狂犬疫苗，一不留神用了社保外用药，亚太1-4类就不能报销了。

4. 其他保障

亚太1-4类，包含航空意外身故或伤残，最高赔付100万；

轨道、轮船、汽车等其他公共交通意外，最高50万保额；因意外产生的救护车费用最多可报销2000元。

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与同类产品对比

同样是支持1-4类职业投保的意外险，好意保·国寿财99就支持社保外用药。

同样30万保额，亚太1-4类每年320元，好意保·国寿财99每年299元。

猝死保额相差5万，好意保·国寿财99在特别约定里要求6小时内身故，并且也是既往症不赔。

意外医疗最多都可以报销3万，报销比例相同。

亚太1-4类只能报销社保内用药，每次事故都要扣除100元免赔额；

好意保·国寿财99可以报销社保外用药，对社保外用药有单次5000元的限额，以及猫抓狗咬也有单次500元的限额。另外，好意保·国寿财99可以报销150元每天的住院津贴，最多可以报销180天。在其他保障上，两款产品没有差别。小结：好意保·国寿财99更有优势，主要有三点：意外医疗报销不限社保范围、有住院津贴可以报销，而且保费便宜。但亚太1-4类最大的亮点是，伤残身故的保额可以达到50万。如果对保额有更高的需求，可以选择亚太1-4类投保。

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总结一下4类职业可以投保的意外险很少，挑选时一定要注意意外伤害保额和意外医疗报销，在仅限社保和不限社保之间，十步更推荐不限社保范围，能很好的补充社保。而亚太1-4类，虽然最高伤残身故保额和猝死保额更高，但只能报销社保内用药，每次事故要扣除100元免赔额，也没有住院津贴，保障相对较弱。如果是4类职业，可以选择保障内容更全面的产品。但如果只想追求高保额，可以选择亚太1-4类。最后，十步要提醒一下，在投保意外险时，要注意免责条款和特别约定中的内容，避免影响理赔。