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普通人如何稳稳赚到市场平均收益？宽基指数基金投资全攻略

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05-20 10:48

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家庭年收入从50万骤降到10万，身在上海，如何规划一个“普娃”的小学教育？

发布了头条文章：《第二十五集：两万元试水投资：新手在中美市场该如何起步》手里只有两万块，想试水投资股票，第一步到底该怎么走？对新手来说，真正重要的往往不是“买哪只最会涨”，而是先建立一个不会轻易翻车的起步框架。无论是在美国市场，还是在中国市场，最适合入门的方式通常都不是追热门个股，而是先用宽基指数、红利资产和少量现金仓，慢慢建立对波动、风险和仓位管理的理解。小钱试水，重点不是短期暴利，而是用最小的成本学会投资最基本的秩序感。第二十五集：两万元试水投资：新手在中美市场该如何起步

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1. 家庭年收入从50万骤降到10万，身在上海，如何规划一个“普娃”的小学教育？

2. 发布了头条文章：《第二十五集：两万元试水投资：新手在中美市场该如何起步》手里只有两万块，想试水投资股票，第一步到底该怎么走？对新手来说，真正重要的往往不是“买哪只最会涨”，而是先建立一个不会轻易翻车的起步框架。无论是在美国市场，还是在中国市场，最适合入门的方式通常都不是追热门个股，而是先用宽基指数、红利资产和少量现金仓，慢慢建立对波动、风险和仓位管理的理解。小钱试水，重点不是短期暴利，而是用最小的成本学会投资最基本的秩序感。第二十五集：两万元试水投资：新手在中美市场该如何起步

3. 一位粉丝说，每年缴纳1.5万元社保，连续缴纳40年，退休之后每个月大概可以获得4000元退休金，这样的收益远远不如长期定投宽基ETF，每个月定投宽基ETF1250元，坚持40年，总投入是60万，收益至少有240万，也就是说定投40年之后，60万变成300万。他的这个观点是正确的！但是我建议大家既要购买社保，又要长期定投宽基ETF。购买社保的好处是，确保自己晚年衣食无忧。长期定投宽基ETF的好处是让自己的资产增值。我提醒各位，长期定投宽基ETF不能止损，而要越跌越买，可以止盈，盈利达到百分之二十五以上就可以卖出，然后重新开始定投。当然，你在四十年之内只买不卖也是可以的。

4. 2.如果投资股票，普通人应该怎么投资？

5. 利率下行储户把钱挪进新三金，wuhu～#利率下行储户把钱挪进新三金#不过利率最近确实下降了，新三金阵容已就位！上次黄金大跌，被迫组了一个新三金，但是没想到最后还是新三金救我狗命！货币基金当活钱用，债基稳收益，指数基赚长期，黄金ETF对冲风险，分散配置的快乐，谁懂啊！#5年定存下架网友晒绝版存单#

6. 8 分钟讲透“红利低波”指数投资

7. 普通人想在股市里挣钱有多难？

8. A股全线大涨，创业板创出新高，牛市行情已然回归！从今日盘面来看，创业板直接反包昨日阴线，走势极为强势，懂技术的朋友应该都清楚这一形态的信号意义。收盘数据表现亮眼：两市超4200只个股收红，涨停个股达88家。当前市场主线清晰，新能源与科技板块领涨全场，布局这两大方向均有不错收益。如果暂时没有明确方向，选择宽基指数同样能收获可观利润。例如创业板ETF今日大涨超3个点，短短不到两周累计涨幅已超十几点；人工智能ETF近期表现也十分突出。综合来看，市场已迎来局部牛市行情，创业板尤为强势。对于普通散户而言，若难以把握龙头个股，配置相关指数是较为稳妥的选择。

9. 《漫步华尔街》作者：伯顿·G. 马尔基尔（Burton G. Malkiel），普林斯顿大学金融学教授，1973年首版，至今11版，投资界“圣经级”入门与经典一、全书中心思想（一句话）市场短期价格随机漫步、难以预测；普通投资者最优策略是放弃选股/择时，长期持有低成本宽基指数基金，通过分散化+长期复利，跑赢绝大多数主动管理与专业投资者二、各章节核心知识+案例（按原书结构精简）第一部分：市场本质与投资理论（第1-4章）第1章磐石与空中楼阁：两种投资定价观• 核心知识◦ 磐石理论（坚实基础理论）：股票有内在价值（盈利、现金流、股利），价格围绕价值波动，可通过基本面分析定价◦ 空中楼阁理论：价格由市场情绪、预期与“博傻”决定，投资者买的是“别人愿意出更高价接盘”的预期（凯恩斯“选美竞赛”）◦ 随机漫步：股价短期波动如醉汉走路，不可预测；新信息瞬间反映在价格中，历史数据无预测力• 案例◦ 凯恩斯“选美竞赛”：猜大众审美，而非自己审美；股市同理，短期是“投票机”，长期才是“称重机”◦ 猴子掷飞镖选股：长期收益与专业基金经理无显著差异，证明主动选股难以持续跑赢第2章群体的疯狂：历史泡沫启示• 核心知识◦ 泡沫共性：价格脱离内在价值、集体狂热、“这次不一样”的谎言、最终均值回归崩盘◦ 投机≠投资：投机赌价格波动，投资赌企业价值增长• 经典案例◦ 荷兰郁金香泡沫（1636-1637）：稀有球茎炒到“一栋运河豪宅价”，1637年2月崩盘，一文不值◦ 英国南海泡沫（1720）：南海公司获国债垄断权，股价1年涨10倍；牛顿亏损2万英镑（相当于今天千万级），感叹“能算天体，算不出人类疯狂”◦ 1929年华尔街崩盘：杠杆炒股、全民投机，道指从381跌至41，大萧条开启◦ 2000年互联网泡沫：无盈利科技股市盈率破90倍，“市梦率”横行；泡沫破裂后纳指跌78%，大量公司倒闭第3章技术分析与基本面分析：批判与局限• 核心知识◦ 技术分析（K线、趋势、量价）：本质是“从众心理的自我强化”，无科学依据；“鞋上有破洞”比喻：图表形态是事后解释，无法预测未来◦ 基本面分析（财报、估值、行业）：受预测偏差、信息滞后、市场情绪影响，难以持续精准；“漂亮50”泡沫：60年代蓝筹股PE破90，最终崩盘◦ 结论：两种分析都无法长期稳定战胜市场• 案例◦ 技术分析失效：2008年金融危机前，多数技术指标显示“牛市延续”，却遭遇崩盘◦ 基本面误判：2000年互联网股，分析师一致看好“新经济”，却忽视盈利缺失第4章随机漫步与有效市场假说（EMH）• 核心知识◦ 有效市场三层次◦ 弱有效：历史价格/成交量已反映，技术分析无效◦ 半强有效：所有公开信息（财报、新闻）已反映，基本面分析无效◦ 强有效：内幕信息也已反映，无人能持续跑赢◦ 市场越有效，主动管理越难赢；普通投资者应接受“市场平均收益”• 案例◦ 标普500指数长期跑赢80%+主动基金：1970-2020年，标普500年化约10%，多数主动基金扣除费用后跑输◦ 内幕消息难赚钱：信息泄露后价格瞬间反应，普通投资者永远慢一步第二部分：现代投资组合与资产配置（第5-8章）第5章资产定价与风险收益• 核心知识◦ 风险与收益正相关：高收益必伴随高风险，无“低风险高收益”◦ β系数：衡量个股/组合相对市场的波动；β>1更激进，β<1更稳健◦ 分散化降低非系统性风险：持有15-20只不同行业股票，可消除单一公司风险• 案例◦ 单一股票风险：雷曼兄弟、安然破产，持有者血本无归；指数基金因分散，无此风险◦ 行业集中风险：2022年科技股暴跌，重仓科技的基金回撤超30%；宽基指数仅回撤15%第6章行为金融学：人性的投资陷阱• 核心知识◦ 常见非理性：过度自信、羊群效应、损失厌恶、锚定效应、处置效应◦ 频繁交易侵蚀收益：散户年均交易成本3%-5%，被动投资者接近零• 案例◦ 损失厌恶：2008年金融危机，投资者恐慌割肉在底部，错过2009-2010年翻倍行情◦ 羊群效应：2021年元宇宙、加密货币狂热，散户高位接盘，随后暴跌60%+◦ 处置效应：拿住亏损股、过早卖出盈利股，长期收益大幅下滑第7章指数基金：普通投资者的“终极武器”• 核心知识◦ 指数基金优势：低成本、分散化、免择时、长期复利、跑赢多数主动基金◦ 宽基指数（标普500、沪深300、全市场指数）：覆盖全市场，自动优胜劣汰◦ 费用是长期收益的“杀手”：费率差1%，30年复利差25%+• 案例◦ 先锋500指数基金（VFINX）：1976年成立，年化收益超标普500，跑赢90%主动基金◦ 国内对比：沪深300指数基金长期跑赢多数主动股票基金，尤其熊市更抗跌第8章生命周期投资法：动态资产配置• 核心知识◦ 100-年龄法则：股票配置比例=100-年龄；年轻时高股票，年老时高债券◦ 股债平衡：股票涨、债券稳，降低组合波动◦ 定投（平均成本法）：分批买入，平滑波动，避免择时错误• 案例◦ 30岁：股票80%+债券20%，承受高波动换高收益◦ 60岁：股票40%+债券60%，稳健为主，保障退休现金流◦ 2008年定投：每月投标普500，底部持续买入，2010年回本并盈利第三部分：实操指南与投资策略（第9-12章）第9章如何构建投资组合（KISS原则：Keep It Simple, Stupid）• 核心知识◦ 组合三要素：宽基指数基金（核心）+债券指数+全球分散◦ 避坑：不碰个股、不追热点、不频繁交易、不买高费率主动基金• 案例◦ 极简组合：60%标普500指数+30%全球股票指数+10%债券指数，长期年化8%-10%◦ 错误组合：重仓单一行业/个股、频繁调仓、追涨杀跌，长期收益跑输指数第10-12章基金选择、税收与退休规划• 核心知识◦ 选基金：低费率、宽基、被动、长期业绩稳定◦ 税收优化：长期持有（>1年）享受低资本利得税，避免频繁交易交税◦ 退休账户（401k、IRA）：免税/延税，放大复利效果• 案例◦ 高费率基金陷阱：某主动基金费率2%，30年比0.1%指数基金少赚30%+◦ 长期持有节税：持有标普500指数20年，交税远低于每年买卖三、全书专业总结1. 理论基石• 随机漫步+有效市场假说：短期价格不可预测，公开信息已充分定价；主动选股/择时难以持续跑赢市场• 行为金融学：人性弱点是投资亏损主因；理性投资需对抗贪婪、恐惧、盲从2. 核心结论（数据支撑）• 长期（10年+）：低成本宽基指数基金跑赢80%+主动管理基金• 费用决定长期收益：费率每省1%，30年复利多赚25%+• 分散化+长期持有：是普通投资者唯一可复制、可持续的成功路径3. 实操框架（KISS）• 买什么：宽基股票指数+债券指数+全球分散• 怎么买：定投+长期持有（至少5-10年）• 怎么配：按年龄动态调整股债比例（100-年龄法则）• 避什么：不选股、不择时、不追热点、不频繁交易、不买高费率产品四、作者向读者传递的核心信息1. 认知层面：放下“战胜市场”的执念• 市场短期是“投票机”（情绪主导），长期是“称重机”（价值主导）；普通人无法预测短期波动• 专业投资者也难持续跑赢；接受市场平均收益，就是最好的收益2. 策略层面：极简才是王道• 指数基金是普通人的最优解：低成本、分散、免择时、长期复利，省心又赚钱• 投资不是智力竞赛，是纪律与耐心的修行；简单策略长期胜过复杂技巧3. 风险层面：敬畏市场、对抗人性• 泡沫永远重演，“这次不一样”是最危险的谎言；远离无基本面支撑的投机• 克服过度自信、羊群效应、损失厌恶；不频繁交易、不追涨杀跌、不止损在底部4. 目标层面：投资为了生活，而非暴富• 投资目标是长期稳健增值、实现财务安全与自由，而非一夜暴富• 时间是复利的朋友，长期持有比精准择时更重要#读书##好书推荐##金融#好书推荐读书

10. 唐朝：价值投资三板斧，执行篇。第一斧，你需要保证你的资金是长期资金，越长越好，最低限度要有能力在三到五年时间里无动用需求。第二斧，企业分析，企业分析的核心就是《价值投资实战手册》113页第一自然段谈到的三大前提：利润为真否？可持续否？维持当前盈利需要大量资本投入否？如果你无法有信心地回答这三个问题，那就别买个股，直接将准备用于投资的长期资金存放于沪深300指数基金里。反之就可以在指数基金的投资之外，额外增加个股的投资。第三斧，你需要真正明白，在你不买卖的时候，市价波动只是一张画皮，是为了骗你下场赌博的障眼法。 #价值投资#

11. 3 月 2 日三大指数集体低开，油气板块开盘大涨，如何看待今日行情？

12. 《中证指数公司红利低波动100指数成分股根据《通知》，保险公司持仓时间超过三年的沪深300 指数成份股、中证红利低波动100指数成份股的风险因子从0.3下...》根据《通知》，保险公司持仓时间超过三年的沪深300 指数成份股、中证红利低波动100指数成份股的风险因子从0.3下...网页链接

13. 一个很糟糕的信号，大家都不承认牛市我观察到一个挺麻烦的现象：很多人不觉得A股是牛市，但同时又觉得外围股市是牛市。仔细想想，韩国指数主要是三星、海天力士拉起来的，美股也就是那几家科技巨头。全球股市其实都这样，为什么到了A股，就必须是普涨、必须散户都赚钱才算牛市？这一轮走到现在，三大指数涨幅其实不小了。双创和北证翻倍，上证也涨了60%左右。我水平确实一般，要不然也不会去做场内被动基金。我也挺烦别人拿这个说事——其实我反复解释过，我写的东西不适合股民看，更不适合基民看。但结果就是结果。现在三大指数跌很多吗？并没有。你只要清掉个股、销掉账户，老老实实拿宽基ETF，反而是省心的方法。说白了，就是承认自己连大盘指数都跑不赢。我这次抄底A股，没有选双创，因为它还没跌到我想买的位置。我选了上证，估值只有11倍，无论牛熊都能拿得住。再说第二个问题：指数玩家，不看涨停板吗？有人会说，现在的指数还有什么意义？我的理解是，指数和个股是两回事。我觉得未来指数还会继续涨，但很多人的股票未必会涨。很多股票以后可能真的不会再涨了，因为已经涨到位了。指数上涨和个股下跌，可以同时发生。2014年四季度，上证反弹超过50%，但大多数股票没动，中小盘普跌。当时大消费、大金融突然发力，银行、证券直接涨起来了。只要你炒过两年股，应该都经历过：银行拉指数，四五千家股票下跌；或者白酒拉指数，也是大多数股票在跌。指数涨不代表你赚钱，这是A股的常识。第三，我觉得大盘指数还会继续创新高。我的判断就是：慢牛没结束，指数还会涨。你可以过段时间来验证。有人说现在持有指数没性价比。我的看法是，同等仓位下，你真不一定跑得过指数。指数跌10%，你的股票可能跌30%。指数不涨了，你的股票更可能跌。做投资，我最在意的不是收益率，而是确定性。这次抄底日韩、美股指数的朋友，已经有10%以上的收益了。如果你觉得我说得不对，那也没关系。你有A股股票账户，确实没法直接参与境外市场。但场内的基金账户，其实可以投所有市场。最后说一句：以下内容是指数ETF交易策略。我不想误导场内股民，也不想误导场外基民。如果你是股民或者基民，其实可以不用关注我。能理解的人，自然知道我在说什么。

14. 3.为什么投资指数和价值投资会有效？

15. 聊聊基金。我想听听大家的建议：短期买C，长期买A——我以为自己是个长期主义，所以一开始都买的A，在实际操作中我发现自己特别好动……止盈频率很高，而且总是有清仓动作，因为我“拿不住”。在清仓基金里一看总览：所有的A都收了我很多手续费，而C的手续费则是0这就让我直呼后悔！于是通过调仓都换成了C这两天我又蠢蠢欲动了，我看某只基金那个走势图，很平很平，非常平，不太有高频止盈止损的空间，我就有点儿擦汗，我觉得就算我喜欢止盈，但我也喜欢留个底仓的，是不是还是买A好呢……大家都是买的A还是C呢？——给小白科普的分割线——买入同一支基金时，它会让你选择买A还是C名字上看的话，就类似“琉琉沪深300指数追踪A”“琉琉沪深300指数追踪C”这俩，其实是同一支，那为什么要分成俩呢？根据你的持有时间不同，收取的手续费不同。如果你有计划持有一年以上，建议买A，它是持有时间越短，手续费收越多；如果你只想持有7~365天就想卖出，建议买C，它是持有越久，手续费收越多。

16. 兴全沪深300质量ETF：一个主动权益优等生的差异化进击

17. 不要错过养老列车的“车票”

18. ChatGPT 5.5建议的美股配置比例：1. 不会投资个股的人：80% 以上放宽基指数（S&P 500、美国全市场、全球全市场、VOO、VTI、VT），少折腾。2. 会一点但没时间的人：70% 宽基指数 + 20% 核心成长 / 纳指QQQ + 10% 现金或小仓试错。普通版：70% VTI / VOO + 20% QQQ + 10% VXUS进攻版：60% VTI / VOO + 20% QQQ + 10% SMH + 10% 现金/个股机会稳健版：80% VTI / VOO + 20% VXUS3. 像我一样有研究的进攻型投资者：60%–70% 长线核心 + 20% 左右高 beta个股 + 1%–3% 期权加速器。（不适合大部分人。）我觉得还挺合理的，还是要看风险承受能力和投资交易经验，以及有没有时间。#美股#

19. 截止收盘：沪指涨0.09%，收报3968.84点；深证成指跌0.58%，收报13525.02点；创业板指跌1.23%，收报3203.17点。成交额20657亿，较昨日缩量956亿。2025年沪指全年上涨18.41%；深成指全年上涨29.87%；创业板指全年大涨49.57%；科创50指数全年上涨35.92%；北证50指数全年上涨38.8%；中证A500指数全年上涨22.43 ％；沪深300指数全年上涨17.66％。今年涨幅前三个股分别为：1、上纬新材上涨1821.41%；2、天普股份上涨1662.49%；3、N蘅东光878.16%。总结：2025年是结构性慢牛，指数牛，科技牛…… 大多数个股跑不过指数，大多数投资者跑不赢指数！

20. 发布了付费专栏《家庭理财》的文章：《在不同的经济周期里如何配置宽基工具》今天国内新年夜了，这一篇作为给V加读者和理财专栏订阅读者的新年礼物，这一集不算在原定的理财专栏25集里，额外附送给大家。回答V加订阅读者的问题：认真看了好几篇，现在其实想知道，在不同的经济周期里，如何配置不同比例的宽基工具？我目前是有定投，但其实现在估值很高，将来需要重新平衡吗？新年快乐呀！新的一年继续共同成长。在不同的经济周期里如何配置宽基工具

21. 4.价值投资也分流派的么？有哪些流派呢？

22. 段永平最新访谈老杜的完整解读版来啦#段永平 #价值投资 #投资 #经营管理 #访谈

23. 怎么价值投资？价值投资是不是很慢？我是大学生/宝妈/有些存款的普通人/新手小白我适合价值投资吗？

24. 宽基指数/板块指数

25. 常见的宽基指数有哪些

26. 一文读懂宽基指数

27. 投资干货铺 | 走进指数的“宽巷子”

28. 宽基，长期投资的稳健安心感

29. 华睿微课堂

30. 新手最稳的选择

31. 指数分“胖瘦”？宽基才是普通人的投资“安全区”

32. 每日金融小知识

33. 2026为什么必看这个宽基指数？普通人布局的“压舱石”终于清晰了

34. 新手的第一块基石—什么是宽基指数基金？

35. 新手买指数基金，宽基VS窄基选不对，多亏80%！

36. 宽基指数基金挑选全攻略

37. 聊聊宽基指数，宽基指数特点

38. 新手选基必修课

39. 宽基投国运，窄基投景气

40. 适合普通人投资的宽基指数

41. (学理财)指数基金入门核心

42. 指数基金专题⑤｜小白必看的宽基指数基金估值特点，手把手教你查询估值

43. 宽基指数 | 中证800指数

44. 什么是宽基指数及对应基金？什么是行业指数及对应基金？

45. 宽基指数基金学习心得

46. A股近三十年宽基指数收益排行

47. A股近十年宽基指数收益排行

48. 为什么宽基指数基金也非常值得研究，有哪些长青基金？

49. 一文说清，沪深300指数

50. 最适合普通人的理财方案（四）

51. 宽基指数梳理之沪深300与红利指数

52. 震撼数据

53. 2026年宽基指数定投横评

54. 国内24个宽基指数介绍——中证全指篇

55. 为什么普通投资人和基金经理都跑不赢宽基指数? ~ 永久投资组合 ~ 低相关性护城河

56. 长期定投宽基指数和主动基金，该怎么选？

57. 简单——最优解

58. 宽基指数定投｜普通人的价值投资

59. 什么是宽基指数？普通人必须懂的财务投资方法

60. 普通人别再盲目买主动基金，宽基指数才是定投首选

61. 最适合普通人的理财方式

62. 宽基指数长期定投，赚实体经济发展的钱

63. 指数基金

64. 宽基指数基金适合长期投资吗？

65. 宽基指数基金投资指南

66. 宽基指数 vs 行业指数，普通人到底该选哪一个

67. 普通人投资，认准宽基就够了！

68. 主流宽基指数风格详解（建议收藏）

69. 基金理财课｜股票基金（宽基指数）实操

70. 2026打工人买基金别瞎买！宽基指数才是稳妥选择，这样操作少踩坑

71. 终于有人把宽基指数定投讲清楚了！新手必看的保姆级教程

72. 宽基指数，真正做到把鸡蛋放在不同篮子里

73. 我对宽基指数ETF的学习总结

74. 宽基ETF避坑指南，这三点决定你赚多赚少

75. 新手闭眼投的 3 只宽基指数基金

76. 看完以后，终于明白什么叫指数基金

77. 2026年主流宽基指数定投横评

78. 宽基指数都有哪些代表

79. 宽基指数 vs 窄基指数

80. 宽基指数

81. 今日份学习：宽基。今日份学习：宽基宽基是指覆盖行业范围广、成分股数量较多、市值分布均衡的指数基金或对应的指数，不局限于某一特定行业或主题。它的成分股通常来自金融、消费、科技、工业等多个领域，能更全面地反映整体市场或某一宽基市场的走势，如沪深300指数、中证500指数、标普500指数都属于宽基指数 #宽基指数 #理财 #股票 #学习 #基金投资

82. 国内24个宽基指数介绍——沪深300篇

83. 宽基指数：MSCI全球指数，非专业投资者的“全球配置神器”

84. 指数基金怎么选？宽基与行业基金全解析

85. 普通人如何选择定投

86. 2026年宽基指数基金定投横评：核心品类对比与实操选择

87. 2026年主流宽基指数定投横评：普通投资者优选逻辑与实操对比

88. 慢牛行情下，借助优质宽基指数，给自己攒一份第二份养老金

89. 宽基指数是什么，宽基ETF都有哪些？

90. 投资误区｜宽基指数 “涨得慢”？别再误解宽基！

91. 2026年主流宽基指数定投横评：普通投资者的理性配置参考

92. 定投宽基指数有哪些品类

93. 科普贴：中证系列宽基指数

94. 如何做好宽基指数

95. 宽基指数，十问十答

96. 宽基指数VS红利指数：10年长期持有，谁能稳稳跑赢通胀？

97. 基金科普之你问我答丨第二十二期：什么是宽基指数？

98. 新手也能学会：宽基指数的估值方法——基金入门第八课（上）

99. 宽基指数选择原则

100. 指数基金类型简单分类

101. 宽基指数基金学习心得

102. 宽基指数 | 中证500指数

103. 聚焦三类宽基指数，新手理性选品不迷茫

104. 哪个宽基最适合ETF的底仓配置？来看看

105. 四大主流宽基指数长期收益率对比

106. 宽基指数全家福。关注我，每天持续分享✅ 今天和大家学习宽基指数相关理财知识，整理了主流宽基指数ETF及对应跟踪标的，方便大家对照学习参考～【重要提示】本人不具备任何金融投资相关资质，内容仅为知识科普与学习交流，不构成任何投资建议、投资分析或买卖依据。市场有风险，投资需谨慎，请大家独立判断、理性投资。#理财知识学习 #财经科普 #投资有风险 #小白理财 #知识分享

107. 宽基指数：MSCI新兴市场指数，非专业投资者的“潜力配置工具”

108. A股宽基指数双巨头，到底差别在哪？

109. 在A股，有没有比宽基指数更好的投资选择？